Die neue IDEAL PflegeRenteBeiträge runter, Leistungen rauf!
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Agenda
Die neue IDEAL PflegeRente Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege Marktführer in der Pflegerentenversicherung Die Lösung – die IDEAL PflegeRente Die IDEAL PflegeRente im Vergleich
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Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege
1. Sie werden mit hoher Wahrscheinlichkeit im Alter zum Pflegefall2. Sie werden lange gepflegt werden3. Die gesetzliche Pflegeversicherung ist keineswegs sicher 4. Die Pflegeversicherung wird nicht für die Kosten aufkommen5. Sie werden die Kosten auch nicht tragen können
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Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege
1. Sie werden mit hoher Wahrscheinlichkeit im Alter zum PflegefallAnzahl älterer Menschen nimmt gravierend zu:
heute sind 20 % der Bevölkerung 65+und 5 % der Bevölkerung 80 Jahre oder älter
im Jahr 2060 wird dann jeder Dritte mindestens 65 Lebensjahre durchlebt haben
im Jahr 2060 wird jeder Siebente 80 Jahre oder älter sein
Jeder Dritte in der Altersgruppe ab 80 ist ein Pflegefall!
1) Bezogen auf die Empfänger von PflegeleistungenQuelle: Destatis 2007
5
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
Lebenserwartung (LE) in Jahren
Männer
Frauen
2. Sie werden lange gepflegt werden ca. 70 % der pflegebedürftigen Männer und 80 % der
pflegebedürftigen Frauen verbringen mehr als ein Jahr in Pflege jeder Dritte pflegebedürftige
Mann lebt 5 Jahre oder länger in Pflege
und jede Achte pflegebedürftige Frau lebt sogar 10 Jahre oder länger in Pflege
Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege
Quelle: Forschungszentrum für Generationenverträge, 2010
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3. Die gesetzliche Pflegeversicherung ist keineswegs sicher Zunahme der Pflegebedürftigen bei gleichzeitiger Abnahme der Bevölkerung
Quelle: Statistisches Bundesamt, 12. koordinierte Vorausberechnung November 2009 und eigene Berechnungen
Entwicklung der Bevölkerung und der Pflegebedürftigen ab Pflegestufe 112. koordinierte Vorausberechnung Variante 1 W1
60,0
65,0
70,0
75,0
80,0
85,0
2010 2015 2020 2025 2030 2035 2040 2045 2050 2055 2060
Jahr
Bevö
lker
ung
in M
io.
0,00,51,01,52,02,53,03,54,04,55,0
Pfle
gebe
dürft
ige
in
Mio
.Bevölkerung Pflegebedürftige
Bevölkerung in Mio.
Pflegebedürftige ab Pflegestufe 1
in Mio.Jahr Männer Frauen gesamt Männer Frauen gesamt2010 40 41,5 81,5 0,8 1,5 2,32030 38 39,3 77,3 1,2 2 3,22060 31,7 33 64,7 1,5 2,7 4,2
Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege
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4. Die Pflegeversicherung kann nicht für die Kosten aufkommen
Zunahme der notwendigen Leistungen bei gleichzeitiger Zunahme an Pflegebedürftigen
15,0
20,0
25,0
30,0
35,0
40,0
2010 2015 2020 2025 2030 2035 2040 2045 2050 2055 2060
Jahr
Leis
tung
in M
rd. €
2,0
3,0
4,0
5,0
6,0
7,0
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9,0
10,0
Anza
hl
Pfleg
ebed
ürfti
ge in
M
io.
Leistung Anzahl Pflegebedürftige
Leistung in Mrd. Pflegebedürftige ab Pflegestufe 1 in Mio.
Jahr gesamt Männer Frauen gesamt2010 19,8 0,8 1,5 2,32030 27,5 1,2 2 3,22060 35,9 1,5 2,7 4,2
Quelle: Statistisches Bundesamt, 12. koordinierte Vorausberechnung, November 2009 und eigene Berechnungen
Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege
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5. Sie werden die Kosten auch nicht tragen könnenjüngere Generation
weniger junge Personen müssen für die Finanzierung der Älteren aufkommen
fehlende Mittel für Vermögensaufbau und Lebensgestaltung
ältere Generation steigende Lebenserwartung zunehmende Anzahl
an Pflegerentnern, die finanziert werden müssen
Abhängigkeit von Angehörigen oder Sozialhilfe
Vermögen der
Eltern schrumpft
Kinder zahlen
für Eltern
für Altersvorsorge der
Kinder bleibt weniger
Vermögen der
Kinder schrumpft
„Abwärts-
spirale“
Pflegefall
der Eltern
Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege
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Zwischenfazit Grafik: Bedarfsdeckung bei Privatversicherungen Anzahl der Pflegepflichtversicherten
Gesamt: 79,41 Mio.
