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Ver¤nderungen im Online Banking durch Mobile

Date post:20-Jun-2015
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Veränderungen im Online Banking durch Mobile Chancen und Gefahren 
für Banken Mobilbranche-Seminar, 30.10.2013
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  • 1. Vernderungen im Online Banking durch Mobile !Chancen und Gefahren fr Banken ! Mobilbranche-Seminar, 30.10.2013

2. Themen Begrssung, Vorstellung + individuelle Erwartungen der Teilnehmer Wie verndert sich der Konsum von Bankinformationen durch Mobile? Welche Trends und Lsungen gibt es weltweit? Was machen die deutschen Banken? Und was machen diese nicht? Was erwarten die Kunden und welche Lsungen nutzen sie? Sind Kunden schon schlauer als ihre Bankberater? Ideen fr Banken Offene Fragen und Diskussion Fazit und Abgleich Erwartungen vs. Erreichtes 3. Pausen11:30 - 11:50: Caf 12:45 - 13:45: Mittag 15:15 - 15:35: Caf 4. Kurz zu mir 5. Andr M. Bajorat Autor, Blogger, Consultant, Business Angel, Co-Founder Inhaltliche Schwerpunkte Banking, Payment, Mobile Berufliche Historie seit 1997 Sparkassen Finanzgruppe 97-09 SK Online Star Finanz giropay NumberFour AG 09-11 seit 2011 amb consult seit 2012 Co-Founder figo 6. Projekte 7. Vorstellung und indivduelle Erwartung Name Unternehmen + Aufgabe in diesem Berhrung mit Online/Mobile Banking Anzahl Accounts Erwartungen an das Seminar unmittelbare Fragen oder Wnsche? 8. Themen-Agenda Begrssung, Vorstellung + individuelle Erwartungen der Teilnehmer Wie verndert sich der Konsum von Bankinformationen durch Mobile? Welche Trends und Lsungen gibt es weltweit? Was machen die deutschen Banken? Und was machen diese nicht? Was erwarten die Kunden und welche Lsungen nutzen sie? Sind Kunden schon schlauer als ihre Bankberater? Ideen fr Banken Offene Fragen und Diskussion Fazit und Abgleich Erwartungen vs. Erreichtes 9. Mobile verndert die Welt 10. Den Benchmark fr mobile Dienste setzen Dritte 11. Verhaltensmuster und Ansprche der Nutzer verndern sich 12. Die Ver-Time-Line-ung unserer Welt 13. Dumme Daten erhalten einen KontextLinks, Bilder, Termine etc. werden automatisch hinzugefgt und geben strukturlosen Informationen einen sinnhaften Mehwert 14. Identische Daten ber alle Gerte Gibt es ein Facebook, Xing, Dropbox, Spotify etc. frs iPhone, ein anderes frs iPad und ein Drittes fr den Browser? Haben Sie unterschiedliche eMails, Termine oder Adressen auf dem Smartphone als auf dem Desktop? 15. Daten kommen zu mir Wie oft pullen Sie noch die eMails auf dem Smartphone oder dem PC? Haben Sie noch einen Geburtstagskalender an der Wand? Fragen Sie WhatsUp aktiv ab? Drucken Sie Flugtickets noch aus? 16. Und was kommt noch hinzu? 17. Relevante Player die Anzahl der relevanten Player fr die persnlichen Finanzen nimmt deutlich zu war es frher nur ein Girokonto, so sind es heute x Konten, Kreditkarten, Wallets und Apps 18. 1971 1981 1991 2001Sp ar ka 20 sse 04 C h Go ec og k le 20 out 06 itte rc a 19 rd 97 V 19 isa 992011C 20 o m 1 p Tr 3 ani st 20 an o 13 f e rw is eSe 20 e d 1 1 ma tc hKr edMa sSp ar do 19 se 74O Sp nlin 19 ark e94 a B a ss n e k in g G 18 iro 19 22 - u 97 d nd ir ek C t ash De on 20 p o to 00 t C om di W re AP ct 20 01 Ba nk Pa in g yP al 20 Pr 05 i v at eb 20 a y 07 Kr ed Ba it ka 20 nk rt 09 in e g Ap ps G ir 20 o 11 ko nt o m ne 20 Pas tb 12 s an NF k C ke pa sh ym / le 20 nd y 13 sta rSp Co arb 19 m uch 78 m e rz ba nk G Sp iro 19 ark kon 85 as to se Welche Verbindungen habe ich zu Banken?201x 19. 