© CHECK24 2016
Kfz-Versicherung: Prämienverlauf und
Sparpotenzial
Oktober 2016
2
1
2
Zusammenfassung
Methodik
Agenda
3 Verlauf der durchschnittlichen Haftpflichtprämie (Pkw & Motorrad)
4 Beispielprofile: Sparpotenziale durch Kfz-Versicherungswechsel
3
1. Zusammenfassung
• Der durchschnittliche Kfz-Haftpflichtbeitrag ist seit August 2016 bereits um 14 Prozent
gesunken. Die Prämien erreichen voraussichtlich im November ihren Tiefpunkt.
• Im Herbst profitieren auch Motorradfahrer vom intensiven Wettbewerb der Versicherer:
Der durchschnittliche Preis für eine Motorrad-Haftpflichtversicherung über CHECK24.de
ist zwischen Juni und Oktober 2016 bereits um 17 Prozent gesunken.
• Ein Fahranfänger spart mit dem Wechsel seiner Kfz-Versicherung bis zu 60 Prozent des
Beitrags bzw. 1.343 Euro pro Jahr.
• Bei einem Ehepaar liegt die Ersparnis durch einen Wechsel des Kfz-Versicherungstarifs
bei bis zu 750 Euro p. a. bzw. 52 Prozent des Beitrags.
4
2. Methodik
• Verlauf der durchschnittlichen Haftpflichtprämie (Pkw und Motorrad):
• durchschnittliche Pkw-Haftpflichtprämie von Versicherungswechslern über CHECK24.de
• durchschnittliche Motorrad-Haftpflichtprämie von Fahrzeug- und Versicherungswechslern über CHECK24.de
• Berücksichtigt wurde unabhängig vom Versicherungsumfang jeweils nur der Haftpflichtanteil der Police.
• Betrachtungszeitraum Pkw: 01.04.2009 bis 24.10.2016
• Betrachtungszeitraum Motorrad: 01.01.2013 bis 24.10.2016
• Beispielprofile: eigene Berechnungen anhand der Kfz-Versicherungstarife u. a. auf CHECK24.de
• Stand: 24.10.2016
5
3. Durchschnittliche Kfz-Haftpflichtprämie für Pkw seit August um 14 Prozent gesunken
180 €
200 €
220 €
240 €
260 €
280 €
300 €
320 €
340 €
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6*
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-37 %+54 %
-28 %-28 %
-27 %-19 %
-23 % -19 %
-14 %
Steigendes Preisniveau: Zwischen Oktober 2009 und Oktober 2016* ist der durchschnittliche
Kfz-Haftpflichtbeitrag um 54 Prozent gestiegen.
Okt 1
6*
*Die durchschnittliche Haftpflichtprämie für Oktober 2016 ist ein vorläufiger Wert und entspricht dem Stand vom 24.10.2016.