geringe Marktsättigung trotz vorhandenen Bedarfs Ursachen für das Scheitern bisheriger Ansätze
zu geringe Höchsteintrittsalter fehlende Beitragsstabilität hohe Hürden durch KV-mäßige Gesundheitsprüfung
Privatversicherungen
Sättigung
Hausrat 77,1 %Haftpflicht 70,8 %Vollkasko 36,1 %Rechtsschutz 41,9 %Unfall 40,6 %BU/EU 24,1 %Leben 35,6 %Renten 25,6 %(nur) Kranken 12,2 %Pflege 1,5 %Quelle: Allensbacher Werbeträger Analyse
2009
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Marktführer in der Pflegerentenversicherung
Die IDEAL PflegeRente ist der quantitative Marktführer… Anteil der IDEAL PflegeRente am Gesamtbestand beträgt 41 %
Anteil der IDEAL PflegeRente am Neugeschäft 2010 betrug 32 % Marktanteil nach Anzahl
Marktanteil nach lfd. Jahresbeitrag
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Marktführer in der Pflegerentenversicherung
…und der qualitative Marktführer! zum 16. Mal in Folge PLATZ 1
der beliebtesten Pflegeversicherungen in der AssCompact Trends Studie
Bestnoten im Produktscoring der [ascore] Das Scoring GmbH
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Marktführer in der Pflegerentenversicherung
Eigene Rechnungsgrundlagen sichern die Marktposition Zusammenarbeit mit dem Forschungszentrum für Generationen-
verträge, Prof. Dr. Bernd Raffelhüschen, Universität Freiburg aufgrund neuester Studien konnten die Rechnungsgrundlagen
überarbeitet und die Beiträge für das Neugeschäft gesenkt werden
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Marktführer in der Pflegerentenversicherung
Auch der Bestand profitiert von den neuen Rechnungsgrundlagen
höhere Überschussbeteiligung für den Bestand Erhöhung der Plus-Rente von 30 % auf 40 % zum 09.12.2010
Bestandsaktion zum 01. April 2011 Angebot für Wechsel auf die neue IDEAL PflegeRente (NT12)*
Rentenerhöhung um wahlweise 15 %, 20 % oder 25 % des Beitrages personalisiertes Angebot ohne Gesundheitsfragen
Versand der Angebote an Sie erfolgt Mitte Februar *ausgenommen EB-Versicherungen, Versicherungen mit erhöhtem Risiko, VP >75 Jahre; VS-Summe nach Erhöhung > 3.000 €
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Die IDEAL PflegeRente – ab sofort noch besser! drei attraktive Produktlinien für jeden Kundenanspruch maximale Flexibilität in der Auswahl der Leistungen höchste Flexibilität in der Beitragszahlung optionale Zusatzleistungen erweiterter Leistungsanspruch durch SGB und ADL – besserer
Haftungsschutz attraktive Überschuss-Beteiligung Risikoprüfungshotline IDEAL PflegeRentekompakt
verbesserte Rechnungsgrundlagen
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
wichtig!
