Date post: | 05-Apr-2015 |
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Nicht verpassen:Jetzt lebenslang höhere Garantien sichern.
September 2011Leben
Plus Rente ab 60
HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 2
Ab 01.01.2012 müssen die deutschen Lebensversichererden Garantiezins absenken?
Höhe des Garantiezins
Abflug bis31.12.2011 mit 2,25%
Abflug ab01.01.2012 mit 1,75%
HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 3
Woran orientiert sich der Gesetzgeber?
Entwicklung des Höchstrechnungszinses in Deutschland
Höchstrechnungszins Umlaufrendite
ab Jan. 2004
2,75%
ab Jan. 2004
2,75%
ab Juli 2000
3,25%
ab Juli 2000
3,25%
ab Jan 2007
2,25%
ab Jan 2007
2,25%
ab Juli 1986
3,50%
ab Juli 1986
3,50%
ab Juli 19944,00%
ab Juli 19944,00%
vor Juli
1986 3,00%
vor Juli
1986 3,00%
Eine Senkung des Garantiezins erfolgt dann, wenn der garantierte Zins höher ist als60 % des 10-Jahres-Durchschnitts der Umlaufrendite von Bundesanleihen.
Eine Senkung des Garantiezins erfolgt dann, wenn der garantierte Zins höher ist als60 % des 10-Jahres-Durchschnitts der Umlaufrendite von Bundesanleihen.
HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 4
Die Presse und die Verbraucherschützer haben dieses Thema bereits aufgegriffen.
Auch die Investmentbranche stimmt ein in das Negativszenario.
Wird die Lebensversicherungzum Auslaufmodell? 13.Januar 2011 Garantiezinsen
im freien Fall.31.12.2010
Garantien auf der Kippe 11 Januar .2011
Lebensversicherer
Unter Druck23. 12. 2010
Schauen wir genauer hin:
Ist das wirklich die Wahrheit?
HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 5
In allen Kategorien ein PLUS!Die Rentenversicherung ist ein Muss.
KriterienSpareinlagen/
FestgeldAnleihen
Invest-mentfonds
Rentenver-sicherungen
Garantierte lebenslange Renten
Absicherung der Langlebigkeit
Aufsichtsrechtliche Kontrolle
Insolvenzschutz
LebenslangeZinsgarantie
–
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HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 6
Alle marktüblichen Garantiemodelle sind von den niedrigen Kapitalmarktzinsen betroffen!
Senkungum 0,50
Gar. Rente/ Renten
-faktoren
Garantierte Kapital-
abfindungBemerkung
KonventionelleRentenversicherung
Bei längeren Laufzeiten, sind Rentenleistungen spürbar betroffen
Hybride Anteil der freien Fondsanlage wird kleiner
Fondsgebundene Rentenversicherung Nur Rentenbezug betroffen
CPPI – Modelle bei Fonds (z.B. DWS-Riester Premium*)
Da immer die aktuellen Rechnungs-grundlagen gelten, sind alle kommenden Rentenbezüge betroffen (kein Bestandsschutz).
Berufsunfähigkeits-versicherung Prämien steigen
*Rentenleistung ist vom gewählten Anbieter abhängig, es gelten zukünftige Berechnungsgrundlagen mit erwartungsgemäß niedrigeren garantierten Leistungen.
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HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 7
Wir leben heute länger und brauchen mehr Geld!
Die Lebenserwartung steigt …
20062003Zeitpunkt der Destatis-Prognosen
GDV-Prognose
2000
21,6
Prognose der weiteren Lebensjahre eines 60jährigen im Jahr 2050
26,723,7
28,225,3
29,1
37,340,8
Quelle: Destatis Prognose
84% der Versicherten legen besonderen Wert auf eine garantierte Verzinsung bei der Altersversorgung.
84% der Versicherten legen besonderen Wert auf eine garantierte Verzinsung bei der Altersversorgung.
HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 8
Garantiert ankommen: Warum sind Garantien wichtig?
Was Sie garantiert zum Leben brauchen! Eine solide Altersversorgung.
Notwendige Ausgaben
Wünschenswerte Ausgaben
Wohnen incl. Nebenkosten
Tägliche Mobilität (Auto)
Lebensmittel
Einrichtung für den Haushalt
Bekleidung
Gesundheitspflege
Nachrichten, Information
Bildung
691
296
232
125
110
90
70
17
1.631
Freizeit, Sport
Rücklagen für Urlaub
Dienstleistungen
Essen gehen, Geselligkeit
Spenden, Beiträge Vereine
260
180
77
59
38
614
Bedarfsgerechte Altersvorsorge
= 80% des letzten
Nettoeinkommens.
