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figo für und mit Banken - Ideensammlung möglicher Aktivitäten-

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Zürich, Juli 2014

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André M. BajoratAutor, Consultant, Business Angel, Co-Founder, Mentor, Key-Note Speaker, Juror!Inhaltliche Schwerpunkte Banking, Payment, Mobile!Berufliche Historie seit 1997: Sparkassen Finanzgruppe 97-09• SK Online• M.d.Gl. Star Finanz / StarMoney• GF giropay!CEO NumberFour AG 09-11!seit 2011 amb consult!seit 2012 Co-Founder figo

Ausgangslage

Ausgangslage I !Viele Banken verfügen über eine veraltete Infrastruktur, die auf aktuelle Kundenneeds wenig bis keine Antworten hat: !

- Push-Erlebnisse - Multibankenanforderung - Multi-Device-Erlebnis - Ende von Datensilos - Smarte Datenaufbereitung

!!Innovative Lösungen sind oft nicht umsetzbar, da die Infrastruktur nicht flexibel genug ist.

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Ausgangslage II !FinTech StartUps nutzen diese Chance und bieten Alternativen neben oder in Teilen in Koop mit Banken an. !Sehr moderne Banken haben verstanden, dass Innovationen von aussen nötig sind und öffnen sich und ihre Systeme für Dritte

- Fidor - Credit Agricole - Axa Banque - Erste Bank - BBVA

!Grundlage für diese Öffnung sind neben einem veränderten Mind-Set moderne Schnittstellen

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Was ist figo?

Was ist figo? „Banking as a Service“ figo ist eine offene, multibankenfähige Finanzplattform, angebunden an nahezu alle deutsche Banken, Kreditkarten und Wallets. !Kerngedanken von figo sind ein zentraler, cloudbasierter Benutzer-Account („Dropbox für Finanzen“) und eine einfache REST-API für Partner. !Im figo-Account werden alle persönlichen Finanzinformationen des Nutzers aggregiert, zentral gespeichert und veredelt. !Dank einer einfachen API können Diensteanbieter Banking in eigene Dienste anbinden. !Nutzer haben so in Anwendungen ihrer Wahl, Zugriff auf die immer aktuellen eigenen Finanzdaten. !Eigene figo Frontends (Web und App) dienen als Proof of Concept und White-Label Lösung. !Alle Bestandteile der Plattform können Einzeln oder in Summe als White-Label genutzt werden. !Die Infrastruktur wird im sicheren Bankrechenzentrum der norisnet betrieben, kann aber jederzeit in andere Orte migriert werden.

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Aber was ist mit Banken?

Banking as a Service

!zentraler figo Benutzer Account

User- & Access ManagementMetadata Enrichment

Realtime sync & NotificationsSync across devices & services

figo Dienste 3rd Party Services / White-Label

figo-Connect API

Verbindung zu Banken, Kreditkarten, Wallets

!Hosting der Infrastruktur in einem deutschen Bankrechenzentrum

figoAccount

Martin Mustermann 2399 3292 2398 098

Bank

Einsatzorte von figo* - Backbone der FinTech Bewegung

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figo bringt Banking in jeden Dienst - Privat und Small Business. !Auf Basis der Bankingdaten werden unterschiedlichste Use-Cases von Partnern im Sinne der Nutzer umgesetzt. !Dabei müssen die Partner sich nicht in der Tiefe mit Banking beschäftigen, sondern lediglich eine einfache REST-API integrieren. !Bankdaten bringen den Nutzern der Partnerdienste und damit auch dem Dienst selber unmittelbare Vorteile. !

White-Label AppScan and Pay

Konto-Alarm App

OPOS Abgleich und Zahlungen einreichen

Finanz Aggregation p2p Payments Online Payments

Risk, Leads und Überweisen

figo Frontend Beispiele

UNSERE NUTZER

Keine typische Marktverteilung

viele Kreditkarten-Nutzer

UNSERE NUTZER5 Konten pro Nutzer!3 Banken pro Nutzer

UNSERE NUTZER

Kontrolle über Kontobewegungen sind gewünscht

UNSERE NUTZER

Ausgaben generieren die meisten Alerts

Möglicher Login

Beispiele der nativen iOS App

Multibankenfähigkeit Kontostände Definition von Alerts

Auswertungen Alerts

Liste aller Konten des Kunden Sparziele am Festgeld

Kreditkartenumsätze smarte Infos zu Kreditkartenumsätzen

Beispiele der responsiven Web-App

Auszeichnungen in 2013 Mehrfach ausgezeichnetes Konzept - Best of IT Mittelstand 2013 - Gewinner Banking IT-Innovation 2013 - Teilnahme an der Finovate 2013 - Internet StartUp des Jahres 2013 !

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Wie passt das mit Banken zusammen?

figo für Banken !

- figo stellt Banken eine sofort verfügbare (Parallel)-Infrastruktur bereit !

- Hier können Dinge ausprobiert werden ohne sofort große (IT)-Projekte starten zu müssen !

- figo gibt Banken Freiheitsgrade um nah am Kunden Ideen zu testen !!

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Konkrete Ideen

Small Business Banking !Banken als echter Partner von SMB !Einfache Nutzung der Bankdaten in weiterführenden Tools der Kunden

- ERP - Fakturierung - etc

!Aktive Zusammenarbeit mit den Tool-Anbietern der Kunden !Neue, vertiefte Kundenbeziehung !Überlegene Technik als Akquise-Instrument !figo-Connect macht diese Anbindung einfach und Simpel möglich

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Multibanking !Mobile Banking und vor allem auch Personal Finance Management ist nahezu sinnlos, wenn Kunden nicht ihre kompletten Finanzen sehen und analysieren. !Zu den persönlichen Finanzen gehören auch

- Kreditkarten - Wallets wie PayPal - Konten anderer Banken

!!figo hat die Anbindung an alle diesen Konten und Accounts der Kunden und führt diese an einem Ort zusammen

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Banken-Appstore !Einige Banken haben verstanden, dass sie nicht immer die Besten und Schnellsten sind die auf Kundenanforderungen reagieren. !Vorbilder in dieser Denke sind

- Credit Agricole - AXA BANQUE

!Es geht nicht darum die Systeme abzu- schotten, sondern im Dialog passende Lösungen für gemeinsame Kunden zu schaffen !!Die figo Connect API kann eine Grundlage für Banken sein, die sichfür Partner öffnen wollen

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Und jetzt? !Eröffnen Sie unter https://home.figo.me ihren eigenen figo Account. !

- Eine Test-Umgebung steht zur Verfügung: BLZ 90090042. - User: figo, PIN: figo

!Unter developer.figo.me finden Sie die API-Spezifikation. !Testen Sie eine White-Label Version von figo in Form des E-Post Kontopiloten für iOS.

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Interesse?!

André M. BajoratGF und Co-Founder

amb@figo.me+49 172 4574783

Kontopilot ausprobieren?