23 Accounts im Blick und es wird eher mehr 20. Und was heisst das nun fr die Banken oder das Banking? 21. Wann und wo bankt man? Anfnge Online-Banking (90-00) zu Hause Phase 2 Online Banking (00-09) zu Hause und im Bro Phase 3 Online Banking (> 09) berall 22. Wie hat sich das Nutzungsverhalten der Nutzer durch Mobile verndert? Mobile hat das Warten abgeschafft - wir haben immer was zu tun Persnliche Finanzen sind wie News einer dieser mobilen Pausenfller Nutzer haben immer und berall Zugriff auf die eigenen Daten Persnliche Finanzen finden nicht mehr zu Hause stand 23. Was heisst das fr Banken?Banken mssen ihre Kunden dort erreichen wo diese ihre Finanzen managen Die Internet-Filiale verliert an Bedeutung Neue Konkurrenz durch die App-Economy und untersttzende Trends entsteht 24. Bill Gates: we need Banking - no Banks!den 15 Jahre alten Spruch haben viele schon ad acta gelegt aber er ist so wahr wie noch nie zuvor 25. Themen-Agenda Begrssung, Vorstellung + individuelle Erwartungen der Teilnehmer Wie verndert sich der Konsum von Bankinformationen durch Mobile? Welche Trends und Lsungen gibt es weltweit? Was machen die deutschen Banken? Und was machen diese nicht? Was erwarten die Kunden und welche Lsungen nutzen sie? Sind Kunden schon schlauer als ihre Bankberater? Ideen fr Banken Offene Fragen und Diskussion Fazit und Abgleich Erwartungen vs. Erreichtes 26. Kurz berlegen: Wofr sind Banken in unserem Alltag da? 27. Die klassischen Use-Cases Girokonto Bargeldversorgung Geld senden und empfangen Personal Finance Management (Cash Management) Geldanlage und Kredite 28. Wer versucht sich in diesem Umfeld als neuer Player und mit neuen Ideen zu verwirklichen? 29. Avuba (GER)Girokonto 2.0 Mobile first - es geht nur um UX und diese Umfassend gedacht basierend auf etablierten Playern Net-M Privatbank (frher Bankverein Werther) GAD 30. Rethink FinanceBasis ist die TriodosBank 31. Simple (USA)Basis sind eine Visa-Card und eine Mobile App zusammen ersetzen diese die Bank 32. weitere Beispiele GirokontenFidor Moven 33. Bargeldversorgung - oder der ATM Im eCommerce haben wir uns das Bargeld bereits abgewhnen mssen das Mobile bringt das Internet in unseren realen Alltag und somit die Mglichkeit des virtuellen Geldes in jede Lebenslage Entwicklungen aus verschiedenen Richtugen machen den ATM berflssig 34. die schwindende Bedeutung des ATM Typische Use-Cases des Bargeldaustausches erhalten ernsthafte Alternativen kleine Geschfte und Restaurants stellen auf Kartenzahlung um Gemeinschaftsrechnungen werden papierlos (Haustr)-Dienstleister Taxifahrten Taschengeld 35. Geld senden und empfangen die einzige Mglichkeit seitens der Bank Geld zu senden ist die berweisung Leider ist die Bankberweisung in GER aber nicht in der mobilen Welt angekommen Mobile verndert bestehende Use-Cases aber komplett 36. Dnemarkkostenloses peertopeer Payment fr alle Dnen ab 15 37. UKpingit - P2P Payment in England. Barclays Bank macht es vor.Telefonnummer wird mit dem BankAccount verlinkt 38. Square Cash Am POS gelerntes wird jetzt in einem neuen Use-Case umgesetzt 39. ClinkleGrsste SeedFinanzierung in den USA aller Zeiten! 25 Mio 40. AustralienDie berweisung neu gedacht! In Australien schon Realitt in allen Kanlen. 