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Fractional- reserve banking
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Fractional-reserve banking
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Präludium
Manchmal gibt es Momente, Bilder, Geschichten oder Filme, die einem die Augen
öffnen oder gar umprogrammiert. Zeitgeist: Addendum, ein kritischer Dokumentar-
film erweckte eine Furie von Emotionen in mir. Eine Cocktailmischung aus Schock,
Unverständnis, Konfusion und vor allem Wut. Eine beinahe blinde Wut auf alle Insti-
tutionen insbesondere den Staat.
Dies veranlasste mich mit mehr Informationen zu bedecken. Als ich mir für ein SA
Thema entscheiden musste war es klar worüber ich berichten würde. Je mehr Stun-
den ich mir mit Statistiken auseinander setzte und Bücher verschiedener Autoren las
desto eindeutig wurde es. Der grösste Teil dieser Fakten bestätigen die Behauptun-
gen und die Quellen des Films.
Dass ich als Jugendlichen am System zweifelte ist verständlich, aber, dass ich die
Hoffnung an unserem Staatsform und dessen Aufgaben aufgab änderte sich mein
Standpunkt.
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Inhaltsverzeichnis
Präludium (Einleitung) .............................................................................................. 1
These .......................................................................................................................... 3
Das Fractional-reserve banking System ................................................................. 4
Geburtsstunde des Fractional-reserve banking Wesens .......................................... 4
The Federal Reserve ............................................................................................... 5
Entstehung von Geld ................................................................................................ 5
Der Multiplikator Effekt ............................................................................................. 6
Geldentwertung/ Inflationssteuer und die Betroffenen .......................................... 8
Die Inflationssteuer auf dem Bürger ......................................................................... 9
Principal & Interest Theorie .................................................................................... 10
Die Zeichen der Gegenwart & die Vermessungsinstrumente .............................. 11
Die Wetterprognosen: Wolkig mit Aussicht auf Kugelhagel ............................... 12
Eigene Meinung ....................................................................................................... 13
Schlusswort ............................................................................................................. 14
Quellenverzeichnis .................................................................................................. 15
Eigenständigkeitserklärung (Anhang 1) ................................................................ 16
The Federal Reserve (Eccles Building) - Washington D.C
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These
Die fractional- reserve banking Politik ist eine veraltetes Konzept, die die Wirtschaft
nicht mehr lange am Leben halten wird, ist kontraproduktiv für den grössten Teil der
Gesellschaft und wird zu einem sozialen und wirtschaftlichen Zusammenbruch füh-
ren.
«Niemand ist so hoffnungslos versklavt, als diejenigen,
die fälschlicherweise glauben, dass sie frei sind»
- Johann Wolfgang von Goethe
1749 - 1832
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Das Fractional-reserve banking System
Seit über zweihundert Jahren existiert die fractional-reserve banking Praxis und sie
ist heutzutage den Standard: Das finanzielle Fundament der Welt. Das Atom unseres
wirtschaftlichen Systems.
Geburtsstunde des Fractional-reserve banking Wesens
Vor dem 18. Jahrhundert erhielten Sparer, die ihre Wertgegenstände wie Gold in
Aufbewährungsdepots bei Goldschmieden deponierten einen Kreditschein für ihr
Guthaben. Die Bank of Amsterdam war eine, wenn nicht die erste Bank, die diese
Kreditscheine auch genannt Goldsmiths Notes in Papiergeld sprich Bankgeld druck-
te.
Weil dieses Papiergeld direkt für den Handel eingesetzt wurde bemerkten die Gold-
schmiede, dass die Leute nicht gleichzeitig all ihre Noten einlösten. So sahen sie die
Chance ihre Münz Reserven gegen Zinsbelastene Darlehen einzutauschen. Dies
generierte Einkommen für die Goldschmiede, bewirkte aber, dass sie schlussendlich
mehr Noten als Reserven hatten.
So fing die Transaktion vom passiven Wächter der Goldbarren: Die Goldschmiede,
zur Zinsverlangenden –und zahlende Banken. Das war die Geburtsstunde des fracti-
onal- reserve banking Wesens.
