Med Ridha Ben Naceur
Berlin, 17.06.2015
GFT Mobile Payment aus Italien − Ansatz für Instant Payments in Europa!
In Kooperation mit:
1. Jiffy – Person-to-Person
Payment aus Italien
2. Digital Wallet Platform vs.
Digital Life
3. Instant Payment – Ein
Ansatz für Europa !
4. GFT Group auf einem Blick
Digital wallets & Mobile payment
Im April 2013 startete GFT eine Kooperation mit SIA und UBI Banca Group (4. größte Bank in Italien) um die Durchführbarkeit einer standardisierten, einheitlichen sowie marktreifen Lösung zu evaluieren. Diese sollte Person-to-Person Zahlungen von Kunden bankenübergreifend und über deren bereits vorhandenen Konten ermöglichen. In einem weiteren Schritt sollte diese Lösung zu einer einheitlichen multi-service digital wallet APP (NFC, E-Commerce) ausgebaut werden.
Die SIA-GFT Kooperation hat sich zu einer digitalen Zahlungsplattform entwickelt
SIA is ein Anbieter für digitale Zahlungsservices und –Lösungen, der in ca. 40 Länder aktiv ist. Der Fokus liegt hauptsächlich auf dem europäischen Markt (z.B. Italien, Deutschland, Polen, Ungarn …etc.). SIA genießt die Reputation am Markt als zuverlässiger, sicherer, kompetenter sowie vertrauenswürdiger Partner für technologische Dienstleistungen (see http://www.sia.eu).
“The development of digital wallet solutions will test the ability of banks to think
beyond silos”*
* Source: Hype Cycle for Financial Services Payment Systems, 2013 - Gartner
18-Jun-15 GFT Technologies AG 3
Jiffy – Person-to-Person Payment aus Italien
SIA-GFT Lösung
„Jiffy“ ist der innovative „Person-to-Person“ Zahlungsservice mit dem Ziel
Geldüberweisungen in Echtzeit mittels Smartphones durchzuführen.
Über eine App auf dem Smartphone kann der Benutzer Geld über das eigene Bankkonto
an die bzw. von den jeweiligen, im Smartphone gespeicherten Kontakten versenden bzw.
empfangen. Die Zuordnung der IBAN Nummern zu den Telefonnummern findet für die
registrierten Teilnehmer automatisch statt.
Jiffy basiert auf „SEPA Credit Transfer“ und kann für alle Banken im SEPA Raum
verfügbar sein. Der Service kann potenziell von über 400 Millionen europäischen
Kontoinhabern genutzt werden, ohne dass die Banken deren Zahlungsverkehrsprozesse
und –Systeme umstellen müssen
18-Jun-15 GFT Technologies AG 4
Jiffy – Person-to-Person Payment aus Italien
Neues digitales Zahlungssystem – Jiffy – entwickelt von SIA in Kooperation mit GFT
Warum SIA-GFT als Lösung? – Jiffy Erfolgsfaktoren
GFT Technologies AG 5
Jiffy – Person-to-Person Payment aus Italien
Eine replizierbare Standardarchitektur, welche auf einen zentralisierten und
einheitlichen SIA HUB basiert und die Verbindungen zwischen den teilnehmenden
Banken weltweit ermöglicht.
Die Integration basiert auf bereits vorhandenen Technologien (z.B. Web Service,
Betriebssysteme, Konnektivität und Sicherheitsprotokolle …etc.).
Überweisungen werden direkt über die Girokonten der Kunden durchgeführt.
Belastungen und Gutschriften auf den Auftraggeber- und Empfängerkonten werden
real-time gebucht.
Standard
Time-to-Market
Globale Präsenz
Drei mögliche Integrationsstufen (Full bis Light Integration) ermöglichen den
Banken den Service innerhalb von 2-3 Monaten zu starten.
Dank ihrer weltweiten Präsenz können SIA und GFT bei der Umsetzung der
länderspezifischen funktionalen, technischen und regulatorische Anforderungen
unterstützen.
Marktakzeptanz Eine zertifizierte Lösung, die bereits bei einer der größten Banken in Italien
produktiv ist.
Der Marktanteil in Italien für “Jiffy - P2P“ wächst monatlich. Viele internationale
Banken haben sich dem Service bereits angeschlossen.