neu
praktisch
noch günstiger
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Für jeden Ihrer Kunden das passende Angebot die Produktlinien der IDEAL PflegeRente
IDEAL PflegeRente EXKLUSIV
IDEAL PflegeRente KLASSIK
IDEAL PflegeRente BASIS
IDEAL PflegeRente EXKLUSIV
IDEAL PflegeRente KLASSIK
IDEAL PflegeRente BASIS Pflegestufe III
Pflegestufe II + III
Pflegestufe I + II + III
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Variable Rentenhöhen für die Pflegestufen I und II die Höhe der Pflegerente in der Pflegestufe III kann zwischen
250 € und 4.000 € vereinbart werden in den Pflegestufen I und II kann die Absicherung in 1-Euroschritten
beliebig festgelegt werden ausgeschlossen sind lediglich Kombinationen, bei denen
die Pflegestufe II eine höhere Rente ausweist als die Pflegestufe III die Pflegestufe I eine höhere Rente ausweist als die Pflegestufe II die versicherte Rente in den die Pflegestufe I oder II unter 50 € monatlich liegt
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Leistungen in allen Produktlinien – ohne Mehrbeitrag Nachversicherungsgarantie IDEAL PflegeplatzGarantie IDEAL ReVita Wechseloption bei gesetzlichen Änderungen Leistungsgarantie für Pflegestufe III Versicherungsschutz im Ausland
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Wechseloption bei Änderung der Pflegestufen nach dem SGB XI wenn der Gesetzgeber die Definition oder Einteilung
der Pflegestufen ändert, kann Ihr Kunde seinen Vertrag ohne erneute Gesundheitsprüfung auf einen Wechsel-Tarif umstellen lassen
Leistungserhalt bei Wechsel von einer versicherten Pflegestufe in eine nicht versicherte
Pflegestufe bleibt unter bestimmten Voraussetzungen die Beitragsbefreiung erhalten oder es wird sogar die Leistung bis zum Tod weitergezahlt
Versicherungsschutz im Ausland weltweiter, dauerhafter Versicherungsschutz
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Beitrag und Zusatzleistungen bestimmen Sie mit der: Karenzzeit Beitragsbefreiung ab Pflegestufe I Sofortleistung Todesfallleistung Leistungsdynamik
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Beitragsentlastung durch Karenzzeit bis zu 19 % Beitragsersparnis möglich
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
Leistungsumfang: 250 € Pflegestufe I, 500 € Pflegestufe II, 1.000 € Pflegestufe III
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Lösungen, die auch der Kunde versteht! keine Beitragszahlung während der Karenzzeit keine neue Karenzzeit bei Höherstufung innerhalb der Karenzzeit sofortige Rentenerhöhung bei Höherstufung in der Rentenzahlung
Karenzzeit und Sofortleistung bei gleichzeitiger Wahl wird die Sofortleistung mit Beginn der Karenzzeit
gezahlt Karenzzeit und Todesfallleistung
bei gleichzeitiger Wahl besteht der Anspruch auf Todesfallleistung bis zum Ende der Karenzzeit
einzigartig
einzigartig
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Verbesserte und bekannte Zusatzleistungen Beitragsbefreiung ab Pflegestufe I
die Option ist bei der Produktlinie Basis und Klassik möglich bei der Produktlinie Exklusiv obligatorisch
schnelle Hilfe mit der Sofortleistung auf Wunsch zahlen wir einmalig 6 Pflegerenten entsprechend
der eingetretenen Pflegestufe bei einer Höherstufung zahlen wir die Differenz
der „Immer-Leistung-Tarif“ mit Todesfallleistung Ihr Kunde erhält im Todesfall 6 x 100 % der vereinbarten Pflegerente der
Pflegestufe III die Option ist in allen Produktlinien möglich
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Leistungsdynamik ab sofort hat Ihr Kunde die Möglichkeit, bereits bei Vertragsabschluss
eine Dynamisierung der Leistungen im Pflegefall zu vereinbaren die Erhöhung kann zwischen 1 % und 5 % jährlich erfolgen die Dynamik endet nach 10 Jahren
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Absolut flexibel in der BeitragszahlungIhr Kunde hat folgende Möglichkeiten: laufende Beitragszahlung (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich)
lebenslang abgekürzt (Zahlungsdauer mind. 5 Jahre)
Einmalbeitrag
kombinierte Beitragszahlung zu Vertragsbeginn (laufender Beitrag und Einmalzahlung)
Zahlung eines Teilablösebeitrags (zur Reduzierung des laufenden Beitrags) Zahlung eines Ablösebeitrags
neu
neu
neu
neu
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Kombinierte Beitragszahlung – modellhafte Darstellung
Pflegerente = 1.000 €
3.000 € Einmalzahlung
50 € laufender Beitrag
2.900 € Einmalzahlung
100 € laufender Beitrag
Pflegerente = 1.000 €
Pflegerente = 1.000 €