Wenn Kreditoren jedoch ihr Glauben an die Zahlungsfähigkeit einer Bank verlor und
zu viele Kunde ihr Geld ausbezahlt haben wollten, dann wurde Bank in die Insolvenz
betrieben. Eine solche Situation nennt man einen „Bank run“ oder „Ansturm auf die
Bank“
«How quickly nature falls into revolt when gold becomes her object! »
- William Shakespeare / Poet und Stückeschreiber (1564 - 1616)
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The Federal Reserve
Wiederholte Bankenzusammenbruche und Finanzkrisen führten schlussendlich zur
Gründung einer Zentral bzw. Nationalbanken. Eine staatliche Institution, die Kom-
merzbanken beaufsichtigt und reguliert, aber auch als Kreditgeber der letzten Zu-
flucht dient, falls die Bank nicht ge-
nügend liquide ist. Die Grundidee
dahinter war, dass mit dem Auf-
kommen von Zentralbanken die Ge-
fahren vom fractional-reserve ban-
king entschärft werden konnte. Auch
the Fed genannt wurde sie in 1913
mit der Inkraftsetzung vom Federal
Reserve Gesetz in Washington D.C.
gegründet. Sie ist ein unabhängiges
Rechtsorgan innerhalb des Staates.
Entstehung von Geld
Wenn der Staat Federal Reserve Notes benötigt, um z.B. Kriegs, - Handelsdefizite
oder Finanzpakete zu finanzieren, dann muss er zuerst der Federal Reserve
Staastanleihen im gleichen Betrag zusprechen. Die Federal Reserve bekommt dann
die Staatsanleihen und druckt im Gegenzug Federal Reserve Notes. Durch die Ein-
lage der Federal Reserve Notes vom Staat in Banken werden die Noten zu einem
gesetzlichen Zahlungsmittel gemacht.
Abbildung 2 Gelddruckerpresse Federal Reserve: Bureau of Engraving and Printing
Abbildung 1 Vorstandsitzender der Federal Reserve: Ben Bernanke
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Der Multiplikator Effekt
Jeder moderne Staat hat eine Zentralbank, die als Regulierungsorgan dient. Deren
Hauptaufgabe ist es, über die Geschwindigkeit und das Ausmass der wirtschaftlichen
Entwicklung zu bestimmen. Die Zentralbank oder die Federal Reserve der USA be-
stimmt auch über die Mindestreserve für Privatbanken / Geschäftsbanken. Das heisst
ein Geldfaktor/ Geldmenge, die jede Bank zu jedem gegebenen Zeitpunkt in ihrer
Reserve haben muss. Die Federal Reserve schreibt den Banken vor, ab 44.4 Millio-
nen USD mindestens 10%¹ der Einlagen in den Reserven aufzubewahren daher, der
englischen Name fractional reserve also eine Brucheinlage.
Im Kapitel das fractional-reserve banking System, beschrieb ich die Goldschmiede
und wie sie am Anfangs 18. Jahrhundert immer den total eingezahlten Betrag des
Kreditors bei sich hatten, diese Art von Reservenpolitik nennt man full-reserve ban-
king. Um jedoch fractional-reserve banking Ganze besser zu verstehen, gibt es unten
eine Tabelle mit $100 Anfangskapital, das von der Zentralbank kreiert wurde und so-
fort auf dem eige-
nen Bankkonto
überwiesen wor-
den ist.
¹ Modern money mechanics – Federal Reserve bank of Chicago (Ab 44.4 Milionnen Dollar ist min. 10% Reserven)
Bank eingezahlter Betrag geleihter Betrag Reserve
A 100.00 90.00 10.00
B 90.00 81.00 9.00
C 81.00 72.90 8.10
D 72.90 65.61 7.29
E 65.61 59.04 6.56
F 59.04 53.13 5.90
G 53.13 47.81 5.31
H 47.81
Total Reserven:
52.16
Total Reserven
Tot. eingez. Betrag Tot. ausgeli. Betrag letzter eingez. Betrag
569.49 469.49 100.00
Mindest Reservensatz
China 15.5%
United States 10%
Switzerland 2.5%
Eurozone 2%
UK None
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Die Bank A gewährt Kunde 1 einen Darlehen in der Höhe von 100$. Dieser überweist
den Betrag auf sein Sparkonto bei Bank B. Die Bank B muss jetzt laut Gesetz 10%
also 10$ in ihre Reserven behalten, die restlichen 90$ von Kunden 2 darf die Bank
weiter Ausleihen oder Anlegen. Also tut sie das, und gibt ein weiteres Darlehen an
Kunde 2 in der Höhe von 90$. Die Bank C von Kunde 2 ist verpflichtet wieder 10% in
Reserve zu behalten sprich 9$ die übrige 81$ darf sie wieder Ausleihen oder inves-
tieren. Dieser Vorgang kann sich x-Mal wiederholen.
