Gemeinsam stark für Ihre AltersvorsorgeDie Zurich Produktfamilie mit garantierter Sicherheit
Förder Renteinvest
DWS Premium
Unser Partner:
Sicher und renditestarkriestern: lohnt sich wirklich für jedenDie Riester-Rente ist die richtige Wahl für alle, die auf ein modernes Konzept zur Altersvorsorge setzen. Ganz gleich, wie alt Sie sind, welchen Familienstand Sie haben und wie viel Sie verdienen: Die staatliche Förderung und die Steuerersparnisse sind bei Riester oft höher, als Sie denken. Auch bei der Nutzung des Riester-Kapitals sind Sie fl exibel. Dank „Wohn-Riester“ können Sie Riester jetzt auch für den Kauf, den Bau oder die Entschuldung Ihrer selbst genutzten Immobilien verwenden.
1 Summe aus Eigenleistung sowie aus Grund- und Kinderzulage in Prozent des sozialversicherungspflichtigen Vorjahresbruttoeinkommens.
2 Für Alleinstehende, bei Verheirateten (2 Riester-Verträge) wird die Zulage verdoppelt.3 Je Kind, für das der Berechtigte Kindergeld erhält.
4 Bis zum 31.12. 2007 geborene Kinder.5 Ab dem 1.1. 2008 geborene Kinder.
Jahr Gesamtsparbetrag zur Ausschöpfung der vollen Zulage1
Grundzulage2 p. a. Kinderzulage3 p. a. Förderhöchst-betrag
p. a.
seit 2008 4 % 154 EUR 185 EUR4
300 EUR5
2.100 EUR
Staatliche Förderung
Stand: Februar 2009
Einmaliger Berufseinsteigerbonus i. H. v. 200 EUR für alle unmittelbar Förderberechtigten, die zu Beginn des Kalender-jahres das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben.
Singles ohne Kind – Singles mit KindEin kinderloser Single verdient z. B. 30.000 EUR im Jahr. Er erhält zwar gerin-
gere Zulagen als ein Familienvater mit Kindern, kann aber unter bestimmten
Voraussetzungen von einem Steuervorteil profi tieren. Bei einer Einzahlungs-
dauer von beispielsweise 40 Jahren kann die staatliche Förderung etwa
31 % der Jahresbeiträge ausmachen. Alleinerziehende können auch mit klei-
nen Beiträgen auf lange Sicht ein kleines Vermögen aufbauen. So kann eine
allein erziehende Mutter mit einem heute fünfjährigen Kind und einem an-
genommenen Jahresbruttoeinkommen von 25.000 EUR (Einzahlungsdauer
35 Jahre) eine staatliche Förderung von etwa 29 % der Jahresbeiträge erhalten.
Gut verdienende PaareGutverdienende ohne Kinder sprengen häufi g jede Bemessungsgrenze für
Förderungen und gehen leer aus. Bei der Riester-Rente kann das anders sein.
Die Gründe: der mögliche Steuervorteil und die Grundzulage. Bei einem
Jahreseinkommen von z. B. 110.000 EUR (Einzahlungsdauer 30 Jahre) kann
sich die staatliche Förderung für ein kinderloses Ehepaar auf ca. 42 % der
Jahresbeiträge belaufen.
FamilienFür jedes kindergeldberechtigte Kind zahlt der
Staat Kinderzulage. Für ein Ehepaar mit z. B.
zwei Kindern, einem angenommenen Bruttojah-
reseinkommen von 65.000 EUR und einer Ein-
zahlungsdauer von 35 Jahren kann die staatliche
Förderung etwa 33 % der Jahresbeiträge
ausmachen.
Hausbauer und EigenheimbesitzerDurch Wohn-Riester wird die Bildung von selbst
genutztem Wohneigentum in die Riester-
Förderung mit einbezogen. Durch Zulagen in
der Ansparphase und/oder Steuervorteile bei der
Darlehenstilgung können Sie nun auch bei Ihrer
Baufi nanzierung von der staatlichen Förderung
profi tieren!
Für Sie lohnt sich die Riester-Rente besonders
Renditeorientiertes Sparen
Fondsguthaben
Beitragsgarantie
In schlechten Börsenzeiten wird das Kapital auch in sichere Rentenfonds angelegt (Kapitalerhaltungskomponente), um die Beitragsgarantie sicherzustellen.
In guten Börsenzeiten wird „jeder Euro“ in einen renditeorientierten Dachfonds (Wertsteigerungskomponente) investiert.
HöchststandssicherungMit der Förder Renteinvest DWS Premium können
Sie die erwirtschaftete Rendite Ihres Vertrages
kurz vor Rentenbeginn hundertprozentig
absichern.
