Date post: | 06-Apr-2015 |
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SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl
Zurich Prime InvestFondsgebundene Lebensversicherung NEU
Das Plus an Individualität
SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl
Inhalt
Einleitung
Tarifdetails - Versicherungsmantel
Investment
Vorteile
Zusammenfassung
SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl
Einleitung
Warum Fondsgebundene Lebensversicherung NEU?
Weiterentwicklung- zum Vorteil für Kundinnen und Kunden- zum Vorteil für Beraterinnen und Berater
Optimale Ergänzung der bestehenden Produktpalette- Positionierung Ertrag und Sicherheit
Produktentwicklung gemeinsam mit Vertriebs-Profis- Mitwirkung von MitarbeiterInnen Vertrieb Zurich- Mitwirkung von selbstständigen VertriebsparterInnen von Zurich
SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl
Tarif- und Produktdetails
Fondsgebundene Lebensversicherung
Zurich Prime Invest
• Alters-/Pensionsvorsorge
• Betriebliche Altersvorsorge
• Tilgungsträger Finanzierung
Zurich Prime Invest Junior
Term Fix - Vorsorge für
Kinder, Enkelkinder,Patenkinder, Nichten, Neffen,…
SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl
Eintrittsalter und Laufzeit
Versicherte PersonEintrittsaltermindestens 0 Jahremaximal 70 JahreACHTUNG – Prime Invest Juniormindestens 15 Jahre (Versorger)
Endaltermaximal 85 Jahre
Versicherungsnehmer/inEintrittsaltermindestens 15 Jahremaximal 70 Jahre
Endaltermindestens 18 Jahremaximal 85 Jahre
Laufzeit
mindestens 15 Jahremaximal 85 Jahre
ACHTUNG – Prime Invest Junior:mindestens 15 Jahremaximal 30 Jahre
Prämienzahlungsdauer
mindestens 5 Jahremaximal 65 Jahre
Wesentlich erweiterte Eintrittsalter und
Laufzeiten !
SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl
Prämien und Prämiensummen
Laufende PrämienzahlungMindestprämie: EUR 25,- /monatlich
EUR 300,- /jährlichPrämiensumme mindestens: EUR 3.000,-
Keine Unterjährigkeitszuschläge !
EinmalerlagMindestprämie: EUR 3.000,-
ACHTUNG – Prime Invest Junior: nur laufende Prämie möglich!
ZuzahlungMindestens EUR 500,-
ACHTUNG – Prime Invest Junior: keine Zuzahlung möglich!
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Versicherungsschutz
Laufende PrämienzahlungMindesttodesfallsumme frei wählbar30 % bis 200 % (Basis Nettoprämiensumme)
EinmalerlagMindesttodesfallsumme frei wählbar60 % bis 200 % (Basis Nettoprämie)
Prime Invest JuniorÜbernahme der Prämienzahlung bisEnde Prämienzahlungsdauer durch Zurich
SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl
Tarifvarianten
3 Tarifvarianten Zurich Prime InvestVolle Abschlussprovision Tarif PSI 0Halbe Abschlussprovision Tarif PSI 1Keine Abschlussprovision Tarif PSI 2
3 Tarifvarianten Zurich Prime Invest EinmalerlagVolle Abschlussprovision Tarif PSI0EHalbe Abschlussprovision Tarif PSI1EKeine Abschlussprovision Tarif PSI2E
3 Tarifvarianten Zurich Prime Invest JuniorVolle Abschlussprovision Tarif PJSI 0Halbe Abschlussprovision Tarif PJSI 1Keine Abschlussprovision Tarif PJSI 2
SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl
Zuzahlung / Entnahme
Zuzahlung
Jederzeit möglichMindestens EUR 500,-Restlaufzeit mind. 10 Jahre (analog
EE)
Achtung: Prime Invest Junior keine Zuzahlung
möglich
Entnahme
Mindestens EUR 500,- EntnahmeMindestens EUR 1.000,-
Restfondswert
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Investment
Kundenindividuelles, professionelles Management Börsentägliche Überprüfung der Veranlagungskomponenten Optimierung der Ertragskomponente Kapitalgarantie auf das investierte Kapital* Höchststandsgarantie auf Wunsch der Kundin/des Kunden optionale Höchststandsgarantie
* Investiertes Kapital: Prämie abzüglich Versicherungssteuer, Abschlusskosten, Verwaltungskosten und Kosten zur Deckung des Ablebensschutzes
SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl
Individuelle Wertsicherungsstrategie
Keine Anlage- oder Portfolioentscheidung- Weder Berater noch Kundin/Kunde müssen das Portfolio zusammensetzen, beobachten oder ändern
Kundenindividuelle Vermögensaufteilung- Für jeden einzelnen Kunden adaptiertes Management
Portfolio in zwei Anlageklassen- Kapitalerhaltungskomponente verschiedene DWS Rentenfonds- Wertsteigerungskomponente DWS Aktiendachfonds
Individuelle Steuerung des Depotanteils der Wertsteigerungskomponente- Automatische Umschichtungen auf Grundlage eines finanzmathematischen Systems von SpezialistInnen entwickelt und angewandt
Ertrag und Sicherheit –
vertragsbezogen und individuell !