Von den $ 100 die die Federal Reserve kreiert hat, sind durch die Transaktionen der
Geschäftsbanken und deren Mindest Reservensatz Verpflichtungen von $ 469.49
geworden. Dies nennt man den Multiplikator Effekt.
Wichtig ist, dass die $469.49 in physischer Form als Reserve wie Gold oder Silber
gar nicht existieren. Sie sind aus dem nichts kreiert worden und im Geldfluss einge-
pumpt worden. Das heisst bei einem allfälligen Bank- run oder „Ansturm auf die
Bank“ indem die Kunden insgesamt Anspruch auf $469.49. Aber die Banken können
effektiv nur für $100 garantieren. Die gefährlichste Tücke an diesem System für den
normal Bürger ist, nicht ein Bank-run sondern die vom Multiplikator Effekt verursach-
te künstliche Geldvermehrung oder Inflation. Eine Bank-run passiert selten aber kann
Notfalls mit einer Intervention der Zentralbank gedämpft werden (wie bei AIG, Fannie
Mae, Freddie Mac oder Citigroup in 2008).
«A banker is a fellow who lends you
his umbrella when the sun is shining, but wants it back the minute it begins to rain. » - Mark Twain amerikanischer Autor / Humorist
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Geldentwertung/ Inflationssteuer und die Betroffenen
Es gibt zwei Arten von Inflation die eng miteinander verbunden sind. Geldinflation ist
ein Anstieg der Geldmenge. Preisinflation ist eine anhaltende Steigung auf dem ge-
nerellen Preisniveau was zu einer Abnahme vom Wert von Kaufkraft führt. Wenn die
Kredit und Geldmenge über mehrere Monate zu schnell ansteigt (Geldinflation) hat
das im Normalfall eine Preisinflation zur Folge. Jedoch steigt die Preisinflation nicht
immer im direkten Verhältnis zur Geldinflation. Die Umlaufgeschwindigkeit vom Geld,
also z.B. wie viel Mal eine Note ihren Besitzer innerhalb einer Jahres wechselt, ist ein
zusätzlicher Faktor.
Die Auswirkungen von Geld und Preisinflation beinhalten:
Arbeiter: Lohn steigt meistens nicht schnell genug im Verhältnis zu höhere Preise.
Pensionierten: Pensionierte, die auf einem fixen Einkommensschema leben haben
Schwierigkeiten, wenn ihre Ersparnisse nicht steigen im Verhältnis zu den Preisen.
Ausleiher: Werden mit Geld zurückbezahlt das weniger Wert hat.
Sparer: Ihr heute gespartes Geld werden in der Zukunft weniger kaufen können.
Geschäfte und Personen: Finden es schwieriger zu planen. Somit könnte es zu ei-
ner Investitionsabnahme für zukünftige Projekte kommen.
Besitzer: von Finanzielle Anlagen leiden darunter.
Anhand von Zahlen lässt sich ein klares Bild ausmalen, nehmen wir 1 USD in 1913
müssten wir 2008 auf 21.57 USD kommen um dieselbe Kaufkraft zu entsprechen¹.
Diese drastische Geldwertverminderung ist eine logische Konsequenz von einer zu-
nehmenden Geldmenge, die unabhängig von Angebot und Nachfrage künstlich zu-
nimmt.