3.400 € Einmalzahlung
kombinierte Beitragszahlung
zu Vertragsbeginn
Teilablösungwährend der
Vertragslaufzeit
Ablösebeitrag0 € laufender Beitrag
50 € laufender Beitrag100 € laufender Beitrag
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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IDEAL Risikoprüfungshotline
Erreichbarkeit: montags bis freitags von 9 bis 18 Uhr
*6ct / Anruf; aus dem Mobilfunknetz maximal 42 Cent pro Minute
IDEAL RisikoprüfungshotlineLassen Sie die Versicherbarkeit
vorab prüfen!0180/ 25 87 100*030 / 25 87 492
Annahmequoteüber 90%
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Die drei Wege zur Leistung Leistungsanspruch besteht:
bei Vorliegen einer gesetzlichen Pflegestufe oder bei Vorliegen einer Pflegestufe nach dem Punktesystem oder bei Demenz (mittelschwere kognitive Störung)
Entscheidung über den Leistungsanspruch innerhalb einer Woche keine Wartezeiten, Karenzzeiten optional bei verspäteter Beantragung bis zu 12 Monate rückwirkend Leistung
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Einfacher geht´s nicht:
es kann ein Gutachten
eingereicht werden, dass die
mittelschwere Demenz nachweist
Der Kunde hat eine gesetzliche Pflegestufe beantragtBegutachtung durch Medizinischen Dienst (MdK) bzw. Medic Proof und Einstufung
ist erfolgt
PflegestufePflegestufe anerkanntanerkannt
IDEAL leistet ohne weitere Prüfungen bei Vorlage des Gutachtens
der Pflegekasse
auf Wunsch Prüfung nach dem
Punktesystem, ggf. gemeinsam mit dem
Hausarzt
Pflegestufe Pflegestufe abgelehntabgelehnt
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Die IDEAL PflegeRente im Marktvergleich marktbestes Leistungspaket zu einem (fast) unschlagbaren Beitrag
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Die IDEAL PflegeRente im Vergleich
Die IDEAL PflegeRente; im Leistungsvergleich vorn
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Produktlinie Exklusiv & Klassik – für Ihre Kunden das Beste am Markt
Die IDEAL PflegeRente im Vergleich
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Produktlinie Basis – im Markt UNSCHLAGBAR
Die IDEAL PflegeRente im Vergleich
Hinweis zu den Beitragsberechnungen: Bei einigen Gesellschaften können andere Beitragszahlungsdauern gelten. An der Position der IDEAL würde sich auch bei einer Beitragszahlungsdauer bis 85 Jahre nichts ändern. Gesellschaften, die nicht diesen Leistungsumfang anbieten, konnten hier nicht berücksichtigt werden.
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Vergleich ausgewählter Produktmerkmale
Die IDEAL PflegeRente im Vergleich
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Leistungsentwicklung im Vergleich: Vorteile gegenüber KV-Tarifen
Modellhafte Darstellung
Die IDEAL PflegeRente im Vergleich
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Beitragsentwicklung im Vergleich: Vorteile gegenüber KV-Tarifen
Modellhafte Darstellung
Die IDEAL PflegeRente im Vergleich
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IDEAL PflegeRente im Vergleich
IDEAL PflegeRente und Pflegetagegeld im Vergleich Mann, EA 60 Jahre, 1.000 € mtl. in PS III, Beitragsbefreiung ab PS I Beitrag IDEAL PflegeRente Basis incl. 30 % Plus-Rente 22,38 €
(garantierte Rente 769,23 €) AXA Pflegevorsorge Flex Anfangsbeitrag 12,70 € angenommene Ø jährliche Beitragserhöhung 4 %
Was, wenn dieser Mann mit 85 Jahren pflegebedürftig wird und nach weiteren 5 Jahren verstirbt?
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IDEAL PflegeRente im Vergleich
IDEAL PflegeRente und Pflegetagegeld im Vergleich
AXA Pflegevorsorge
FlexIDEAL PflegeRente
Basis
Monatsbeitrag nach 25 Jahren 32,54 € 22,38 €
Beitragssumme nach 25 Jahren 6.345,84 € 6.714,00 €
Mtl. Pflegerente in 25 Jahren 1.000,00 € 1.181,77 €
Gesamtleistung nach 5 Jahren Rentenbezug 60.000 € 70.906 €
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Die IDEAL PflegeRente ist Ihr Schlüssel für den Erfolg Pflege ist das entdeckte Thema in der Öffentlichkeit Pflege ist aber noch weitgehend ungedeckt und damit Ihr Markt die IDEAL PflegeRente ist das leistungsstärkste
und günstigste Produkt am Markt mit der neuen flexiblen IDEAL PflegeRente haben Sie für
jeden Kunden das passende Angebot mit den Services der IDEAL werden Sie
optimal unterstützt
Fazit
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Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!
IDEAL Versicherung Kochstraße 26 • 10969 BerlinE-Mail: [email protected]: http://www.ideal-versicherung.de