Ausgaben eines durchschnittlichen Haushaltes: 2.245 € im Monat..
Quelle: Statistisches BundesamtQuelle: Statistisches Bundesamt
HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 9
Egal wohin die Reise geht, wir stehen für Garantie, Sicherheit und Leistungsstärke.
Die HDI-Gerling Lebensversicherung AGsteht für umfassende Versicherungs- und Vorsorgelösungen.
Die HDI-Gerling Lebensversicherung AG ist Mitglied des Sicherungsfonds für die Lebensversicherer (Protektor AG), der dem Schutz von Ansprüchen der Versicherungsnehmer sowie der versicherten und bezugsberechtigten Personen dient.
Die HDI-Gerling Lebensversicherung AG gehört zum Talanx-Konzern, der nach Prämieneinnahmen drittgrößten deutschen Versicherungsgruppe.
Versicherungsratings sind Meinungsäußerungen über die Finanzkraft eines Versicherers, nicht aber Empfehlungen zu dessen Produkten. Informationen über die aktuellsten Ratings finden Sie auf www.standardandpoors.com oder telefonisch über +49 69 33 999 152.
Rating der HDI-Gerling Lebensversicherung AG Rating der HDI-Gerling Lebensversicherung AG
HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 10
So wirkt sich die Garantiezinssenkung auf die Produkte von HDI-Gerling aus.
Klassische Rentenversicherung (Einmalprämie)
Art der Versicherung Geringere Leistung bis zu
Sofortbeginnende Rentenversicherung
Dynamisches Hybrid
Fondsgebundene Rentenversicherung
Berufsunfähigkeits-Versicherung
7%
7%
4%
6%*
* höhere Brutto-/Nettoprämie
Einflussfaktoren sind Laufzeit
und Beitragszahlung.
Klassische Rentenversicherung (lfd. Prämie, lange Laufzeit)
22 %
15 %
HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 11
Garantiezinssenkungvon 2,25 % auf 1,75 %.
Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca. weniger Leistung.
Garantierte Rente
236 EUR
Garantierte Rente
201 EUR
Heute künftig*
Auswirkungen auf die
Basis-Rente, bAV,
3.Schicht.
* Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum 01.01.2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten.
* Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum 01.01.2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten.
Beispiel: Mann 30 JahreRentenbeginn: 67 JahreRGZ: 5 JahreTarif: TwoTrust Klassik (RW 11)Vers.beginn: 01.01.2011 Prämie: 100 EUR mtl.
15%
HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 12
Garantiezinssenkungvon 2,25 % auf 1,75 %.
Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca. weniger Leistung.
Garantierte Rente
170 EUR
Garantierte Rente
143 EUR
Heute künftig*
Auswirkungen auf die
Riester-Rente.
* Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum 01.01.2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten.
* Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum 01.01.2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten.
Beispiel:Familienvater 30 Jahre, Vers.beg: 01.01.2011, Einkommen: 40.000 EUR, Rentenbeginn 67 Jahre, Prämie: 76,83 EUR mtl. EUR Tarif: TwoTrust Klassik Rieste-Rente (RWA 11), Rentengar. 18 J., 2 Kinder vor 2008 geboren, Ehefrau m. Zulagenvertrag, Kinderzulage fließt in Ehevertrag
16%
HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 13
Garantiezinssenkungvon 2,25 % auf 1,75 %.
Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca. weniger Leistung.
Garantierte Rente
212 EUR
Garantierte Rente
165 EUR
Heute künftig*
Beispiel: Mann, 30 Jahre,Einmalbeitrag: 25.000 EUR Tarif: TwoTrust Klassik (RWE 11) Rentenbeginn: 67 JahrenRGZ: 5 JahreVers.beginn: 01.01.2011
Auswirkungen auf
Einmalprämien.
* Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum 01.01.2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten.
* Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum 01.01.2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten.
22%
HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 14
Garantiezinssenkungvon 2,25 % auf 1,75 %.
Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca. weniger Leistung.
Garantierte Rente
175 EUR
Garantierte Rente
164 EUR
Heute künftig*
Beispiel: Mann, 30 Jahre, Mtl. Beitrag: 100 EURTarif: FRWX 11 Rentenbeginn: 67 JahrenRGZ: 5 JahreVers.beginn: 01.01.2011
Auswirkungen auf die
TwoTrust Fondspolice.
* Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum 01.01.2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten.
* Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum 01.01.2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten.
7%
HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 15
Garantiezinssenkungvon 2,25 % auf 1,75 %.
Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca. Mehrbeitrag.
Beitrag netto 51 EUR
Heute künftig*
Auswirkungen auf
EGO.
* Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum 01.01.2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten.
* Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum 01.01.2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten.
Beispiel: Frau, 30 Jahre,Absicherung einer selbständigen Berufsunfähigkeitsrente (EG0) in Höhe von EUR 1.000 mtl. Vers.beg: 01.01.2011 Versicherungsende 67. Lj. (Risikogruppe A)
6%
Beitrag brutto80 EUR
Beitrag brutto80 EUR
Beitrag netto 54
EUR
Beitrag brutto85 EUR
Beitrag brutto85 EUR
HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 16
Leistungen ab dem 60. Lebensjahr sichern!
Wer noch vor dem 01.01.2012 einen Abschluss tätigt, sichert sich die Leistung zum 60. Lebensjahr
Wer noch vor dem 01.01.2012 einen Abschluss tätigt, sichert sich die Leistung zum 60. Lebensjahr
Abflug ab Leistungen01.01.2012 erst ab 62
Abflug bis Leistungen31.12.2011 ab 60
HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 17
Leistungsanspruch ab dem 60. Lebensjahr sichern!
Hätten Sie das gewusst?
Aktuell gehen ca. 50% der Menschen vor dem 62. Lebensjahr in den Ruhestand.Für den überwiegenden Teil ist es wichtig den Renteneintritt flexibel bestimmen zu können. Aktuell gehen ca. 50% der Menschen vor dem 62. Lebensjahr in den Ruhestand.Für den überwiegenden Teil ist es wichtig den Renteneintritt flexibel bestimmen zu können.
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10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
Quelle: Statistisches Bundesamt, Wiesbaden 2011, Erwerbsbeteiligung nach Alter im Jahr 2010
50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 und älter
50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 und älter
%
HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 18
Leistungsanspruch ab dem 60. Lebensjahr sichern!
Ab dem 01.01.2012 wird der frühest mögliche Leistungsanspruch vom 60. auf des 62. Lebensjahr angehoben und das mit gravierenden Auswirkungen!
Produkt / Schicht Art der Leistung Heute Künftig
Basisrente Rente Rentenleistung Keine Leistung
Riesterrente
Rente Rentenleistung Keine Leistung
Teilkapitalisierung / Wohnriesterentnahme
KapitalleistungFörderschädlicheKündigung
Betriebliche Altersversorgung
Rente Rentenleistung Keine Leistung
Kapitalisierung Kapitalleistung Keine Leistung
Private RentenversicherungPrivate Fondspolice
Rente Rentenleistung Rentenleistung
Kapitalisierungsteuerlich begünstigt
Abgeltungssteuerfällig
–
–
–
–
+
+
+
+
+
+
+
–
–
+
HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 19
Exkurs: Gegenüberstellung Halbeinkünfteverfahren und Abgeltungssteuer bei einem Berufsausstieg mit 60Abgeltungssteuer
Halbeinkünfteverfahren
Beispiel: Mann, geb. 01.01.1981, mtl. Beitrag 100 €, Rentenbeginn 60. J., RGZ: 5 J.,Vers.beginn: 01.01.2011, Tarif: TwoTrust Klassik Privatrente (RW 11), zu versteuernden Einkommen von 10.000 EUR.
7,5%me
hr
(generelle Besteuerung auf Erträge mit pauschal 25% + Soli)
Ablaufleistung: 75.425 EUR
davon Ertrag: 39.425 EUR
abzgl. Abgeltungs-steuer incl. Soli:
10.398 EUR
Nettoauszahlung: 65.027 EUR
(abweichende Besteuerung bei Laufzeit ab 12 Jahre und Leistung ab 60. Lebensjahr)
Ablaufleistung: 75.425 EUR
davon Ertrag: 39.425 EUR
abzgl. Steuer aus½-Ertrag (19.713 EUR):
5.524 EUR
Nettoauszahlung: 69.901 EUR
Vorteil: 4.874 EUR
**
Kapitalleistungen werden steuerlich begünstigt (Halbeinkünfteverfahren/3. Schicht), wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und frühestens zum 60. Lj. (bei Abschlüssen ab 2012 zum 62. Lj.) fällig wird.
