Volksbank
Marl-Recklinghausen eG
Unternehmerforum:
Digitale Innovationen und Cyberrisks
Herzlich willkommen
Volksbank
Marl-Recklinghausen eG
Unternehmerforum:
Digitale Innovationen und Cyberrisks
Ihre Referenten
Andreas Geilmann-Ebbert
Vorstand
Volksbank Marl-Recklinghausen eG
Dr. Michael A. Peschke
Geschäftsführer
emivo GmbH
Jona Greiwe
M.Sc. Internet-Sicherheit
Bülow & Masiak GmbH
Volksbank
Marl-Recklinghausen eG
• Bilanzsumme: 1.070 Mio. €
• Forderungen an Kunden: 562 Mio. €
• Verbindlichkeiten ggü. Kunden: 860 Mio. €
• Bilanzielles Eigenkapital: 97 Mio. €
• Betreutes Vermögen: 1.253 Mio. €
• Betreute Kredite: 707 Mio. €
• Wertpapier-Bestand: 322 Mio. €
Marl
Victoriastraße
Recklinghausen
Kurfürstenwall
Stand: 30.12.2016, vorläufiges Ergebnis
*Stand: 30.12.2015
*
Volksbank
Marl-Recklinghausen eG
Online bezahlen –
eine Frage des Vertrauens!
Unser „Navigator“ für Sieund Ihren(online-) Zahlungsverkehr
Die aktuelle Situation beim Online-Bezahlen
ist für Käufer und Händler unbefriedigend
„Das ist mir zu
unsicher!“1
„Am liebsten zahle
ich per Rechnung!
Da bleiben die
Daten bei mir!“1„Ich habe Sorge,
dass meine Daten
missbraucht werden.“2
„Die vielfachen
Zahlungsabbrüche
und
Zahlungsausfälle
verursachen bei mir
enormen Aufwand
und hohe Kosten!“3
„Die vorhandenen
Bezahlverfahren sind
oft sehr intransparent
in Bezug auf
Datenverwaltung und
bieten zu wenig
Sicherheit für mich
und meine Kunden!“
„Meine Kunden kaufen häufig nur online, wenn
sie ihr gewünschtes Zahlverfahren, meist per
Rechnung, nutzen können. Dies bedeutet für
mich aber ein hohes Risiko und hohe Kosten!“2, 3
Quellen: 1) „W3B-Report Bezahlen im Internet“ (Fittkau&Maaß Consulting, 2014); BITKOM-Studie (2014); „EHI Online-Payment-Studie (2014)
2) Studie „Payment im E-Commerce: Der Internetzahlungsverkehr aus Sicht der Händler und der Verbraucher“ (ECC Köln, 2013); „W3B-Report Kaufentscheidungen im Internet“
(Fittkau&Maaß, 2014); „IfD-Umfrage 11016: Banken in der öffentlichen Wahrnehmung“ (Institut der deutschen Wirtschaft Köln/Allensbach Archiv, 2013)
3) Studie „Internet-Zahlungsverfahren aus Sicht der Händler: Ergebnisse der Umfrage IZH6“ (ECC Köln, 2012)
Vorteile für die Käufer
Hohe Vertrauenswürdigkeit und Sicherheit, da
Bezahlverfahren der deutschen Banken
Käuferschutz bei Nichtlieferung mit Rückbuchung auf das
Käuferkonto
Einfach durch Benutzername und Passwort und schnell
durch Bezahlen mit 2 Klicks
Vollständige Transparenz über jeden Bezahlvorgang per E-
Mail oder durch Push-Nachricht in der paydirekt App und im
Transaktionsjournal
Für stationäre und mobile Endgeräte ‒ auf PC, Tablet und
Smartphone nutzbar
paydirekt bietet Käufern Sicherheit und
läuft direkt über die eigene Bank
Übersicht der technisch möglichen Anbindungs-
wege des Online-Händlers an paydirekt
Direktanbindung
Direktanbindung: flexible
Integration in den Web-Shop
in Eigenverantwortung
Händlerseitiger
IT-Implementierungsaufwand
Payment-Service-
Provider (PSP)
Aktivierung des paydirekt
Verfahrens bei Nutzung eines
Payment-Service-Anbieters
Zusatzdienste werden durch
PSP angeboten, um auf PSP-
Seite die Wertschöpfungskette
zu verlängern (z. B. IP-Checks,
Geo-Scoring, ...)
Webshop-Plug-in
Direktanbindung: flexible
Integration in den Web-Shop
in Eigenverantwortung
Händlerseitiger
IT-Implementierungsaufwand
API-
SchnittstelleWebshop Webshop Webshop
API-
Schnittstelle
Webshop-
Plug-In
PSP
Übersicht der kaufmännisch möglichen Anbindungs-
wege des Online-Händlers an paydirekt
Händlerkonzentratorverhandlung
Durch den Einsatz von
Händlerkonzentratoren wird der
kaufmännische Prozess vereinfacht,
denn der Händler erhält nur noch eine
Entgeltkondition.
