SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl Zurich Prime Invest Fondsgebundene...

SU FDL/Marktsegment Privatkunden Leben/Petra Kappl

Zurich Prime InvestFondsgebundene Lebensversicherung NEU

Das Plus an Individualität


Inhalt

Einleitung

Tarifdetails - Versicherungsmantel

Investment

Vorteile

Zusammenfassung


Einleitung

Warum Fondsgebundene Lebensversicherung NEU?

Weiterentwicklung- zum Vorteil für Kundinnen und Kunden- zum Vorteil für Beraterinnen und Berater

Optimale Ergänzung der bestehenden Produktpalette- Positionierung Ertrag und Sicherheit

Produktentwicklung gemeinsam mit Vertriebs-Profis- Mitwirkung von MitarbeiterInnen Vertrieb Zurich- Mitwirkung von selbstständigen VertriebsparterInnen von Zurich


Tarif- und Produktdetails

Fondsgebundene Lebensversicherung

Zurich Prime Invest

• Alters-/Pensionsvorsorge

• Betriebliche Altersvorsorge

• Tilgungsträger Finanzierung

Zurich Prime Invest Junior

Term Fix - Vorsorge für

Kinder, Enkelkinder,Patenkinder, Nichten, Neffen,…


Eintrittsalter und Laufzeit

Versicherte PersonEintrittsaltermindestens 0 Jahremaximal 70 JahreACHTUNG – Prime Invest Juniormindestens 15 Jahre (Versorger)

Endaltermaximal 85 Jahre

Versicherungsnehmer/inEintrittsaltermindestens 15 Jahremaximal 70 Jahre

Endaltermindestens 18 Jahremaximal 85 Jahre

Laufzeit

mindestens 15 Jahremaximal 85 Jahre

ACHTUNG – Prime Invest Junior:mindestens 15 Jahremaximal 30 Jahre

Prämienzahlungsdauer

mindestens 5 Jahremaximal 65 Jahre

Wesentlich erweiterte Eintrittsalter und

Laufzeiten !


Prämien und Prämiensummen

Laufende PrämienzahlungMindestprämie: EUR 25,- /monatlich

EUR 300,- /jährlichPrämiensumme mindestens: EUR 3.000,-

Keine Unterjährigkeitszuschläge !

EinmalerlagMindestprämie: EUR 3.000,-

ACHTUNG – Prime Invest Junior: nur laufende Prämie möglich!

ZuzahlungMindestens EUR 500,-

ACHTUNG – Prime Invest Junior: keine Zuzahlung möglich!


Versicherungsschutz

Laufende PrämienzahlungMindesttodesfallsumme frei wählbar30 % bis 200 % (Basis Nettoprämiensumme)

EinmalerlagMindesttodesfallsumme frei wählbar60 % bis 200 % (Basis Nettoprämie)

Prime Invest JuniorÜbernahme der Prämienzahlung bisEnde Prämienzahlungsdauer durch Zurich


Tarifvarianten

3 Tarifvarianten Zurich Prime InvestVolle Abschlussprovision Tarif PSI 0Halbe Abschlussprovision Tarif PSI 1Keine Abschlussprovision Tarif PSI 2

3 Tarifvarianten Zurich Prime Invest EinmalerlagVolle Abschlussprovision Tarif PSI0EHalbe Abschlussprovision Tarif PSI1EKeine Abschlussprovision Tarif PSI2E

3 Tarifvarianten Zurich Prime Invest JuniorVolle Abschlussprovision Tarif PJSI 0Halbe Abschlussprovision Tarif PJSI 1Keine Abschlussprovision Tarif PJSI 2


Zuzahlung / Entnahme

Zuzahlung

Jederzeit möglichMindestens EUR 500,-Restlaufzeit mind. 10 Jahre (analog

EE)

Achtung: Prime Invest Junior keine Zuzahlung

möglich

Entnahme

Mindestens EUR 500,- EntnahmeMindestens EUR 1.000,-

Restfondswert


Investment

Kundenindividuelles, professionelles Management Börsentägliche Überprüfung der Veranlagungskomponenten Optimierung der Ertragskomponente Kapitalgarantie auf das investierte Kapital* Höchststandsgarantie auf Wunsch der Kundin/des Kunden optionale Höchststandsgarantie

* Investiertes Kapital: Prämie abzüglich Versicherungssteuer, Abschlusskosten, Verwaltungskosten und Kosten zur Deckung des Ablebensschutzes


Individuelle Wertsicherungsstrategie

Keine Anlage- oder Portfolioentscheidung- Weder Berater noch Kundin/Kunde müssen das Portfolio zusammensetzen, beobachten oder ändern

Kundenindividuelle Vermögensaufteilung- Für jeden einzelnen Kunden adaptiertes Management

Portfolio in zwei Anlageklassen- Kapitalerhaltungskomponente verschiedene DWS Rentenfonds- Wertsteigerungskomponente DWS Aktiendachfonds

Individuelle Steuerung des Depotanteils der Wertsteigerungskomponente- Automatische Umschichtungen auf Grundlage eines finanzmathematischen Systems von SpezialistInnen entwickelt und angewandt

Ertrag und Sicherheit –

vertragsbezogen und individuell !