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Ausgewählte Fonds / Dachfonds
ErtragskomponenteDWS Dachfonds (ISIN LU0272367581)
KapitalerhaltungskomponenteDWS Vorsorge Rentenfonds 10Y LU0272368639 / DWS003DWS Vorsorge Rentenfonds 15Y LU0272368126 / DWS002 DWS Vorsorge Rentenfonds 5Y LU0272369017 / DWS005 DWS Vorsorge Rentenfonds 7Y LU0272368712 / DWS004 DWS Vorsorge Rentenfonds 3Y (tbd, ist in Auflage)
Umschichtungen auf Basis einer kundenindividuellen Wertsicherungsstrategie
(Constant Proportion Portfolio Insurance)
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CPPI - Modell
Absicherungs-Strategie Umschichtungen je nach Marktlage zwischen
Wertsteigerungskomponente und Kapitalerhaltungskomponente Ziel: Partizipation an steigenden Märkten bei gleichzeitiger
Begrenzung des Verlustrisikos Steigende Kurse: steigender Anteil der
Wertsteigerungskomponente Fallende Kurse: Reduktion der Wertsteigerungskomponente und
Erhöhung der Kapitalerhaltungskomponente Je nach Marktlage bis zu 100 % in einer der beiden Komponenten Gewichtung wird laufend überprüft
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CPPI – Dynamische Wertsicherung
Zentrale Einflussgrößen Floor
Barwert der Absicherung/Garantie Puffer
Differenz zwischen aktuellem Wert des Produkts und Floor Multiplikator
Faktor, der multipliziert mit dem Puffer die Höhe der Investition in die Wertsteigerungskomponente ergibt. Der Multiplikator wird vom jeweiligen Anbieter je nach Risikoeinstellung gewählt1
1 Der in dem folgenden Beispiel verwendete Multiplikator von drei bedeutet, dass als maximal erwarteter Verlust der Wertsteigerungskomponente innerhalb eines Tages 33,3% angenommen wird. Gegen größere Verluste wird das Vermögen mit Derivaten, so genannten Crash Puts, abgesichert. Diese erlauben es, nach einem Crash die Aktien trotz des Verlustes zu dem Preis zu verkaufen, der ausreicht, um die Garantie zu leisten.
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CPPI – Funktionsweise1
Zielallokation bei Produktauflegung– Die Kapitalgarantie wird erreicht, indem der Produktwert stets über dem
Barwert der künftigen Absicherung/Garantie (Floor) gehalten wird2,3
– Die Differenz zwischen dem aktuellen Produktwert und dem Floor ist der Puffer– Im Beispiel wird ein Multiplikator von drei verwendet, d.h. das Dreifache des
Puffers wird in die Wertsteigerungskomponente investiert
Illustrativ – dieses
Beispiel beruht auf
rein hypothetischen Annahmen
Wert des CPPI-
Produkts Floor
Puffer
x 3 (Multiplikator)
Puffer
PufferPuffer Wertsteigerungs-
komponente
Kapitalerhaltungs-komponente
1 Bei Produkten mit fester Laufzeit2 Details zur Ausgestaltung der produktspezifischen Absicherung/Garantie entnehmen Sie bitte dem jeweiligen (Verkaufs-)Prospekt.3 Die Höhe der Investition beträgt max. 100% der Vermögenswerte.
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CPPI – Funktionsweise1
Szenario 1: Steigende Märkte – Annahme: Wert des Produktes steigt im Vergleich zum Vortag– Der Floor verändert sich kurzfristig kaum, entsprechend steigt der
Wert des Puffers– Erhöhung der Wertsteigerungskomponente
Wert des CPPI-
Produkts Floor
Puffer
x 3 (Multiplikator)
Puffer
Puffer
Puffer
Wertsteigerungs-komponente
Kapitalerhaltungs-komponente
1 Bei Produkten mit fester Laufzeit
Illustrativ – dieses
Beispiel beruht auf
rein hypothetischen Annahmen
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CPPI – Funktionsweise1
Szenario 2: Fallende Märkte – Annahme: Der Wert des Produktes nimmt im Vergleich zum Vortag ab– Der Floor ändert sich kurzfristig kaum, entsprechend nimmt der Wert
des Puffers ab – Erhöhung der Kapitalerhaltungskomponente
Wert des CPPI-
ProduktsFloor
Puffer
x 3 (Multiplikator)
Wertsteigerungs-komponente
Kapitalerhaltungs-komponente
PufferPufferPuffer
1 Bei Produkten mit fester Laufzeit
Illustrativ – dieses
Beispiel beruht auf
rein hypothetischen Annahmen
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Chancen und Risiken
Chancen Hohe Aktienpartizipation sofort ab Beginn Theoretisch bis zu 100% Anlage in der Wertsteigerungskomponente
während der gesamten Laufzeit Umsetzung der Strategie möglich ohne Einsatz von Derivaten Risiken CPPI Konzepte sind pfadabhängig, d.h. für den Erfolg des Konzeptes ist nicht
nur ausschlaggebend, ob die Märkte steigen oder fallen, sondern es spielt auch eine Rolle, wann und unter welchen Schwankungen eine bestimmte Marktbewegung stattfindet.