41. TransferWise 42. weitere Beispiele Neben Lsungen wie PayPal entstehen noch weitere Alternativen die sich sehr nah an den Kundenneeds orientieren Reichweite oft via Facebook oder eigenes Netzwerk (Apple - 575 Mio), Google - 425 Mio) 43. Personal Finance Management tns InfratestEigentlich ist die Aufbereitung meiner Finanzen eine klassische Aufgabe der Banken Aber dieses Aufgabe berlassen Banken schon seit Jahren auch Dritten und Mobile verschrft diese Situation 44. Numbrs StartUp aus der Schweiz Widmet sich nur dem Thema Mobile Banking und das in unterschiedlichen Lndern Finanziert mit 11 Mio. Dollar !Wollen Bankdaten mit eCommerce verbinden und Banking dabei so simpel wie mglich machen 45. finanzblick Die Macher von Wiso mein Geld alle Konten, Punkte etc. in einem Account ber alle Gerte hinweg Push 46. LevelBanking als Teil von Quantified Self und Gamification 47. weitere BeispieleGemeinsamer Tenor - Alle Finanzen an einem Ort - Das Frontend zum Kunden sind wir - wir ersetzen die Bank 48. Banking Add-OnsRund um das Online Banking gibt es Bedrfnisse, die von den Banken heute nicht erfolgreich befriedigt werden 49. Cash Management Das Pendant zum PFM auf Business-Seite ist Cash-Management Auch hier macht die Digitalisierung nicht halt und es entstehen neue Player die vor allem Prozessketten versuchen zu schliessen Die neuen Player sind in der Regel eCommerce erfahren und getrieben von offenen Standards 50. Cash Management Traxpay PayPal fr Business Tradeshift 51. Kredite lassen Sie uns zwei Arten von Krediten rausnehmen Konsument Existenzgrndung 52. Konsumenten Smava, Vexcash, Kreditech, Auxmoney und seit neuestem Lendstar versorgen bereits Millionen Menschen mit Direktkrediten zwischen Nutzern Banken spielen bestenfalls noch eine Abwicklungsrolle 53. Existenzgrndung Smava und Auxmoney knnen auch fr Existenzgrndungen genutzt werden Alternativen sind CrowdFunding Lsungen wie Bergfrst oder Seedmatch bzw. in der Stufe nach dem Start Kreddible 54. Summary Wir sehen viele neue Player die aber zumeist nicht von Banken selber kommen was tun Banken um diesen Trend zu beeinflussen? 55. Suche nach Innovationen 56. Die Einsicht zweier franzsischer Banken das Innovationen besser ausserhalb der Bank selber entsteht 57. Die Erste Bank Das S Lab ist eine CoCreation Initiative und schafft neue Bankprodukte ausserhalb der klassischen Bank 58. Allianz im Payment in Frankreich 59. Alior Sync (PL) Online Banking fr die digital Natives nach nur einem Jahr > 1 Mio Nutzer 60. Knab Bank (NL) Transparenz Mobile First kein berziehungskredit Zinsen Alerts 61. mBank (PL) PFM Social Mobile Real-Time 62. Hello Bank (FR) 63. Summary Jetzt haben wir viel gesehen was nicht in Deutschland stattfindet was aber machen die deutschen Banken? 64. Themen-Agenda Begrssung, Vorstellung + individuelle Erwartungen der Teilnehmer Wie verndert sich der Konsum von Bankinformationen durch Mobile? Welche Trends und Lsungen gibt es weltweit? Was machen die deutschen Banken? Und was machen diese nicht? Was erwarten die Kunden und welche Lsungen nutzen sie? Sind Kunden schon schlauer als ihre Bankberater? Ideen fr Banken Offene Fragen und Diskussion Fazit und Abgleich Erwartungen vs. Erreichtes 65. Beispiele Wir schauen uns ein paar deutsche Banken und deren Aktivitten im Bereich Online-Banking Mobile-Banking PFM und Mobile-Payme

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