Die Zukunft der Kreditkarte im Netz
Veranstaltung des AK ePayment in Zusammenarbeit mit dem EZM Workshop
Dr. Malte Krüger
Universität Karlsruhe und PaySysConsultancy GmbH
Frankfurt am Main, den 27.5.2004
Ankündigung:
Nächste Termine des EZM-Workshops in Zusammen-arbeit mit dem AK ePayment
Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte
Mittwoch, 30.6.2004 Dr. Hugo Godschalk (PaySys Consultancy) „Was ist eGeld? Die europäische Sprach- verwirrung der Regulatoren.“
Beginn: 19.00 UhrOrt: Gebäude 20.14 (Bau IV am Schloss) Raum 103.2 Institut für Wirtschaftspolitik und Wirtschaftsforschung (IWW) Universität KarlsruheAnfahrtskizze: http://www.uni-karlsruhe.de/Uni/besucher/index.html
Mittwoch, 28.7.2004 Dr. Monika Hartmann (EZB) „ePayments in Europa“
„Die Zukunft der Kreditkarte im Netz“
Was sagt „Dr. Google.com“?
SET!
Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte
Und die „Future of Credit Cards“?“the new Halifax One card”
“Micro sized keychain cards”
“credit cards that include a small display screen”
“Blue”
“SunWest Federal Credit Union’s HELOC VISA Platinum Preferred Credit Card“
The Future is:
“extremely bright”
Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte
Status Quo in Deutschland: Händler- und Kundensicht
Pro- Verbreitung - international: (++) - 20 Mio.Karten (+)
Contra- Chargeback Risiko (--)- 60 Mio. ohne Karte (-)
Pro- Chargeback Möglichkeit (++)- Vertrautheit (+/-) - Einfach (+)
Contra- Subjektives Sicher- heitsempfinden (-) - Keine Karte (-)
Händler
Kunde
Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte
Pro- Chargeback ↓ (++)
Contra- Aufwand (?)
Pro- Sicherheit (+)
Contra- Eingeschränkte Charge- back-Möglichkeit (--) - Schlechte Erfahrun- gen mit SET
Händler
Kunde
Die Zukunft:
Secure Code und VbV: Wegweiser zu neuem Wachstum?
Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte
Übergang zu Verified by Visa und Secure Code
Zwischenergebnis:
- Aus der Sicht von Händler und Kunden erfolgt eine Annäherung an die Offline-Welt (PW/Code statt Unterschrift)
- Es erfolgt auch eine Annäherung an die Online Überweisung ( Risikoverteilung Händler-Kunde).
- Es ist nicht klar, ob der Karteninhaber netto profitiert.
Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte
Unterdessen auf der Online-Banking-Seite…
Integrierte Online-Überweisung
Vorteil gegenüber dem herkömmlichen Online-Banking:
Annäherung an die Kreditkartenzahlung
- Der Händler muß nicht erst auf den Zahlungseingang auf seinem Konto warten. Die Transaktion kann dadurch schneller abgeschlossen werden.
- Für den Kunden ist die Online-Überweisung bequemer als das herkömmliche Online-Banking.
Insgesamt:
Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte
Konvergenz der Zahlungssysteme?
Online-Überweisung KreditkarteProzeß in Kauf-Tx integriert in Kauf-Tx integriertIdentifizierung Kontonummer KartennummerAuthent./Autor. PIN/TAN PW/Code
Zahlungsgar. Evtl. Ja
Charge-back Nein Begrenzt
Deutliche Annäherung der Systeme
Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte
Konvergenz: Folgen für die Kreditkarte im Netz
Angaben in vH der Teilnehmer, Mehrfachnennungen möglich Ergebnisse von IZV6, IWW, Universität Karlsruhe
Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte
Gegenwärtige Verbreitung von Internet-ZahlungssystemenWelche Zahlungsmethoden haben Sie schon beim
Einkaufen oder Bestellen im Internet benutzt?
Vorausbezahlte Systeme 2,6
e-mail 4,5
Mobiltelefon 10,4
Inkasso-/Billingsysteme 28,0
Vorausscheck/-überweisung 43,6
Kreditkarte 48,8
Online-Lastschrift 53,3
Nachnahme 59,8
Online-Banking/Überweisung 67,5
Zahlung nach Rechnung (papiergebunden)
68,2
Lastschriftabbuchung (papiergebunden)
70,1
Konvergenz: Folgen für die Kreditkarte im Netz
Angaben in vH der Teilnehmer, Mehrfachnennungen möglich Ergebnisse von IZV6, IWW, Universität Karlsruhe
Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte
Zahlungsverkehr in der Offline-WeltWie häufig benutzen Sie die folgenden Zahlungs-methoden beim Bezahlen außerhalb des Internet?
nie ab und zu
häufig fast immer
Bargeld 7,6 13,5 44,5 34,4
Überweisung 4,2 16,5 57,2 22,2
EC-Karte mit PIN 20,7 17,6 44,4 17,3
EC-Karte mit Unterschrift
24,1 17,3 42,8 15,9
Kreditkarte 38,6 26,2 26,8 8,4
Lastschrift 14,2 33,8 44,1 7,9
Nachnahme 30,3 54,5 12,9 2,3
GeldKarte 70,1 19,6 8,1 2,1
Schecks 73,9 23,5 2,2 0,3
- Einiges spricht dafür, daß sich die Kunden bei der Wahl eines Online-Zahlungssystems von ihren Gewohnheiten in der Offline-Welt leiten lassen.
Wettbewerbsvorteil für die Online-Überweisung
Konvergenz: Folgen für die Kreditkarte im Netz
05
101520253035
19
95
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96
19
97
19
98
19
99
20
00
20
01
20
02
Mio
. Online-Konten
Kreditkarten
Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte
- Dynamische Entwicklung im Online-Banking
Fazit
Konvergenz Kreditkarte – Online Überweisung
Gefahr, daß in den Giroländern die Überweisung die Kreditkarte im Internet überholt.
Strategische Frage: Wie kann sich die Kreditkarte von der Online-Überweisung absetzen?
Ein zentraler Punkt: Das Risiko des Kunden
Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte