The Future of Banking

The Future of Banking Wien, März 2015

Inhalt

01 Auf der Landkarte

02 Makroperspektive: Aktuelle Trends

03 Mikroperspektive: Bank- und Versicherungswesen

04 Innovationstreiber

05 Ausblicke

dmcgroup THE FUTURE OF BANKING MäRz 2015 2

1Auf der Landkarte

3dmcgroup THE FUTURE OF BANKING MäRz 2015

Auf der Landkarte

In welcher Zeit leben wir?

Age of customer, Digitaler Darwinisums Digitale Revolution Cross-device, Personalisierung, Permanente Verfügbarkeit


Auf der Landkarte

WebsiteMehrwert für die Gesellschaft

Mobilezeichen setzen für die zukunft

Team & Customer Support

E-commerce & Loyality

Digitales Marketing & SocialMediaNachhaltiger Umgang mit Ressourcen

Digital Readiness

Index (DRI)

Neuland, Kölner Unternehmensberatung für digitale Vision und Transformation

Digital Readiness Index (DRI)


http://www.neuland.me/2014/02/digital-readiness-index-executive-summary/

Neuland, K�lner Unternehmensberatung f�r digitale Vision und Transformation

2Makroperspektive Aktuelle Trends


The Sharing Economy (1/2)

› 2008 kollabiert Wirtschafts-System

› Als Lehman Brothers w.o. geben mussten, ist Facebook aufgestiegen

› Neue Mitspieler betreten die Bühne, die das politische, gesellschaftliche und wirtschaftliche Geschehen verändern (z.B..: @Anonymous, Wikileaks, Bitcoin ...)

Makroperspektive Aktuelle Trends


Paradigmenwechsel

› Das Internet der Dinge – the internet of things

› Aufstieg der Collaborative Commons

› Latente Krise des Kapitalismus

Erfolg durch die unablässige Suche des freien Unternehmertums nach neuen Technologien zur Steigerung der Produktivität und zur Senkung der Grenzkosten bei Produktion und Distribution von Gütern und Dienstleistungen mit dem ziel, Preise zu senken, Absatz zu fördern und den Investoren ausreichende Profite zu garantieren.



Paradigmenwechsel: Null-Grenzkosten-Phänomen

Ermöglicht durch technische Revolution, die eine extreme Produktivität entfesselte; die Grenzkosten auf nahezu null zu senken vermag

› Informationen

› Energie

› Gegenständliche Waren

› Dienstleistungen



Vertrieb von Informationen

› Eigene Musik produzieren und sie auf Tauschbörsen oder YouTube vertreiben

› Wissensplattform Wikipedia (jeder schreibt mit)

› Einfache & billige Buchproduktion über e-Books

› Massive Open Online Courses (MOOCs): 6 Mio Menschen

Das Null-Grenzkosten-Phänomen hat die Musik- und Filmindustrie verändert und verändert sie weiter, auch die Verlagsbranche ist im Wandel begriffen.



Das Internet der Dinge

› Kommunikations-Internet

› Energie-Internet

› Transport-und-Logistik-Internet

› Verschmelzen zu einem allumfassenden Internet der Dinge



Collaborative Commons & Crowdfunding

› Bitcoin (Sofort-Peer-to-Peer Transaktionen, weltweite zahlungen, geringe bis keine Transaktionskosten)

› Car-Sharing

› Crowdfunding-Plattformen wie Kickstarter



https://www.kickstarter.com/projects/paulaandkarol/paula-and-karol-make-a-new-album-with-the-ryan-had%3Fref%3Dnav_search

Bank- und Finanzwesen

› Es gibt kein „Ich geh mal schnell auf die Bank“: Die Dienstleistung erledige ich zum großen Teil selbst (80%)

› Bank- oder Finanzierungsgeschäfte laufen dadurch immer mehr im Hintergrund ab (Bezahlfunktion über iPhone)

› Versicherungssektor: Airbnb bietet den Vermietern von Airbnb als integrierten Service Versicherungen an



Auf dem Weg zu „omnichannel“

› Kunden kaufen nicht mehr online oder offline sondern nutzen verschiedene Kanäle parallel

› Für Unternehmen bedeutet dies, dass sie zur Optimierung nicht nur ihren Onlineshop launchen, sondern diesen auch enger mit ihrem stationären Geschäft verknüpfen müssen. Für Konsumenten heißt das im Idealfall: Flexibilität, Erlebnis und Einfachheit.