Quelle: CHECK24 (www.check24.de/kfz-versicherung; 089 - 24 24 12 12); Angaben ohne Gewähr. Stand: 24.10.2016
vorläufiger
Wert am
24.10.2016*
*
6
DatumØ Haftpflichtbeitrag
VersicherungswechselDatum
Ø Haftpflichtbeitrag
VersicherungswechselDatum
Ø Haftpflichtbeitrag
VersicherungswechselDatum
Ø Haftpflichtbeitrag
Versicherungswechsel
Apr 09 282 € Jan 11 254 € Jan 13 258 € Jan 15 279 €
Mai 09 297 € Feb 11 262 € Feb 13 264 € Feb 15 279 €
Jun 09 300 € Mrz 11 268 € Mrz 13 267 € Mrz 15 295 €
Jul 09 300 € Apr 11 283 € Apr 13 278 € Apr 15 290 €
Aug 09 301 € Mai 11 298 € Mai 13 291 € Mai 15 308 €
Sep 09 238 € Jun 11 306 € Jun 13 293 € Jun 15 308 €
Okt 09 190 € Jul 11 310 € Jul 13 297 € Jul 15 324 €
Nov 09 191 € Aug 11 311 € Aug 13 309 € Aug 15 323 €
Dez 09 192 € Sep 11 293 € Sep 13 317 € Sep 15 299 €
Jan 10 245 € Okt 11 227 € Okt 13 269 € Okt 15 268 €
Feb 10 259 € Nov 11 225 € Nov 13 260 € Nov 15 264 €
Mrz 10 266 € Dez 11 226 € Dez 13 257 € Dez 15 278 €
Apr 10 280 € Jan 12 261 € Jan 14 271 € Jan 16 279 €
Mai 10 294 € Feb 12 269 € Feb 14 266 € Feb 16 277 €
Jun 10 297 € Mrz 12 273 € Mrz 14 278 € Mrz 16 292 €
Jul 10 298 € Apr 12 288 € Apr 14 278 € Apr 16 284 €
Aug 10 300 € Mai 12 303 € Mai 14 297 € Mai 16 302 €
Sep 10 273 € Jun 12 311 € Jun 14 309 € Jun 16 309 €
Okt 10 218 € Jul 12 316 € Jul 14 331 € Jul 16 336 €
Nov 10 216 € Aug 12 319 € Aug 14 334 € Aug 16 341 €
Dez 10 215 € Sep 12 299 € Sep 14 297 € Sep 16 312 €
Okt 12 240 € Okt 14 275 € Okt 16* 292 €
Nov 12 232 € Nov 14 257 €
Dez 12 236 € Dez 14 262 €
3. Pkw-Haftpflichtprämie im Oktober 2016 rund neun Prozent über dem Vorjahresniveau
*Die durchschnittliche Haftpflichtprämie für Oktober 2016 ist ein vorläufiger Wert und entspricht dem Stand vom 24.10.2016.
Quelle: CHECK24 (www.check24.de/kfz-versicherung; 089 - 24 24 12 12); Angaben ohne Gewähr. Stand: 24.10.2016
+9 %
7
3. Durchschnittliche Kfz-Haftpflichtprämie für Motorräder seit Juni um 17 Prozent gesunken
70 €
80 €
90 €
100 €
110 €
120 €
130 €
140 €Ja
n 1
3F
eb
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Mrz
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l 1
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kt 1
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kt 16 *
-68 %
-55 %
-59 %
-17 %
*Die durchschnittliche Haftpflichtprämie für Oktober 2016 ist ein vorläufiger Wert und entspricht dem Stand vom 24.10.2016.
Quelle: CHECK24 (https://www.check24.de/motorradversicherung/; 089 - 24 24 12 22); Angaben ohne Gewähr. Stand: 24.10.2016
Auch Motorradfahrer profitieren vom Preiskampf der Kfz-Versicherer in der
Wechselsaison.
?
*
8
Datum Ø Haftpflichtbeitrag Datum Ø Haftpflichtbeitrag
Jan 13 110 € Jan 15 120 €
Feb 13 117 € Feb 15 125 €
Mrz 13 126 € Mrz 15 129 €
Apr 13 129 € Apr 15 129 €
Mai 13 128 € Mai 15 125 €
Jun 13 131 € Jun 15 127 €
Jul 13 129 € Jul 15 125 €
Aug 13 133 € Aug 15 129 €
Sep 13 124 € Sep 15 127 €
Okt 13 113 € Okt 15 102 €
Nov 13 79 € Nov 15 81 €
Dez 13 84 € Dez 15 91 €
Jan 14 117 € Jan 16 104 €
Feb 14 125 € Feb 16 116 €
Mrz 14 133 € Mrz 16 124 €
Apr 14 131 € Apr 16 125 €
Mai 14 128 € Mai 16 127 €
Jun 14 131 € Jun 16 132 €
Jul 14 130 € Jul 16 132 €
Aug 14 135 € Aug 16 131 €
Sep 14 132 € Sep 16 124 €
Okt 14 115 € Okt 16* 110 €
Nov 14 88 €
Dez 14 87 €
3. Durchschnittliche Haftpflichtprämie für Motorrad aktuell noch rund acht Prozent über Vorjahresniveau
*Die durchschnittliche Haftpflichtprämie für Oktober 2016 ist ein vorläufiger Wert und entspricht dem Stand vom 24.10.2016.