18-Jun-15
GFT Digital Wallet App
18-Jun-15 GFT Technologies AG 6
Jiffy – Person-to-Person Payment aus Italien
Drei Zahlungsdienstleistungen,
verfügbar in der «Digital Wallet»
App:
P2P: Geldüberweisung zwischen
einzelnen Personen über
Bankkonten
NFC: Kontaktlose Zahlungen in
traditionellen Geschäften, durch
virtualisierte Kreditkarten
M-Commerce (Masterpass): für
online Einkäufe über MC
Kreditkarten
P2P – Zahlungsprozess
Der Kunde
registriert sich im
Home/Mobile
Banking und macht
die erforderlichen
Angaben (Tel-Nr.
IBAN …etc.)
Der Kunde lädt
sich die App
herunter und führt
die
Authentifizierung
durch.
Der Kunde wählt
einen Kontakt aus,
der den Flag als
registrierter Jiffy-
Teilnehmer hat.
Der Auftraggeber gibt
den Betrag ein und
autorisiert die
Transaktion mit einem
OTP.
Das System ordnet
die Handynummer
der IBAN zu und
prüft die
Vollständigkeit/Korre
ktheit der Daten.
Benachrichtigung
über die erfolgreiche
Zahlungsausführung.
Das System führt die
Transaktion in
Echtzeit durch und
veranlasst die Last-
bzw. Gutschrift auf
den Bankkonten.
18-Jun-15 GFT Technologies AG 7
Jiffy – Person-to-Person Payment aus Italien
P2P – Zahlungsprozess mit Einladung zur Teilnahme
Der Kunde wählt
einen Kontakt aus,
der nicht den Flag
als registrierter Jiffy-
Teilnehmer hat
Der Auftraggeber gibt
den Betrag ein und
autorisiert die
Transaktion mit einem
OTP.
Die Belastung wird auf
dem Kontodes AG
vorgemerkt. Gleichzeitig
wird eine SMS an den
Zahlungsempfänger
versendet, welche
Zahlungsavis und
Anweisungen zur
Registrierung für den
Dienst enthält.
Der
Zahlungsempfänger
meldet sich an
(innerhalb eines
bestimmten
Zeitrahmens).
Benachrichtigung
über die erfolgreiche
Zahlungsausführung.
Die Transaktion wird
annulliert. Eine
Benachrichtigung wird
an den Auftraggeber
versendet.
Der Zahlungs-
empfänger meldet
sich nicht an.
18-Jun-15 GFT Technologies AG 8
Jiffy – Person-to-Person Payment aus Italien
Einfluss auf bestehende Zahlungsdienste
GFT Technologies AG 15
Jiffy – Person-to-Person Payment aus Italien
P2P
Engine
Echtzeit
Gutschrift
-10 +10
# Telefonnummer
Betrag
SCT
Eu
ro
Syste
m
Cle
ari
ng
A
pp
likati
on
Brand Endkundeprodukt
Preisdefinition
APP (presentation layer)
Mehrwertdienste
Interbank
Abwicklungs-
infrastruktur
Kontozugriff
CS
M
Infrastruktur Interbank
Clearing
Sett
lem
e
nt
Jif
fy
(SIA
) B
an
k
Syste
m
Ban
k P
resen
tati
on
layer
Directory Service
> Telefon # - IBAN
> Benachrichtigungsfunktion
> Kalkulation Netto Exposure
Service Brand
Interoperabilität Benutzer /
Banken
18-Jun-15
Rollenkonzept
GFT Technologies AG 16
Jiffy – Person-to-Person Payment aus Italien
SIA
Zugang zu den Daten der
registrierten Kunden
Zuordnung der
Telefonnummer / IBAN
Benachrichtigung der
Banken über Last- und
Gutschriften
Banken werden über
erfolgreiche Transaktionen
benachrichtigt .