Tesco‘s Subway Store in Südkorea


Magalogue von Vtwonen Niederlande


NEO Window Shopping Experience Nürnberg, Deutschland


3Mikroperspektive Bank- und Versicherungswesen


zahlungen

zahlungen

Versicherungs &

Risikomanagement Versicherungs &

Risikomanagement

Kapitalmarkt

& Handel

Kapitalmarkt

& Handel

Geschäftskunden-

Finanzierung

Geschäftskunden-

Finanzierung

Privatkunden -

Finanzierung

Privatkunden -

Finanzierung

Vermögens- &

Assetmanagement

Vermögens- &

Assetmanagement

Paradigmenwechsel

Mikroperspektive Bank- und Versicherungswesen

Industriell geprägtes System

› Fokus auf Produkte & Transaktionen

› Hohe Transaktionskosten und geringe Informationsdichte

› Undurchsichtig und Vertikal verbunden

Informationsgetriebenes System

› Fokus auf Kundenerlebnis und Service

› Geringe Transaktionskosten und hohe Informationsdichte

› Transparent und locker, aber gut vernetzt (Plattformen/APIs)

Quelle: Lauren Haug, Digital Banking Trends 2014.


http://de.slideshare.net/laurenthaug/digital-banking-trends-2014


Digital Banking Trends (1/2)

› Mobile (Société Generale: 10 Jahre für 20 Millionen Kontakte über Internet Banking; 18 Monate für 20 Millionen Kontakte über Mobiles Banking)

› Daten (maßgeschneiderte Angebote wie eine Autover-sicherung, die per Kilometer abgerechnet wird)

› Transparenz (z.B.: wealthfront; ein Online-Portfolio Management System; Ausgaben bzw. Financetracker-Apps wie z.B. „Money control“ oder „My finances“)


Digital Banking Trends (2/2)

› Bank als Plattform Fasst mehrere Applikationen von (anderen) Anbietern zusammen, z.b. Open source banking platform

› Vereinfachung der Bankgeschäfte (Kundenbedürfnisse)

› Verflachung der Bankgeschäfte z.B.: „TransferWise“: ohne Gebühren überweisen

› Neuer Mitbewerb Intrasurance, easybank u.a.



Innovationstreiber Tech- Companies


Innovationstreiber Tech-Companies

Age of the Customer 2010 - ?

Empowered consumers;

Dynamic pricing;

Customer service;

Customer experiences

across touchpoints;

IT investments for more

personalized messages

and offers; Amazon,

Netflix, Spotify e.o.

Age of Manufacturing 900 - 1960

Industrialization mass-pro-

duced products; mass

manufacturing; price war

industrial powerhouses,

standardized production

production; more produc-

tion; still more production

Ford Motor (cars) and

RCA (color TVs)

Age of Distribution 1960 - 1990

Globalization started

Distribution network

Global connections

Transportation systems

place of production: Asia

mass advertising

high pressure selling

Procter & Gamble,

UPS, and Wal-Mart

Age of Information 1990 - 2010

Digitalization, knowledge-

based society, consumers

access information about

products and services

compare one vendor to

another information

technology (IT), Internet

Information becomes

commodity; Uprise of

Google & Amazon

Quelle: Forrester Studie


http://solutions.forrester.com/Global/FileLib/Reports/Competitive_Strategy_In_The_Age_Of_The_Customer.pdf

› Kunde erlebt einen Touchpoint

› Banken haben einen einzigen Touchpoint

› Kunde erlebt mehrere Touchpoints

› Bank kommuni-ziert über ein-zelne Kanäle

› Kunde erlebt mehrere Touchpoints

› Bank hat einen Blick auf den Kun-den, operiert über Silos

› Markenerlebnis

› Bank kommuni-ziert strategisch über mehrere Kanäle mit dem Kunden

Single-channel Multi-channel Cross-channel Omni-channel

Innovationstreiber Tech-Companies


Einstieg WeChat ins Finanzgeschäft

› Bündelt Funktionalitäten von WhatsApp, News-Stream von Facebook, eine Spiele-Plattform

› Marktführer im ostasiatischen Raum

› Seit kurzem mit Vermögens-Funktion ausgestattet: User können ihr Erspartes über die App in Fonds anlegen

Innovationstreiber Tech-Companies China


Innovationstreiber Tech-Companies China

High-interest Web-Banks

› E-commerce Gigant Alibaba

› 2013: Einstieg über Tochterunternehmen ins Finanzgeschäft

› 2014: Größter Vermögensfond in China: Volumen von ca. 40 Milliarden US $


Vorteile d. Silicon Valley

› Daten

› Daten

› Daten

Innovationstreiber Tech-Companies Assets


Innovationstreiber Tech-Companies Assets

Silicon Valley

› zugang zu Daten

› Simplizität

› Daten

Banken müssen diese Assets selbst erwerben oder diese Daten käuflich erwerben.


Google Vergleichsportal (GB)

Innovationstreiber Tech-Companies Strategische Partnerschaften

dmcgroup FUTURE OF BANKING MäRz 2015 29

Innovationstreiber Tech-Companies Strategische Partnerschaften

Walmart Vergleichsportal (USA)


Tendenzen


Ausblick

”We need banking, but we don‘t need banks anymore.“

- Bill Gates


Ausblick

”No candle-maker has become a bulb manufacturer, no carriage-maker has

become a car-producer, and the post office did not invent the e-mail.“

- Marc Giget,

Club de Paris des directeurs d‘innovation


Frictionless Banking (Einfaches bzw. reibungsloses Banking)

Dein Smartphone wird deine Bankkarte ersetzen. So können auch Services noch individueller auf dich zugeschnitten werden. Stichwort Big Data.

Ausblicke & Tendenzen


Hallo Niri!

Überweise

bitte € 24,50

an Mama für

Papas

Geburtstags-

geschenk. €

+ € 24,50

Vereinfachung & Transparenz

z.b. Transfer-Geschäfte: Sag deinem Smartphone deine Überweisung an. Via Stimmerkennung wird sie in Nullkommanichts durchgeführt.



+ € 24,50

€


Vereinfachung & Transparenz

z.b. Payment-Automatisierung: Mit Self-Pay kannst du Waren und Güter per QR-Code-Scannung sofort bezahlen.



Datenbasierte Bankgeschäfte

Fokus auf Personalisierung & Cross-Selling


Produkt Produkt

ProduktProdukt

PrepaidkarteProdukt

Produkt

Produkt Produkt Produkt

Produkt Produkt Produkt


Umfassendes Angebot (Plattform) vs. Spezialisierung des Angebots (Services)

Plattform (Klassisches Banking, bzw. Bankplattform)

Services mit hohem Mehrwert (z.B.: Apple ID zahlfunktion, Überweisung via FB Messenger, TransferWise...)


Literaturverzeichnis

Digital Readiness Index

Wirtschaftswoche: Wer in der digitalen Revolution untergeht

Neuland: Digital Readiness Index 2014

Null-Grenzkosten-Phänomen

Jeremy Rifkin in Huffingtonpost: Das Nullgrenzkostenphänomen

Frankfurter Allgemeine: Jeremy Rifkin. Das Ende des Kapitalismus

Brett Frischmann in Huffingtonpost: Who Will Pay for the zero Marginal Cost Society?

Techcrunch: The Sharing Economy And The Future Of Finance

Omnichannel

Ohne Tüte (Blog): Bist Du noch Multi- oder schon Omni-Channel?

Martin Lingel auf zendesk (Blog): Die Kundenservicelücke bei Omni-Channel-Strategien


http://www.wiwo.de/erfolg/trends/exklusive-studie-wer-in-der-digitalen-revolution-untergeht/9901586-all.html

http://www.neuland.me/2014/02/digital-readiness-index-executive-summary/

http://www.huffingtonpost.de/jeremy-rifkin/die-null-grenzkosten-gesellschaft_b_5647028.html

http://www.faz.net/aktuell/feuilleton/jeremy-rifkin-die-null-grenzkosten-gesellschaft-13151899.html

http://www.huffingtonpost.com/brett-frischmann/fixed-costs-zero-marginal-cost-society_b_5124945.html%20

http://techcrunch.com/2015/01/03/the-sharing-economy-and-the-future-of-finance/

https://ohnetuete.wordpress.com/2012/04/22/omni-channel-nutzer/

https://www.zendesk.de/blog/die-kundenservicelucke-bei-omni-channel-strategien

Literaturverzeichnis

Trends im Finanzwesen

Backbase: The Future of Omni-Channel Banking

Bain & Company: Die zukunft der Versicherung heißt Omnikanal

New York Times: Insurance via Internet Is Squeezing Agents

Francisco Calzado (Accenture): Digital Disruption in Banking - Accenture Consumer Digital Banking Survey

Avanada: The Future of Banking (YouTube Video)

The Economist: The Future of Banking. You’re boring. Get used to it

Pfefferminzia: Fünf Schritte zum Online-Erfolg

MX: 7 Tips to Lead the Digital Banking Revolution

Laurent Haug: Digital Banking Trends 2014


http://de.slideshare.net/backbase/the-future-of-omnichannel-banking%3Frelated%3D1

http://www.bain.de/press/press-archive/die-zukunft-der-versicherung-heisst-omnikanal.aspx

http://mobile.nytimes.com/2015/01/19/technology/insurance-via-internet-is-squeezing-agents.html%3Freferrer%3D%26_r%3D1

http://de.slideshare.net/FranciscoCalzado/201407-digital-disruption-in-banking-accenture-consumer-digital-banking-survey-online

https://www.youtube.com/watch%3Fv%3DCvjY1B5vonk

http://www.economist.com/news/leaders/21620201-big-banks-have-changed-lot-there-more-restructuring-come-youre-boring-get-used

http://www.pfefferminzia.de/digitalisierung-der-versicherungsbranche-fuenf-schritte-zum-online-erfolg-1421076328/

http://de.slideshare.net/MXenabled/7-tips-to-lead-the-digital-banking-revolution-38619241%3Frelated%3D1

http://de.slideshare.net/laurenthaug/digital-banking-trends-2014

Kapitelthema Additional Information

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Fax +43 1 585 66 10 20

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Date post:	24-Jul-2015
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