Quelle: CHECK24 (https://www.check24.de/motorradversicherung/; 089 - 24 24 12 22); Angaben ohne Gewähr. Stand: 24.10.2016
+8 %
9
4. Beispielprofil 1: Der Fahranfänger
Der Fahranfänger spart im Beispiel mit dem günstigsten Kfz-Versicherungstarif
60 Prozent bzw. 1.343 Euro pro Jahr gegenüber dem teuersten Anbieter.
Quelle: CHECK24 (www.check24.de/kfz-versicherung; 089 - 24 24 12 12); Tarifberechnungen am 04.10.2016, Angaben ohne Gewähr.
Rang Gesellschaft Tarif Jahresbeitrag
1 CosmosDirekt Basis 902 € 1.343 € 60 %2 HUK24 Basis 924 € 1.322 € 59 %3 HUK-Coburg Basis 938 € 1.307 € 58 %4 AXA mobil online 948 € 1.298 € 58 %5 Württembergische KompaktSchutz 1.068 € 1.178 € 52 %6 DEVK Komfort-Schutz 1.076 € 1.170 € 52 %7 ERGO Direkt Basis Online 1.101 € 1.144 € 51 %
8 Sparkassen Direkt AutoBasis 1.169 € 1.077 € 48 %
9 DA Direkt Mein Tarif Basis 1.248 € 997 € 44 %
10 BavariaDirekt Komfort S online 1.257 € 989 € 44 %
2.246 € - -
Sparpotenzial
teuerster Anbieter im Vergleich
Profil: Mann, 21 Jahre (06.04.1995), Führerschein seit 10.10.2013, Single, keine Kinder,
Student, Zulassung in München/Stadt (81827), VW Polo 45 (HSN: 0600; TSN:960),
Zulassung auf Versicherungsnehmer 03/2016, Versicherungsbeginn 01.01.2017, Barkauf,
Nutzung privat, 9.000 km/Jahr, Zahlweise vierteljährlich, SF-Klasse 1 (Haftpflicht), nur
Haftpflicht, Nutzerkreis: Versicherungsnehmer, kein Wohneigentum, Stellplatz Straße
(öffentlich), Halter = Versicherungsnehmer, Erstwagen
sortiert nach Jahresbeitrag
10
4. Beispielprofil 2: Der Pendler
Quelle: CHECK24 (www.check24.de/kfz-versicherung; 089 - 24 24 12 12); Tarifberechnungen am 04.10.2016, Angaben ohne Gewähr.
Der Pendler zahlt für seine Kfz-Versicherung durch einen Anbietervergleich bis
zu 58 Prozent bzw. 434 Euro pro Jahr weniger.