Ausgewählte Fonds / Dachfonds

ErtragskomponenteDWS Dachfonds (ISIN LU0272367581)

KapitalerhaltungskomponenteDWS Vorsorge Rentenfonds 10Y LU0272368639 / DWS003DWS Vorsorge Rentenfonds 15Y LU0272368126 / DWS002 DWS Vorsorge Rentenfonds 5Y LU0272369017 / DWS005 DWS Vorsorge Rentenfonds 7Y LU0272368712 / DWS004 DWS Vorsorge Rentenfonds 3Y (tbd, ist in Auflage)

Umschichtungen auf Basis einer kundenindividuellen Wertsicherungsstrategie

(Constant Proportion Portfolio Insurance)


CPPI - Modell

Absicherungs-Strategie Umschichtungen je nach Marktlage zwischen

Wertsteigerungskomponente und Kapitalerhaltungskomponente Ziel: Partizipation an steigenden Märkten bei gleichzeitiger

Begrenzung des Verlustrisikos Steigende Kurse: steigender Anteil der

Wertsteigerungskomponente Fallende Kurse: Reduktion der Wertsteigerungskomponente und

Erhöhung der Kapitalerhaltungskomponente Je nach Marktlage bis zu 100 % in einer der beiden Komponenten Gewichtung wird laufend überprüft


CPPI – Dynamische Wertsicherung

Zentrale Einflussgrößen Floor

Barwert der Absicherung/Garantie Puffer

Differenz zwischen aktuellem Wert des Produkts und Floor Multiplikator

Faktor, der multipliziert mit dem Puffer die Höhe der Investition in die Wertsteigerungskomponente ergibt. Der Multiplikator wird vom jeweiligen Anbieter je nach Risikoeinstellung gewählt1

1 Der in dem folgenden Beispiel verwendete Multiplikator von drei bedeutet, dass als maximal erwarteter Verlust der Wertsteigerungskomponente innerhalb eines Tages 33,3% angenommen wird. Gegen größere Verluste wird das Vermögen mit Derivaten, so genannten Crash Puts, abgesichert. Diese erlauben es, nach einem Crash die Aktien trotz des Verlustes zu dem Preis zu verkaufen, der ausreicht, um die Garantie zu leisten.


CPPI – Funktionsweise1

Zielallokation bei Produktauflegung– Die Kapitalgarantie wird erreicht, indem der Produktwert stets über dem

Barwert der künftigen Absicherung/Garantie (Floor) gehalten wird2,3

– Die Differenz zwischen dem aktuellen Produktwert und dem Floor ist der Puffer– Im Beispiel wird ein Multiplikator von drei verwendet, d.h. das Dreifache des

Puffers wird in die Wertsteigerungskomponente investiert

Illustrativ – dieses

Beispiel beruht auf

rein hypothetischen Annahmen

Wert des CPPI-

Produkts Floor

Puffer

x 3 (Multiplikator)

Puffer

PufferPuffer Wertsteigerungs-

komponente

Kapitalerhaltungs-komponente

1 Bei Produkten mit fester Laufzeit2 Details zur Ausgestaltung der produktspezifischen Absicherung/Garantie entnehmen Sie bitte dem jeweiligen (Verkaufs-)Prospekt.3 Die Höhe der Investition beträgt max. 100% der Vermögenswerte.



Szenario 1: Steigende Märkte – Annahme: Wert des Produktes steigt im Vergleich zum Vortag– Der Floor verändert sich kurzfristig kaum, entsprechend steigt der

Wert des Puffers– Erhöhung der Wertsteigerungskomponente

Wert des CPPI-

Produkts Floor

Puffer

x 3 (Multiplikator)

Puffer

Puffer

Puffer

Wertsteigerungs-komponente


1 Bei Produkten mit fester Laufzeit


Beispiel beruht auf




Szenario 2: Fallende Märkte – Annahme: Der Wert des Produktes nimmt im Vergleich zum Vortag ab– Der Floor ändert sich kurzfristig kaum, entsprechend nimmt der Wert

des Puffers ab – Erhöhung der Kapitalerhaltungskomponente

Wert des CPPI-

ProduktsFloor

Puffer

x 3 (Multiplikator)

Wertsteigerungs-komponente


PufferPufferPuffer

1 Bei Produkten mit fester Laufzeit


Beispiel beruht auf



Chancen und Risiken

Chancen Hohe Aktienpartizipation sofort ab Beginn Theoretisch bis zu 100% Anlage in der Wertsteigerungskomponente

während der gesamten Laufzeit Umsetzung der Strategie möglich ohne Einsatz von Derivaten Risiken CPPI Konzepte sind pfadabhängig, d.h. für den Erfolg des Konzeptes ist nicht

nur ausschlaggebend, ob die Märkte steigen oder fallen, sondern es spielt auch eine Rolle, wann und unter welchen Schwankungen eine bestimmte Marktbewegung stattfindet.