Ab Ihrem 55. Geburtstag haben Sie die
Option, den Zeitpunkt für Ihre „persönliche
Höchststandssicherung“ festzulegen. Wenn Sie
der Meinung sind, dass die Börse nicht mehr
besser laufen kann, können Sie den Höchststand
monatlich fixieren. Damit bestimmen Sie, dass
der Wert Ihrer Anlage jetzt und in Zukunft nicht
mehr unter den bis dahin erreichten höchsten
Stand sinken kann. So vermeiden Sie eventuelle
Verluste auf den „letzten Metern“ bis zur Rente
und schreiben die Wertsteigerungen für Ihren
individuellen Rentenbeginn verbindlich fest.
Einzigartig: unser täglicher Einsatz für Ihre AltersvorsorgeMit der Förder Renteinvest DWS Premium wählen Sie eine Riester-Rente, die es so nur bei Zurich gibt! Denn wir bieten Ihnen etwas Außergewöhn-liches: volle Beitragsgarantie und gleichzeitig maximale Renditechancen.
Damit Sie mit der Förder Renteinvest DWS Pre-
mium Ihr Renditepotenzial optimal nutzen, ohne
Sicherheitsaspekte zu vernachlässigen, haben wir
zusammen mit unserem strategischen Partner
DWS ein einzigartiges Investment-/Garantiemodell
entwickelt: Dabei überprüfen die Experten der
DWS mit Hilfe eines Analyse-Tools Tag für Tag die
Entwicklung an den Kapitalmärkten und richten
das Anlageportfolio Ihres Kundendepots immer
auf größtmöglichen Ertrag aus – bei gleichzeitiger
Sicherstellung der Beitragsgarantie. In guten Bör-
senzeiten wird jeder verfügbare Euro in rendite-
starke Aktien angelegt, während in schlechten
Börsenzeiten je nach Restlaufzeit automatisch in
sichere Rentenfonds und Anleihen angelegt wird.
Zurich und DWS sind mit dieser tagesaktuellen
Arbeitsweise einzigartig am Markt.
Flexible VerwendungBei Rentenbeginn können Sie zwischen mehreren
Möglichkeiten wählen, die keine Auswirkungen auf
die erhaltene Förderung haben.
Individuelle RentenoptionenZu Beginn Ihres Renteneintrittsalters wird der Wert
des erzielten Altersvorsorgevermögens festgestellt.
Bis zu 30 % davon können Sie sich nun in einem
Betrag auszahlen lassen. Das restliche Guthaben
leisten wir als lebenslange monatliche Rente.
Unsere FlexibilitätsgarantieMit unserer Option „offene Zukunft“ können
Sie sich bis kurz vor Rentenbeginn für jede
Auszahlungsform entscheiden, die wir zu diesem
Zeitpunkt anbieten.
Mit der Anhebung des Garantieniveaus (hier
zweimal) kann ein vom Kunden bestimmter
Anteil des Fonds-Deckungskapitals nicht mehr
unterschritten werden.
Anhebung des Garantieniveaus Aktivierung derHöchststandssicherung
Mit der individuellen
Höchststandssicherung kann
das Fondsguthaben nur noch
steigen, nicht mehr fallen.
Höchststandssicherung Flexible Verwendung
Mit der persönlichen Höchststandssicherung kann das Fondsguthaben nur noch steigen, nicht mehr fallen.
Baufi nanzierung mit staatlicher Förderung
Dank Wohn-Riester können Sie Ihre Förder
Renteinvest DWS Premium auch nutzen, um die
Anschaffung von selbst genutztem Wohneigentum
mit staatlicher Förderung zu finanzieren.
DarlehensaufnahmeOb für Ihr Haus oder Ihre Wohnung: Zurich sagt
Ihnen bereits heute ein endfälliges Hypotheken-
darlehen zu, welches Sie bei Vertragsablauf mit dem
Kapital aus Ihrem Riester-Vertrag tilgen können.
KapitalentnahmeAlternativ können Sie während der Ansparphase
oder zu Rentenbeginn Kapital für die Anschaffung,
Herstellung oder Entschuldung Ihrer Immobilie
entnehmen (bis zu 75 % oder 100 %).
Ihre Rentenoptionen: Flexibler Rentenbeginn Lebenslange Rente Option auf Teilkapitalisierung Option „offene Zukunft“ Entscheiden Sie sich bis kurz vor Rentenbeginn für jede Auszahlungsform, die wir zu diesem Zeitpunkt anbieten. Option „Wohn-Riester“ (Kapitalentnahme zur Darlehenstilgung)
67 Jahre55 Jahre
Ermitteln Sie jetzt kinderleicht Ihre Zulage und Ihren Eigenbeitrag
Ihr Jahresbruttoeinkommen aus dem Vorjahr EUR
Davon 4 % förderfähiger Altersvorsorgebeitrag EUR
Jährliche Grundzulage EUR
Anzahl Kinder
Jährliche Kinderzulage EUR
Eigenbeitrag EUR3
Monatlicher Eigenbeitrag EUR3
Bei der Förder Renteinvest DWS Premium beträgt der Mindesteigenbeitrag monatlich 10 EUR.
Einmaliger Berufseinsteigerbonus i.H.v. 200 EUR für alle unmittelbar Förderberechtigten, die zu Beginn des Kalenderjahres das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben.