¹Bureau of Labor Statistics. Web: http://stats.bls.gov/
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Die Inflationssteuer auf dem Bürger
Die Inflationssteure ist in linearerer Form zu finden, d.h. Menschen mit tiefem Ein-
kommen haben prozentual gesehen genau so viel Abzug, wie diejenigen mit hohem
Einkommen. Die Armen sehen nicht ein wieso sie sparen sollten, denn das Geld ver-
liert ständig an Wert. Fixkosten wie Miete, Krankenkasse etc. bleiben gleich hoch
oder steigen an, sodass immer weniger Geld am Ende des Monats übrig bleibt. Dies
zwingt viele zu Nebenjobs, wie es mittlerweile in den Vereinigten Staaten üblich ist
um sich über Wasser zu halten und / oder jeglicher Form von Kredit aufzunehmen,
wie z.B. eine zweite Hypothek auf ein
Haus. Es ist vielen nicht bewusst, dass sie
mit mehr Darlehen den Teufelskreis nur
noch verschlimmern. Geld wird wiederum
geschaffen um Defizite zu finanzieren
(Geldinflation). Bürger mit tiefem Einkom-
men merken dies natürlich zuerst am Por-
temonnaie, als Waren teurer werden (Bsp.
Bild links) Der Schuhe links wurde 2002 für
$9.99 gekauft, gerade drei Jahre später
mussten 12.99$ bezahlt werden für den-
selben Schuh. Es fehlt noch ein wichtiges
Element um dieses Paradox zu bestätigen:
der Einsatz von Zins.
Der kühne Versuch, der die gegenwärtige Zentralbank unternommen hat um die Regie-
rung unter ihre Kontrolle zu bringen, ist nur eine Vorwarnung für das Schicksal, das auf
die amerikanische Bevölkerung wartet, sollten sie sich in der Aufrechterhaltung dieser
Institution irreführen lassen.
- Andrew Jackson
7. Präsident der Vereinigten Staaten (1829 - 1837)
Abbildung 3 Paradebeispiel von Inflation
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Principal / Interest Theorie
Analysieren die Elementaren Prinzipien eines Banken Darlehens für Kunde A. Das
Darlehen besteht aus einem Fixbetrag von z.B USD 500'000.- das der Debitor (Kun-
de A) auf sein Konto überwiesen bekommt (das heisst engl. Principal) Dieses Princi-
pal also die 500K müssen natürlich zu einem definierten Zeitpunkt an die Bank (Kre-
ditor). Die Bank fordert das Principal zurück, aber verlangt zusätzlich einen Zins auf
diesen Betrag (Interest).
Wie wir jedoch im Kapitel Federal Reserve: Entstehung von Geld festgestellt haben,
kann und darf nur die Federal Reserve bzw. der Staat Geld drucken. Somit existiert
das benötigte Geld um die Zinsen zurück zu bezahlten gar nicht.
Principal wird immer grösser sein wie das Principal + Interest.
Was das schlussendlich heisst, man muss zuerst Geld auftreiben um das Interest zu
begleichen. Man muss es verdienen bzw. aus dem Geldfluss nehmen und für sich
beanspruchen. Doch es kann nicht allen Gelingen dies zu tun, weil schliesslich nicht
genügend Geld herumgeht. Eine Analogie dazu ist das Spiel Reise nach Jerusa-
lem, denn sobald die Musik aufhört ist gibt es ein Stuhl weniger und jemand ist bank-
rott.
Gott sagte «Wenn du Geld leihst einem aus meinem Volk, der arm ist bei dir, sollst du ihn nicht zu Scha-
den bringen und keinen Wucher an ihm treiben.»
- Exodus 22:25: Luther 1912
Principal
(Verfügbares Geld)
Principal + Interest
(Geschuldenes Geld)
Abbildung 4: Attaché
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Zeichen der Gegenwart und die Vermessungsintrumente
Diese ungerechte, undurchschaubare Form von Steuer bewirkt, dass die soziale
Schere der Einkommensklassen weiter an der Fabrik unserer Gesellschaft zehrt.
Diese soziale und wirtschaftliche Ungerechtigkeit mit dem Gini Koeffizient zu sehen
ist deutet auf eine klare Richtung. 2007 hatten die Top 1% verdienende Amerikaner
42.7% vom nationalen Vermögen. Die untersten 80 % hingegen 7%¹ Diese Zahlen
kann man sich kaum vorstellen und es kommt noch schlimmer. Laut Prognosen wird
die Einkommensschere im Jahr 2043 in den Vereinigten Staaten so gross sein wie
deren von Mexiko im Jahre 2000². Mexiko ist bekannt dafür, dass sie eine sehr kleine
Mittelklasse hat.