Empfänger-Bank
Verifizierung der IBAN des
Empfängers
Gutschrift für den
Begünstigten
Begünstigter wird über
abgeschlossene Transaktion
informiert
Sender-Bank
Verifizierung der IBAN des
Senders
Sperrung des Senders Kapital
SCT Auftrag
Benachrichtigung über eine
erfolgreiche Transaktion
Benachrichtigungsservice
Reconciliation
Settlement der Transaktionen
durch einzelnen SCT-Aufträge
AML Benachrichtigungen
Benachrichtigung von SIA von
gesendeter P2P SCT
Bearbeitung der
eingehenden SCT
AML Benachrichtigung
EC
HT
ZE
IT
BA
TC
H
18-Jun-15
Jiffy: Status-Quo
Jiffy wurde Oktober 2014 in Italien eingeführt
Der Roll-out fand mit UBI Group statt
Momentan werden Pilotprojekte mit 5 Banken durchgeführt (Markteinführung im
Juli)
Insgesamt haben sich 13 Banken für Jiffy entschieden, die zusammen einen
Marktanteil von über 80% in Italien haben
Die Umsetzungsdauer für Jiffy-Projekte beträgt durchschnittlich 3 bis 4 Monate
Beaufsichtigung durch Zentralbank in Italien gemäß Bankenaufsichtsvorschriften
Jiffy wurde bereits anderen Zentralbanken in Europa vorgestellt (z.B.
Deutschland, Irland, Frankreich, Ungarn, Malta), die Interesse an einer nationalen
bzw. pan-europäischen Lösung für P2P Zahlungen gezeigt haben
18-Jun-15 GFT Technologies AG 17
Jiffy – Person-to-Person Payment aus Italien
1. Jiffy – Person-to-Person
Payment aus Italien
2. Digital Wallet Plattform
vs. Digital Life
3. Instant Payment – Ein
Ansatz für Europa !
4. GFT Group auf einem Blick
Digitale Zahlungsplattform
Eine modulare Lösung, die eine Fülle an Services rund um digitale Zahlungen anbietet,
um Banken bei der Umsetzung ihrer Strategien für Mobile Payments zu unterstützen.
GFT Technologies AG 19
Digitale Wallet Plattform vs. Digital Life
E-wallet
Loyalty & Couponing
Business Intelligence Proximity payment
(HCE-TSM)
P2P
P2B
IBAN
Ticketing
Loyalty & couponing cash-back programs
Advanced Reporting system to
support marketing campaign
P2P Money Transfer through mobile
Contactless Mobile proximity payment
18-Jun-15
Vom «Digital Wallet» zum «Digital Life»
18-Jun-15 GFT Technologies AG 20
Digitale Wallet Plattform vs. Digital Life
* Source: Hype Cycle for Financial Services Payment Systems, 2013 - Gartner
“A digital wallet is not a replacement for a consumer's physical wallet and payment instruments:
It encompasses a series of digital solutions dealing with financial, payment and loyalty requirements.
Customers increasingly expect banking services to revolve around their digital life. This implies that
financial institutions need to deliver need-based solutions that take the complexity of need,
technology and location of the customer into account when delivering payment services”*
Smart City Service
Smart Living
Platform
Bank
Händler
Kunde
CRM
Angenehmes & effektives
Einkaufen
Emotionales & zweckdienliche
Händlerauswahl
Verbesserung der
Angebotsattraktivität
Kundenzunahme und
steigende Zahl an
Transaktionen
Gezielte Initiative auf neuen
CRM Daten
Zusätzliche Erträge durch höhere
Transaktionsvolumina
Größere Kundenzufriedenheit
und Händleranbindung
Image einer innovativen
serviceorientierten Bank
Kostenlose Werbung für Händler
über Social Media
Vorteile beim Einkaufen (je nach
Käufer, Händler oder Bank
Wümschen)
Erhöhte Unternehmenspräsenz
GFT Business Modell «Digital Life»
Umweltindikatoren (Temperatur, Allergie-
& Schadstoffe)
Sharing Services (Zeigt Autos, Fahrräder
und deren Verfügbarkeit an)
Parkplätze (zeigt Verfügbarkeit an)
Straßenverhältnisse (z.B. Baustellen,
lokale Läden / Märkte,...)
GFT Technologies AG 21
Digitale Wallet Plattform vs. Digital Life
18-Jun-15
1. Jiffy – Person-to-Person
Payment aus Italien
2. Digital Wallet Plattform vs.
Digital Life
3. Instant Payment – Ansatz
für Europa !
4. GFT Group auf einem Blick
Real Time Gutschrift
und Benachrichtigung
Benutzer
Authentifizierung
Realtime P2P Überweisung
GFT Technologies AG 23
Tel. #
Betrag
Auftraggeber Begünstigter
Begünstigter wird über Telefonnummer identifiziert
Sicherheit (Anmeldung und Authentifizierung) wird von der Bank bereit gestellt.