1 Vorausgesetzt, dass der Ehepartner nicht rentenversicherungspflichtig ist und beide jeweils einen zertifizierten Vertrag abschließen.
2 185 EUR für bis zum 31.12.2007 geborene Kinderbzw. 300 EUR für ab dem 1.1.2008 geborene Kinder.
3 Nicht berücksichtigt ist der Mindesteigenbeitrag für die Förder Renteinvest DWS Premium des Ehepartners.
Single/Verheiratete/-r: 154 EUREhepartner1: 154 EUR
Maximal 2.100 EUR
Je kindergeldberechtigtes Kind: 185 EUR bzw. 300 EUR2
=
=
—
—
Bedarfsgerechte Flexibilität Volle Ausnutzung der staatlichen Förde-
rung durch fl exible Beitragszahlung
Möglichkeit der förderunschädlichen Aus-
zahlung von bis zu 30 % des Vertragsgut-
habens
Neu durch Wohn-Riester:
– Option auf Darlehensaufnahme für die
Anschaffung von selbst genutztem
Wohn eigentum. Bei Vertragsablauf Til-
gung durch Riester-Vertrag möglich
– Alternativ: Kapitalentnahme für die
Anschaffung, Herstellung oder Entschul-
dung Ihrer Immobilie (bis zu 75 % oder
100 % möglich)
Kombinierbar mit einer Berufs- bzw.
Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Optimale Ertragschancen Einzigartiges Investmentmodell im Markt
für Fondsgebundene Riester-Renten
Maximale Renditechancen durch individu-
elles, tagesaktuelles Fondsmanagement
Chance auf höhere Rentenzahlungen als
bei vergleichbaren Fondsgebundenen
Riester-Renten
Aufteilung in renditeorientierten Dach-
fonds und sichere, auf Kapitalerhalt aus-
gerichtete Anleihefonds
Garantierte Sicherheit Beitragsgarantie durch tagesaktuell und
individuell gemanagte Fondsanlage
Individuelle Höchststandssicherung des
Altersvorsorgevermögens ab dem 55.
Lebensjahr möglich
Das aufgebaute Altersvorsorgevermögen
ist Hartz IV-sicher.
Nutzen Sie die vielen Vorteile – und die Sicherheit einer starken Partnerschaft
Gerade in Zeiten unsicherer Märkte sollten Sie auf
Nummer sicher gehen: Vertrauen Sie einer Partner-
schaft von zwei Anbietern, die Sie mit ihrer Erfahrung,
Qualität und Größe über Jahrzehnte erfolgreich
begleiten können.
Die Zurich Gruppe Deutschland zählt mit zu
den etablierten und finanzstarken Versicherungs-
und Finanzdienstleistungsunternehmen in Deutsch-
land und ist Teil der weltweit tätigen Zurich Financial
Services Group. Zurich ist Pionier und einer der
Marktführer im Markt für Fondsgebundene
Rentenversicherungen. Bereits mehrfach wurde
Zurich von Focus Money mit der Bewertung „Top-
Rentenversicherer“ ausgezeichnet.
Unser strategischer Partner bei Fondsbasierten
Produkten ist Deutschlands größte Fondsgesell-
schaft Nr. 1*: DWS Investments. Der langjährige
Marktführer ist die größte deutsche Fondsgesellschaft
und kann zahlreiche Auszeichnungen vorweisen.
Unter anderem zum siebten Mal in Folge als „Top-
Fonds gesellschaft“ – verliehen vom Magazin Capital**.
* Die DWS/DB Gruppe ist nach verwaltetem Fondsvermögen der größte deutsche Anbieter von Publikumsfonds. Quelle: BVI, Stand: Ende Dezember 2008.
**Quelle: Capital, 2/2009
Zurich Deutscher HeroldLebensversicherung AG53288 Bonnwww.zurich.de52
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0907
Die Zurich Gruppe in DeutschlandUnsere Unternehmensphilosophie ist es, für den Kunden da zu sein, wennes darauf ankommt. Speziell für Sie entwickeln wir innovative und fl exibleLösungen rund um die Bereiche Versicherungen und Vorsorge. Dabei stehenSie als unser Kunde an erster Stelle. Diese kundenorientierte Arbeitsweisenennen wir das Zurich HelpPoint Versprechen. Wir und unsere Vertriebspartnervor Ort erfüllen es täglich: durch hochwertige, individuelle und partner-schaftliche Beratung, durch maßgeschneiderte Produktlösungen aus einerHand und durch ausgezeichneten Service. Weil Sie uns wichtig sind.
Zurich HelpPoint®
Auf unsere hohe Finanzkraft, unsere hervorragende Marktstellung und unsereleistungsstarken Produkte können Sie sich jederzeit verlassen. Dies wirduns regelmäßig von zufriedenen Kunden und von unabhängigen Institutenbestätigt. Die Zurich Gruppe gehört in Deutschland zu den führendenVersicherungsunternehmen und ist Teil der weltweit tätigen Zurich FinancialServices Group mit ihrer über 130-jährigen Geschichte.