Verfügbar seit April 2016
Webshop
Händler-
konzentrator
Zahlerbanken/
Konzentratoren
Direktverhandlung
Der Händler erhält von den an paydirekt
beteiligten Banken jeweils eine
Entgeltkondition (6 Konditionen).
Webshop
Entgeltnennung
Zahlerbanken/
Konzentratoren
Das Grundprinzip: So funktioniert Bezahlen
mit paydirekt mit nur 2 Klicks
Käufer wählt im Webshop
des Händlers paydirekt als
Zahlverfahren aus.
Webshop/Händler leitet
Bezahlvorgang ein und stellt
paydirekt Rechnungsdaten
bereit.
Käufer loggt sich bei paydirekt ein
(Klick 1) und bestätigt die angezeigte
Zahlung (Klick 2).
paydirekt stellt Anfrage zur Zahlungs-
autorisierung bei der Käuferbank.
Käuferbank autorisiert Zahlung und
sendet Bestätigung an paydirekt.
Bei Bedarf wird vom Käufer ein
zweiter Sicherheitsfaktor abgefragt.
Händlerbank reicht auf
dem Händlerkonto eine
paydirekt Zahlung ein.
paydirekt stellt Daten zur
Abwicklung des Zahlungsverkehrs
bereit und sendet diese an die
Bank.
Käufer erhält
Kaufbestätigung.
Webshop/Händler
erhält Zahlungsgarantie.
Klick Klick
paydirekt im Wettbewerbsumfeld –
Vergleich zu PayPal
paydirekt hat gegenüber PayPal folgende Wettbewerbsvorteile:
Käuferanonymität (PayPal übermittelt die E-Mail-Adresse)
Käufer und Händler werden durch die Bank verifiziert (keine Testüberweisung z. B.: 1 Cent).
Einfachere Registrierung über Online-Banking der Bank
Vertrauensvorsprung des Käufers, da direkte Interaktion mit der Hausbank: „alles aus einer Hand“
Aussagekräftige Buchungen auf dem Konto (-auszug) der Kunden
Kein Datenverkauf von Kundendaten/Kaufgewohnheiten
Real-Zahlungsgarantie für Händler (bei durch Händler nachweisbarem Lieferbeleg)
Lösung für Jugendliche unter 18 Jahren im Rahmen eines sicheren und
verantwortungsvollen E-Commerce-Bezahlverfahrens
Mehrwertdienste (z. B. Altersverifikation)
Zur Risikominimierung wird eine selektive 2-Faktor-Authentifizierung bei der Bezahlung
vorgenommen, um hier den Missbrauch durch einen möglichen Betrug weiter zu minimieren.
Dieser 2. Faktor wird in Abhängigkeit von Fraud-Wert-Einstellungen herangezogen und soll im
laufenden Betrieb ca. 2 % aller Transaktionen betreffen. Auch wenn dieser Prozess im Vergleich
zu PayPal eine weitere Aktion des Käufers erfordert (zusätzlicher Klick), so wird das durch die
erhöhte Sicherheit des Prozesses ausgeglichen.
Anwender-Freundlichkeit, einfacher Handhabe
sicherer Anmeldung via Benutzername + Passwort
(bei PayPal als Benutzername die E-Mail-Adresse)
Bereitstellung von Grundfunktionalitäten über eine App
Lieferadressmanagement
Real-Time-Fähigkeit
Dispute-Management (Annahme und Bearbeitung von Reklamationen)
paydirekt im Wettbewerbsumfeld –
Vergleich zu PayPal
paydirekt ist mit PayPal auf Augenhöhe bei:
Nächste Schritte mit der Händlerbank
Abschluss des Händlerantrags mit der Händlerbank
Einrichtung/Prüfung Lastschriftobligo
Vertragsschluss und Einrichtung einer Pauschalautorisierung
Technische Anbindung an paydirekt
Technischen Anbindungsweg an paydirekt besprechen
Verbundlösung VR pay eCommerce als Alternative vorstellbar?
Je nach Anbindungsvariante ist die Anbindung zusammen mit dem
technischen Anbieter (PSP) bzw. in Eigenregie zu planen und
durchzuführen.
Kaufmännische Anbindung des Online-Shops an paydirekt
Soll die kaufmännische Anbindung über einen kaufmännischen
Vermittler oder in Eigenregie erfolgen?
Kaufmännische Anbindung planen und durchführen
Einrichtung der Zahlungsakzeptanz paydirekt:
Die nächsten Schritte
Stefan Kaczor
Zahlungsverkehrsberater
Elektronische Bankdienstleistungen
Kontaktdaten
Tel.: 02365 / 418-176
Fax: 02365 / 418-172
E-Mail: [email protected]
Internet: www.vb-marl-recklinghausen.de