Im ungünstigsten Fall kann es zu einem 100% Investment in der Kapitalerhaltungskomponente kommen (Cash-Lock-Event) und nur durch laufende Einzahlungen kann erneut in die Wertsteigerungskomponente investiert werden.

Eine Aktivierung der Höchststandsgarantie kann das Investment in der Wertsteigerungskomponente deutlich reduzieren und schneller zu einem Cash-Lock-Event führen.

Die Beteiligung an der Entwicklung der Aktienmärkte ist im Zeitablauf nicht konstant und entwickelt sich in Abhängigkeit von Markteinflüssen (d.h. nicht im Vorfeld prognostizierbar).


Garantie

Kapitalgarantie

100 % Kapitalgarantie auf das investierte Kapital* zum Ende der Laufzeit

*Investiertes Kapital: einbezahlte Prämie(n) abzüglich Versicherungssteuer, Abschlusskosten, Verwaltungskosten und Kosten zur Deckung des Ablebensschutzes


GarantieOptionale Höchststandsgarantie

Mitwachsendes Sicherheitsnetz als Ablaufmanagement

100 % Höchststandsgarantie* – einloggen, wann der Kunde will

Klausel – fix in Vertrag verankert

Anschreiben durch Zurich – „Erinnerung“

Freie Wahl der Kundin/des Kunden – Einloggen oder Nicht

Jährliche Erinnerung

Höchststandsgarantie – „auf Befehl“

Das Aktivieren der Höchststandsgarantie kann den Anteil in der Wertsteigerungskomponente erheblich verringern.* Die monatliche Höchststandssicherung bezieht sich auf den höchsten monatlich erreichten NAV zu einem Beobachtungszeitpunkt (die Garantie) abzüglich anfallender Kosten, die die Garantie proportional zum NAV am Entnahmetag reduzieren können.


GarantieOptionale Höchststandsgarantie

Höchststandsgarantie – „auf Befehl“

Verträge mit Laufzeit bis inkl. 24 Jahre: frühestens 5 Jahre vor AblaufVerträge mit Laufzeit ab inkl. 25 Jahre: frühestens 10 Jahre vor AblaufLetztmöglicher Einschluss: 3 Monate vor Ablauf

Schriftliche Bekanntgabe: 2 Monate vor Einschluss-Termin


Optionales Ablaufmanagement –Monatliche Höchststandssicherung

0

100

200

300

400

500

600

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

100% Aufbau Kapitalgarantie* zum Laufzeitende

100% Höchststandsgarantie** zum Laufzeitende

Fondsguthaben

Illustrativ

* Auf das investierte Kapital. Investiertes Kapital: Prämie(n) abzüglich VSt, Abschluss- und Verwaltungskosten und Kosten zur Deckung des Ablebensschutzes.

Optional: Der Kunde kann 5 Jahre vor (bei Laufzeiten ab inkl. 25 Jahren frühestens 10 Jahre vor Ablauf) die monatliche Höchststandssicherung aktivieren

Die Kapitalgarantie* gilt für alle Kunden ohnehin.

Kapitalgarantie

Höchststands-garantie

Frühester ZeitpunktZum Einloggen

** Die monatliche Höchststandssicherung bezieht sich auf den höchsten monatlich erreichten NAV zu einem Beobachtungszeitpunkt(die Garantie) abzüglich anfallender Kosten, die die Garantie proportional zum NAV am Entnahmetag reduzieren können.


Verkaufs-, Beratungsunterlagen

A n t r a g

Fact Sheet „Junior“ Fact Sheet BAV


Verkauf und Beratung

Angebote/Modellrechnungen über KSS und Maklernetz

Versicherungsbedingungen

Berater-Fact Sheet „FAQ – Prime Invest“speziell für VermittlerInnen/BeraterInnen

Fact Sheets zu den einzelnen Fonds(KSS und Polizze)


Verkaufs-Start

Aktiver Verkauf ab: 1. Mai 2008

Erstmöglicher Versicherungsbeginn: 1. Juli 2008

Polizzierung ab: 15. Mai 2008

Start Inkasso ab Prämienvorschreibung: 1. Juli 2008

!


Zurich Prime InvestNützen Sie die neuen Möglichkeiten

VIEL ERFOLG

Date post:	06-Apr-2015
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