Kapitalleistungen werden steuerlich begünstigt (Halbeinkünfteverfahren/3. Schicht), wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und frühestens zum 60. Lj. (bei Abschlüssen ab 2012 zum 62. Lj.) fällig wird.
**
HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 20
Gründe das Berufslebens vorzeitig zu beenden.
Fakten des statistischen Bundesamtes• Mehr als jeder Vierte scheidet aus
gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Berufsleben aus
• Mehr als jeder Fünfte nutzt eine Vorruhestands-regelung oder geht aus der Arbeitslosigkeit in den Ruhestand
Weitere Gründe das Berufsleben vorzeitig zu beenden
• Gleichzeitiger Rentenbeginn bei Eheleuten unterschiedlichen Alters
• Umstrukturierungen und Standortwechsel des Arbeitsplatzes
• Unterstützung von Angehörigen insbesondere, wenn diese pflegebedürftig sind.
HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 21
Jutta K.,
Angestellte, 42 Jahre
Wer mit uns reist.
Maike F.,Architektin, 35 Jahre
Reinhold D., Ingenieur, 47 Jahre
Frank W., Grafiker, 32 Jahre
Maike F., Architektin, 35 Jahre
„Ich bin selbständig und arbeite hart für mein Geld. Ziel ist es für mich, möglichst frühzeitig unabhängig von meinem beruflichen Einkommen zu sein.
Ich entscheide mich für eine Basisrente und nutze damit Steuervorteile und kann je nach Bedarf eine Rentenleistung ab dem 60. Lebensjahr nutzen“
Basisrente
Reinhold D., Ingenieur, 47 Jahre
„Ich arbeite in einer Branche, die für mich eine hohe Arbeitsbelastung bedeutet. Da ich später etwas kürzer treten möchte, ist die Flexibilität in der Altersvorsorge wichtig für mich.
Ich entscheide mich für eine private Fondspolice,da ich mir offen lassen möchte, ob ich später eine Rentenleistung oder eine Kapitalauszahlung in Anspruch nehme.“
private Fondspolice,
Jutta K., Angestellte, 42 Jahre
„Mein 5 Jahre älterer Mann und ich möchten Förderungen für unsere Altersvorsorge so nutzen, dass wir zum 65. Lebensjahr meines Mannes gemeinsam unseren Ruhestand antreten können.
Ich möchte die Vorteile und die attraktiven Arbeit-geberleistungen zur betrieblichen Altersvorsorge ausnutzen. Damit stehen uns genügend finanzielle Mittel zur Verfügung um gemeinsam unseren Lebensabend genießen zu können.“
betrieblichen Altersvorsorge
Frank W., Grafiker, 32 Jahre
Meine Familie und ich haben uns vor kurzem ein Eigenheim geleistet. Für unsere Altersvorsorge ist sowohl die Ausnutzung der staatlichen Förderung als auch mietfreies Wohnen wichtig.
Ich entscheide mich für einen Riestervertrag, da ich mit den Zulagen stark unterstützt werde und zudem eine frühzeitige Entschuldung meines Eigenheimes anstrebe.
Riestervertrag,
HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 22
Fliegen Sie mit uns!
Hiervon profitieren Sie!• Beste Akquisechancen!• Komplettes„Rechnungszinspaket“
zur optimalen Kundenansprache!
Hiervon profitieren Ihre Kunden!• Lebenslang höherer Garantiezins!• Und: Lebenslang höhere
garantierte Leistungen!• Frühere finanzielle Unabhängigkeit
HDI-Gerling Airlines
HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 23
Wir haben für Sie alles gepackt. Einfach zugreifen.
HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 24
Das können Sie mit an Bord nehmen!
Verkaufsstorys Mailing-Package
Aufkleber
…für verschiedene Zielgruppen. Eine „Allround-Story“ die universell einsetzbar ist und verschiedene bAV-Storys, Riester-Renten für Familien mit Kinder etc.Neu: Jetzt auch mit einer Story zur Rente ab 60.
…zum Aufkleben auf Prospekte, Briefe, Briefumschläge, für E-Mails als Abbinder…
…individuell einsetzbar für verschiedene Zielgruppen auf Wunsch auch gelabelt.
HG-LVS ProduktmarketingGarantiezinssenkung 2011
September 2011, Seite 25
Das können Sie mit an Bord nehmen!
Vorteilstabellen
Und …
mit Vorher/Nachher Effekt
Alle Informationen
im MAKLERnet bzw.
AO-Leben.net auf der Startseite!
… Hotline für Vermittler
… Themenseite im Internet mit Vorteilsrechner