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Kreditvertrag

Auszahlung Kreditbetrag

Rückzahlung (z. B. in Raten)

Bank

Kreditnehmerkeine Rückzahlung

Was nun?

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Kreditvertrag

Auszahlung Kreditbetrag

Rückzahlung (z. B. in Raten)

Bank

Kreditnehmerkeine Rückzahlung

Gerichtliches Mahnverfahren

Gerichtliches Mahnverfahren

Pfändung von Privatvermögen oder Gehaltspfändung

Zwangs-vollstreckung

(gerichtliches Urteil)

Zwangs-vollstreckung

(gerichtliches Urteil)

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Kreditsicherheiten: Personalkredit

Grundsätzlich ist jeder Kredit durch die persönliche Haftung des Kreditnehmers abgesichert. Kann also der Kreditnehmer seine Darlehensraten nicht mehr bezahlen, haftet er mit seinem Einkommen und Vermögen für die Rückzahlung des Darlehens. Im schlimmsten Fall führt die Zwangsvollstreckung (siehe Thema „gerichtliches Mahnverfahren“) zur Pfändung des privaten Vermögens oder zur Gehaltspfändung.

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Bürgschaft

Ein Kredit, der durch eine weitere Person abgesichert wird, ist ein

verstärkter Personalkredit.

Die BürgschaftDef.:

Neben dem Schuldner haftet eine weitere Person (Bürge) für die Einlösung der Schuld.

Grundsätzlich muss der Kreditnehmer seiner Pflicht zur Zins- und Tilungszahlung nachkommen. Kann er das nicht, dann muss der Bürge haften!

Kreditvertrag

Auszahlung Kreditbetrag

Rückzahlung (z. B. in Raten)

Bank

KreditnehmerBürge

NebenschuldnerHauptschuldner

Bürgschaftsvertrag

Bürgschaft erlischt

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Selbstschuldnerische Bürgschaft

7

Selbstschuldnerische Bürgschaft

keine RückzahlungRückzahlung (alles sofort)

Bank

KreditnehmerBürge

NebenschuldnerHauptschuldner

Zahlungsaufforderung

8

Ausfallbürgschaft

9

Ausfallbürgschaft

keine Rückzahlung

Nach erfolgloser Zwangsvollstreckung…

Rückzahlung (alles sofort)

Bank

KreditnehmerBürge

NebenschuldnerHauptschuldner

…Zahlungsaufforderung

Bürge macht „Einrede der Vorausklage“ geltend.

• Ausfallbürgschaft: Der Bürge muss in diesem Fall erst zahlen, wenn der Schuldner von der Bank verklagt wurde und diese erfolgslose Zwangsvollstreckung nachweisen kann. 

• Selbstschuldnerische Bürgschaft: Wenn der Schuldner nicht zahlt kann die Bank sofort den Bürgen in Anspruch nehmen. 

Kommt der Kreditnehmer seiner Pflicht zur Zins- und Tilungszahlung nicht nach, dann …

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Arbeitsblatt

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Bank

Kreditnehmerkeine Rückzahlung

(gerichtliches Urteil) (gerichtliches Urteil)

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Kreditsicherheiten: Personalkredit

Grundsätzlich ist jeder Kredit durch die des Kreditnehmers abgesichert. Kann also der Kreditnehmer seine Darlehensraten nicht mehr bezahlen, haftet er mit seinem und für die Rückzahlung des Darlehens. Im schlimmsten Fall führt die Zwangsvollstreckung (siehe Thema „gerichtliches Mahn-verfahren“) zur Pfändung des privaten Vermögens oder zur Gehaltspfändung.

Ein Kredit, der durch eine weitere abgesichert wird, ist ein Personalkredit.

Die BürgschaftDef.:

Neben dem Schuldner haftet eine weitere Person (Bürge) für die Einlösung der Schuld.

Grundsätzlich muss der Kreditnehmer seiner Pflicht zur Zins- und Tilungszahlung nachkommen. Kann er das nicht, dann muss der Bürge haften!

Kreditvertrag

Auszahlung Kreditbetrag

Rückzahlung (z. B. in Raten)

Bank

KreditnehmerBürge

NebenschuldnerHauptschuldner

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Selbstschuldnerische Bürgschaft

keine RückzahlungBank

KreditnehmerBürge

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Ausfallbürgschaft

keine Rückzahlung

Bank

KreditnehmerBürge

NebenschuldnerHauptschuldner

Bürge macht

• Ausfallbürgschaft:

• Selbstschuldnerische Bürgschaft:

Kommt der Kreditnehmer seiner Pflicht zur Zins- und Tilungszahlung nicht nach, dann …

• Ausfallbürgschaft: Der Bürge muss in diesem Fall erst zahlen, wenn der Schuldner von der Bank verklagt wurde und diese erfolgslose Zwangsvollstreckung nachweisen kann. 

• Selbstschuldnerische Bürgschaft: Wenn der Schuldner nicht zahlt kann die Bank sofort den Bürgen in Anspruch nehmen. 

Kommt der Kreditnehmer seiner Pflicht zur Zins- und Tilungszahlung nicht nach, dann …