Basierend auf bereits existierenden Konten
Real-time Last- und Gutschrift (d.h. Instant Payments)
Settlement zu den Cut-off Zeiten durch Überweisung für einzelne Transaktionen
Open Solution, Anbindung einer neuen Bank zu Jiffy, ermöglicht P2P Transaktionen mit allen teilnehmenden
Banken
Einladung von nicht angemeldeten Begünstigten
Instant Payment – Ansatz für Europa
18-Jun-15
ERPB Empfehlungen vs. Jiffy
Entscheidung, an einem neuen Stream: “Person– to–Person Mobile Payments in euro” zu arbeiten
die neue Arbeitsgruppe wird über die Ergebnisse an das ERPB im Juni 2015 berichten
Recommendations
Elektronisches Bezahlssytem 24x7x365 verfügbar
Realtime Gutschrift beim Zahlungsempfänger mit Bestätigung an den
Zahlenden
Unabhängig von den verschiedenen Zahlungsinstrumenten einsetzbar
Settlement nicht in Echtzeit
Kein “Silo-Konzept”
Ein “Schichten-Konzept”
GFT Technologies AG 24
Instant Payment – Ansatz für Europa
EURO RETAIL PAYMENTS BOARD
Statement erfolgte nach dem zweiten Meeting der Euro Retail Payments Board am 1. Dezember 2014
18-Jun-15
Z
u
g
a
n
g
z
u
m
K
o
n
t
o
Service and Clearing Layer
18-Jun-15 GFT Technologies AG 25
Instant Payment – Ansatz für Europa
Clearing Layer
Service Layer
Betrugserkennung
Proxy Datenbank (tokens)
Mobile Server
Payment Engine
P2P Zugang
Bank A Bank B Bank C
Core Banking
System Level
API
Bank A Händler Bank B E-Gov Andere
Andere Dienste
z.B.:
- Verifizierung des Alters
oder der Adresse
- E-Mandaten
Management
Digitale Kunden
Benutzeroberfläche
1. Jiffy – Person-to-Person
Payment aus Italien
2. Digital Wallet Plattform vs.
Digital Life
3. Instant Payment – Ein
Ansatz für Europa !
4. GFT Group auf einem
Blick
IT-Lösungen für Finanzdienstleistungen
18-Jun-15 GFT Technologies AG 27
Brasilien, Costa Rica,
Deutschland, Frankreich,
Italien, Kanada, Poland,
Schweiz, Spanien, UK,
USA
Standorte in
11 Ländern
Internationales Team von
3,400 Mitarbeitern
Starke internationale Präsenz Global delivery model
Integrierte Nearshore-Standorte in
Spanien, Brasilien und Polen
Freiberufliche IT-Experten und
Ingenieure im weltweiten Einsatz 1,200
Branchenübergreifender Expertenpool
On-Demand-Zugang zu
den besten Spezialisten
Innovations-Ecosystem
mit Startups, etablierten
Unternehmen, Medien und Politikern
1,000 Digitalen Pionieren
Globale Community mit über
GFT Group auf einem Blick
Über 25 Jahre Erfahrung im Finanzbereich
18-Jun-15 GFT Technologies AG 28
GFT Group auf einem Blick
Das Digial Banking Lab der GFT
18-Jun-15 GFT Technologies AG 29
DIENSTE
MULTIDISZIPLINÄRES
TEAM
METHODOLOGIEN
Digital Banking Lab
Etablierung von
Arbeitsstandards, um die
Leistungsfähigkeit zu steigern
und die Übertragung der
Arbeitsweisen auf andere
Anwendungsbereiche oder
Kunden zu ermöglichen.
Teilhaber verschiedener
Bereiche liefern Mehrwert
für die Gesamtlösung
Plattform
Assets
Space
Kunden Portfolio
Angestellten Portfolio
Unser Angebot zum Erproben von Kundenerfahrungen und Prototypen, auch mit Start-ups
GFT Group auf einem Blick
GFT Mobile Payment aus Italien − Ansatz für Instant Payments in Europa !
GFT Technologies AG
Med Ridha Ben Naceur
Principal Consultant