Rang Gesellschaft Tarif Jahresbeitrag
1 ERGO Direkt Basis Online 311 € 434 € 58 %
2 BavariaDirekt Komfort S online 359 € 386 € 52 %
3 Admiral Direkt Basis 370 € 374 € 50 %
4 AllSecur Basis 372 € 373 € 50 %
5 DA Direkt Mein Tarif Basis 374 € 370 € 50 %
6 VHV Klassik Garant 385 € 360 € 48 %
7 Sparkassen Direkt AutoBasis 391 € 353 € 47 %
8 AXA mobil online 405 € 340 € 46 %
9 HUK24 Basis 412 € 333 € 45 %
10 HUK-Coburg Basis 413 € 332 € 45 %
745 € - -
Profil: Mann, 56 Jahre (06.04.1960), Führerschein seit 12.10.1981, verheiratet, keine Kinder, Arbeiter,
Zulassung in Stendal (39576), VW Passat Variant 2.0 TDI DPF (HSN: 0603; TSN: AFF), Zulassung auf
Versicherungsnehmer 08/2010, Versicherungsbeginn 01.01.2017, Barkauf, Nutzung privat, 20.000
km/Jahr, Zahlweise jährlich, SF-Klasse 32 (Haftpflicht), Haftpflicht & Teilkasko, SB TK 150 Euro,
Nutzerkreis: Versicherungsnehmer, kein Wohneigentum, Stellplatz Einzelgarage, Halter =
Versicherungsnehmer, Erstwagen, keine Werkstattbindung
teuerster Anbieter im Vergleich
sortiert nach Jahresbeitrag
Sparpotenzial
11
4. Beispielprofil 3: Das Ehepaar
Ein Ehepaar spart durch den Wechsel vom teuersten in den günstigsten Kfz-
Versicherungstarif 750 Euro p. a. bzw. 52 Prozent des Beitrags.
Quelle: CHECK24 (www.check24.de/kfz-versicherung; 089 - 24 24 12 12); Tarifberechnungen am 04.10.2016, Angaben ohne Gewähr.
Rang Gesellschaft Tarif Jahresbeitrag
1 Direct Line Klassik 697 € 750 € 52 %
2 BavariaDirekt Komfort S online 803 € 644 € 44 %
3 R+V24 Basis 856 € 591 € 41 %
4 DEVK Aktiv-Schutz 893 € 554 € 38 %
5 WGV Basis 893 € 554 € 38 %
6 AXA mobil online 897 € 550 € 38 %
7 HUK24 Basis 906 € 541 € 37 %
8 HUK-Coburg Basis 908 € 539 € 37 %
9 DA Direkt Mein Tarif Basis 915 € 532 € 37 %
10 ERGO Direkt Basis Online 920 € 527 € 36 %
1.447 € - -
Profil: Mann, 48 Jahre (06.04.1968), Führerschein seit 10.10.1989, verheiratet, keine Kinder, Angestellter,
Zulassung in Essen (45127), Skoda Superb Combi 2.0 TSI DSG (HSN: 8004; TSN: AKN), Zweitwagen,
Zulassung auf Versicherungsnehmer 05/2014, Versicherungsbeginn 01.01.2017, Kredit, Nutzung privat,
15.000 km/Jahr, Zahlweise jährlich, SF-Klasse 4 (Haftpflicht und Vollkasko), Erstfahrzeug mit SF-Klasse 22,
Haftpflicht & Vollkasko, SB TK 150 Euro / VK 300 Euro, Nutzerkreis: Versicherungsnehmer und Ehepartner,
Eigentumswohnung, Stellplatz Straße (öffentlich), Halter = Versicherungsnehmer
teuerster Anbieter im Vergleich
sortiert nach Jahresbeitrag
Sparpotenzial
12
4. Beispielprofil 4: Der Rentner
Im günstigsten Tarif über CHECK24.de kostet die Kfz-Versicherung für einen Rentner
nur halb so viel wie im teuersten verfügbaren Tarif.
Quelle: CHECK24 (www.check24.de/kfz-versicherung; 089 - 24 24 12 12); Tarifberechnungen am 04.10.2016, Angaben ohne Gewähr.