¹ Economist: Edward N. Wolff at New York University
² U.S. Department of Labor, Census Bureau Income Statistics
It is well enough that people of the nation do not understand our banking and monetary system, for if they did, I believe there would be a revolution before tomorrow morning. - Henry Ford Gründer von Ford Motor Company
Abbildung 5: Factsheet CIA Report 2009
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Die Wetterprognosen: Wolkig mit Aussicht auf Kugelhagel
Die unten aufgeführte Grafik (Einkommenverteilung) erzählt mehr als tausend Worte.
Seit den späten 70’er Jahren weht ein anderer Wind, der die Einkommensverteilung
auf dem Kopf gestellt hat. Doch ist diese
Achterbahnfahrt periodisch bedingt, wie
sie von Beginn des Jahrhunderts bis um
1930 der Fall war? Oder verschlimmert
sich nur die ungerechte Verteilung? Um
in die Zukunft zu blicken muss man
manchmal in die Vergangenheit zurück-
schauen. Es war die Grosse Depression
und den zweiten Weltkrieg, die das Blatt
zum letzten Mal zu Gunsten der Mehrheit
wendete.
US Schulden (National)
Die oben aufgeführten Grafiken bestätigen nur die bisher erklärten Theorien. Geld
entsteht durch Schulden. Was tun Leute die Schulden haben? Sie verpflichten sich
zur Arbeit um es abzubezahlen. Aber wenn Geld nur durch Schulden entsteht, wie
kann die Gesellschaft jemals Schulden frei sein? Die Antwort ist, sie kann es nicht.
Abbildung 6 Einkommensverteilung 1913-2007 NY Times
Abbildung 7 US Geldmenge (Money Supply) Abbildung 7 US Schulden National
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Meine Meinung
Für mich ist es nur eine Frage der Zeit, bis die Emotionen, der finanziell und somit in
unserer Gesellschaft sozial benachteiligten Menschen der Welt auftauen. Ihre
Verstand die Zusammenhänge zwischen Arbeit und Verdienst, zwischen Gesetz und
Gerechtigkeit wahrnehmen. Ihr Portemonnaie nicht mehr als Wertgegenstand anse-
hen, sondern als Futter für den unersättlichen Wirtschaftsparasiten.
Darauf folgt eine auf der Richter-Skala nicht Messbare Erderschütterung. Eine geo-
magnetische Umkehrung der Pole zu Gunsten des Volkes. Banken werden brennen
und die bis dato „Reichen“ werden um ihr Leben rennen müssen. Die Französische
Revolution wird im Vergleich wie ein naives Kinderspiel aussehen. Regierungen
weltweit werden eine nach der anderen zu den Füssen der befreiten Bevölkerung
fallen und unserer Gnade ausgeliefert sein. Ein Aufschrei nicht von Unterdrückung,
sondern von Träume jedes Individuum, das aufgrund von Geld nie verwirklicht wer-
den konnten.
Ich bezeichne mich, aber zu Recht als Optimist. Nach diesem apokalyptischen Sze-
nario wird es die Welt noch geben hoffentlich auch eine behutsamere und morali-
schere.
Abbildung 8 Die Französische Revolution
(1789-1799)
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Schlusswort
Die Aspiration besser als den nächsten Menschen ist ein Teil unseres Im Mittelalter
war es durch eine präsente Hierarchie von Königen und Zaren bis zum einfachen
Bauer. Dann erfolgte eine Welle von Aufständen, Aufklärungen und Revolutionen um
dieser Art vom regieren ein Ende zu setzen.
Lange Zeit gab es die offensichtliche Anordnung zwischen Sklavenhalter und Sklave.
Schlussendlich war die moralische Einstellung der Union grösser und gewichtiger als
die finanzielle Aussicht dieser Praxis, sodass sie den Krieg auf ihre Brüder im Süden
führten.