Im ungünstigsten Fall kann es zu einem 100% Investment in der Kapitalerhaltungskomponente kommen (Cash-Lock-Event) und nur durch laufende Einzahlungen kann erneut in die Wertsteigerungskomponente investiert werden.
Eine Aktivierung der Höchststandsgarantie kann das Investment in der Wertsteigerungskomponente deutlich reduzieren und schneller zu einem Cash-Lock-Event führen.
Die Beteiligung an der Entwicklung der Aktienmärkte ist im Zeitablauf nicht konstant und entwickelt sich in Abhängigkeit von Markteinflüssen (d.h. nicht im Vorfeld prognostizierbar).
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Garantie
Kapitalgarantie
100 % Kapitalgarantie auf das investierte Kapital* zum Ende der Laufzeit
*Investiertes Kapital: einbezahlte Prämie(n) abzüglich Versicherungssteuer, Abschlusskosten, Verwaltungskosten und Kosten zur Deckung des Ablebensschutzes
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GarantieOptionale Höchststandsgarantie
Mitwachsendes Sicherheitsnetz als Ablaufmanagement
100 % Höchststandsgarantie* – einloggen, wann der Kunde will
Klausel – fix in Vertrag verankert
Anschreiben durch Zurich – „Erinnerung“
Freie Wahl der Kundin/des Kunden – Einloggen oder Nicht
Jährliche Erinnerung
Höchststandsgarantie – „auf Befehl“
Das Aktivieren der Höchststandsgarantie kann den Anteil in der Wertsteigerungskomponente erheblich verringern.* Die monatliche Höchststandssicherung bezieht sich auf den höchsten monatlich erreichten NAV zu einem Beobachtungszeitpunkt (die Garantie) abzüglich anfallender Kosten, die die Garantie proportional zum NAV am Entnahmetag reduzieren können.
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GarantieOptionale Höchststandsgarantie
Höchststandsgarantie – „auf Befehl“
Verträge mit Laufzeit bis inkl. 24 Jahre: frühestens 5 Jahre vor AblaufVerträge mit Laufzeit ab inkl. 25 Jahre: frühestens 10 Jahre vor AblaufLetztmöglicher Einschluss: 3 Monate vor Ablauf
Schriftliche Bekanntgabe: 2 Monate vor Einschluss-Termin
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Optionales Ablaufmanagement –Monatliche Höchststandssicherung
0
100
200
300
400
500
600
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
100% Aufbau Kapitalgarantie* zum Laufzeitende
100% Höchststandsgarantie** zum Laufzeitende
Fondsguthaben
Illustrativ
* Auf das investierte Kapital. Investiertes Kapital: Prämie(n) abzüglich VSt, Abschluss- und Verwaltungskosten und Kosten zur Deckung des Ablebensschutzes.
Optional: Der Kunde kann 5 Jahre vor (bei Laufzeiten ab inkl. 25 Jahren frühestens 10 Jahre vor Ablauf) die monatliche Höchststandssicherung aktivieren
Die Kapitalgarantie* gilt für alle Kunden ohnehin.
Kapitalgarantie
Höchststands-garantie
Frühester ZeitpunktZum Einloggen
** Die monatliche Höchststandssicherung bezieht sich auf den höchsten monatlich erreichten NAV zu einem Beobachtungszeitpunkt(die Garantie) abzüglich anfallender Kosten, die die Garantie proportional zum NAV am Entnahmetag reduzieren können.
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Verkaufs-, Beratungsunterlagen
A n t r a g
Fact Sheet „Junior“ Fact Sheet BAV
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Verkauf und Beratung
Angebote/Modellrechnungen über KSS und Maklernetz
Versicherungsbedingungen
Berater-Fact Sheet „FAQ – Prime Invest“speziell für VermittlerInnen/BeraterInnen
Fact Sheets zu den einzelnen Fonds(KSS und Polizze)
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Verkaufs-Start
Aktiver Verkauf ab: 1. Mai 2008
Erstmöglicher Versicherungsbeginn: 1. Juli 2008
Polizzierung ab: 15. Mai 2008
Start Inkasso ab Prämienvorschreibung: 1. Juli 2008
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Zurich Prime InvestNützen Sie die neuen Möglichkeiten
VIEL ERFOLG