Rang Gesellschaft Tarif Jahresbeitrag
1 AllSecur Basis KaskoDirekt 187 € 194 € 51 %
2 ERGO Direkt Basis Online mit Werkstattbindung 210 € 171 € 45 %
3 WGV Basis Select 217 € 164 € 43 %
4 Direct Line Basis Kasko Clever 222 € 158 € 42 %
5 Confidon Klassik Kasko Clever 224 € 156 € 41 %
6 WGV Himmelblau Select 227 € 154 € 40 %
7 DEVK Aktiv-Schutz Kasko-Mobil 238 € 143 € 38 %
8 Barmenia Direkt Kompakt-Schutz 238 € 143 € 37 %
9 Sparkassen Direkt AutoStart 243 € 137 € 36 %
10 DA Direkt Mein Tarif Basis mit Werkstattbindung 248 € 133 € 35 %
381 € - -
Profil: Mann, 66 Jahre (06.04.1950), Führerschein seit 11.10.1971, verwitwet, keine Kinder, Rentner, Zulassung in
Dresden (01139), BMW 318i (HSN: 0005; TSN: ALD), Zulassung auf Versicherungsnehmer 09/2008,
Versicherungsbeginn 01.01.2017, Barkauf, Nutzung privat, 4.000 km/Jahr, Zahlweise jährlich, SF-Klasse 32
(Haftpflicht), Haftpflicht & Teilkasko, SB TK 150 Euro, Nutzerkreis: Versicherungsnehmer, Eigentumswohnung,
Stellplatz Straße (öffentlich), Halter = Versicherungsnehmer, Erstwagen
teuerster Anbieter im Vergleich
sortiert nach Jahresbeitrag
Sparpotenzial
13
4. Beispielprofil 5: Der Rundum-Versicherte
Im Beispiel zahlt der Kunde im günstigsten Kfz-Versicherungstarif 48 Prozent bzw.
503 Euro p. a. weniger als beim teuersten Angebot.
Quelle: CHECK24 (www.check24.de/kfz-versicherung; 089 - 24 24 12 12); Tarifberechnungen am 04.10.2016, Angaben ohne Gewähr.
Rang Gesellschaft Tarif Jahresbeitrag
1 ERGO Direkt Basis Online 542 € 503 € 48 %
2 AllSecur Basis 575 € 470 € 45 %
3 DA Direkt Mein Tarif Basis 577 € 468 € 45 %
4 AXA mobil online 598 € 447 € 43 %
5 WGV Basis 611 € 434 € 42 %
6 R+V24 Basis 622 € 424 € 41 %
7 DEVK Aktiv-Schutz 634 € 411 € 39 %
8 HUK24 Basis 635 € 411 € 39 %
9 HUK-Coburg Basis 636 € 409 € 39 %
10 WGV Himmelblau WGV Himmelblau 653 € 392 € 38 %
1.045 € - -
Profil: Mann, 46 Jahre (06.04.1970), Führerschein seit 10.10.1989, verheiratet, keine Kinder, Angestellter,
Zulassung in Köln (50937), Mercedes E 250 BlueEFFICIENCY 7G-TRONIC PLUS (HSN: 1313; TSN:
BHG), Zulassung auf Versicherungsnehmer 10/2012, Versicherungsbeginn 01.01.2017, Barkauf, Nutzung
privat, 17.000 km/Jahr, Zahlweise jährlich, SF-Klasse 24 (Haftpflicht und Vollkasko), Haftpflicht &
Vollkasko, SB TK 150 Euro / VK 300 Euro, Nutzerkreis: Versicherungsnehmer und Ehepartner,
Einfamilienhaus, Parkgarage, Halter = Versicherungsnehmer, keine Werkstattbindung
teuerster Anbieter im Vergleich
sortiert nach Jahresbeitrag
Sparpotenzial
14
Kontakt
Katharina Reichel
Public Relations Managerin
CHECK24 Vergleichsportal GmbH
Erika-Mann-Str. 62-66 Tel. +49 89 2000 47 1174
80636 München Fax +49 89 2000 47 1011
www.check24.de [email protected]
Daniel Friedheim
Head of Public Relations
CHECK24 Vergleichsportal GmbH
Erika-Mann-Str. 62-66 Tel. +49 89 2000 47 1170
80636 München Fax +49 89 2000 47 1011
www.check24.de [email protected]