Doch der Gedanke an schnellen Reichtum führt zu raffinierteren und vor allem okkul-
ten Methoden der Betrüger. Das Schneeballsystem und Pyramidenschema erwirt-
schaftete auf Buckel der Arbeiterklasse Milliarden. Sie ist jetzt illegal.
Grossunternehmen, Banken und ein paar wenige Auserwählte Personen mit Einfluss
haben sich für ihr Eigeninteresse ein noch komplexeres System ausgedacht, dass
hinter der Maske einer staatliche Institution, die für Glaubwürdigkeit und Vertrauen
steht soll, ihre Interessen bewahren soll. Es wird ein Tag kommen, wie es für Adelige
oder Sklavenhalter kam, an dem das Volk ohne Übersetzung oder Interpretierung
von Politiker ihre Stimme laut und geltend macht.
Sklaverei benötigt dem Sklavenhalter den Sklaven mit Essen und Unterkunft zu be-
sorgen. Die Modernesklaverei bezweckt, dass der Sklave sich selber mit Essen und
eine Unterkunft besorgen muss.
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Quellenverzeichnis
Quellenangabe Bücher:
The Best That Money Can't Buy: Beyond Politics,
Poverty, & War
Jacque Fresco, Global Cyber-Visions, Mai 2002
The Case against the Fed Murray N. Rothbard, Ludwig Von Mises Inst, Juni 1994
End the Fed Ron Paul, Grand Central Publishing, 16. September
2009
The Revolution: A Manifesto Ron Paul, Grand Central Publishing, 24. September
2009
Quellenangabe Film :
Zeitgeist: Addendum Peter Joseph, GMP, 2007
Quellenangabe Abbildungen:
1 Ben Bernanke http://www.allamericanpatriots.com/files/images/100722143_a6b7eb4887_o.jpg
2 Gelddruckerpresse http://media.artdiamondblog.com/images2/MoneyPrintingPress-thumb-468x280.jpg
3 Paradebeispiel von Inflation http://hubpages.com/hub/US-Dollar-Purchasing-Power
4 Attaché http://www.selectism.com/news/wp-content/uploads/2009/09/thom-browne-samsonite-black-label-brief-1.jpg
5 Gini- Koeffizient https://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/rankorder/2172rank.html
6 Einkommensverteilung http://www.aspousa.org/index.php/2009/08/the-new-gilded-age/
7 US Geldmenge http://en.wikipedia.org/wiki/File:Components_of_the_United_States_money_supply2.svg
8 Französische Revolution http://1.bp.blogspot.com/_oJ1idzuym4U/SHKiJl42ByI/AAAAAAAAALE/trSN1PZwLEU/s400/The+French+Revolution.jpg
Quellenangabe Zitate:
http://www.quotationspage.com/
http://www.brainyquote.com/
http://www.famousquotes.com/
Great Americans Quote Book Boxed Set
http://www.amazon.de/Great-Americans-Quote-Book Boxed/dp/1557099146/ref=sr_1_1?ie=UTF8&s=books-intl-de&qid=1265107335&sr=8-1
“It is difficult to get a man to understand something when his salary depends upon his not understanding it.” - Upton Sinclair Sozialkritischer Schriftsteller 1878-1968
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Eigenständigkeitserklärung (Anhang 1)
Hiermit erkläre ich, dass ich die vorliegende Arbeit selbständig, ohne fremde Hilfe
und in eigener Sprache verfasst und keine anderen als die angegebenen Hilfsmittel
verwendet habe.
Insbesondere versichere ich, dass ich wörtliche und sinngemässe Übernahmen aus
anderen Werken (Internet, Bücher, Zeitschriften, Interview usw.) mit Fussnoten und
im Quellenverzeichnis kenntlich gemacht habe.
Ich nehme zur Kenntnis, dass eine unentschuldbare, verspätete Ablieferung meiner
Arbeit und eine Arbeit mit zu geringem oder zu grossem Umfang zu einem Notenab-
zug führen. Meine Arbeit wird mit der Note 1 bewertet, wenn sie nachweisbar ein
Plagiat ist.
Ort ………………………………..
Datum ……………………………….
Unterschrift ………………………………..
Meine Arbeit darf einem interessierten Publikum als Ansichtsexemplar gezeigt wer-
den.