SIGNAL KrankenversicherungFolie 1

Akquisepotenzial Arbeitnehmer

2010/2011

SIGNAL KrankenversicherungFolie 2

Besserverdiener werden 2011 bei den Sozialabgaben entlastet Absurde Folge der Krise: Weil 2009 die Löhne erstmals gesunken sind, sinkt 2011 die Einkommensgrenze, bis zu der Krankenkassenbeiträge zu zahlen sind.

Handelsblatt vom 8. März 2010

Hintergrund:

Die Höhe der Jahresarbeitsentgeltgrenze ist an die Entwicklung

der Bruttolöhne gekoppelt.

Laut Statistischem Bundesamt sind die Bruttolöhne letztes Jahr

erstmals seit Bestehen der Bundesrepublik um 0,4% gesunken!

Dadurch könnte die Grenze auf 49.500 EUR sinken.

Jahresarbeitsentgeltgrenze sinkt voraussichtlich 2011

SIGNAL KrankenversicherungFolie 3

Nettozugang zur PKV*

2005: 113.200 Personen

2006: 116.100 Personen

2007: 59.900 Personen

* Quelle: PKV Verband

Deswegen

glauben wir:

„Delle“ durch

Einführung

3-Jahresregel ca.

56.200 Personen

3 Jahre später:Diese Personen kommen jetzt füreine KV-Voll infrage !?

Garantiertes Potenzial im Arbeitnehmergeschäft

Was bedeutet das für Sie?• SIGNAL Krankenversicherung hat Marktanteil von ca. 5,5%• von den 56.200 wären das ca. 3.000 Personen• bei durchschnittlich 400 € MoB entspricht das 1,2 Mio. WS• und das bedeutet ca. 6 Mio. € Provision

SIGNAL KrankenversicherungFolie 4

„3-Jahresregel“ [§ 6 SGB V – Versicherungsfreiheit]

Die Jahresarbeitsentgeltgrenzen in den Jahren . . .

Arbeitnehmer wird versicherungsfrei, wenn

• tatsächliches regelmäßiges Arbeitsentgelt lag

• 2010, 2009 und 2008 über den jeweiligen Entgeltgrenzen

• und liegt 2011 ebenfalls über 49.950 EUR.

• sein tatsächliches regelmäßiges Arbeitsentgelt• in 3 aufeinander folgenden Kalenderjahren• über der jeweiligen Jahresarbeitsentgeltgrenze lag

2007 201020092008

48.150 € 48.600 € 49.950 €47.700 €

2011

49.500 € ?

SIGNAL KrankenversicherungFolie 5

Welche Arbeitnehmer kommen infrage? Wann?

… die im Laufe des Jahres 2007 mit ihrem Monatsgehalt erstmals oberhalb der monatlichen Jahresarbeitsentgeltgrenze (kurz: Grenze) verdient haben, aber insgesamt noch unter 47.700 EUR lagen

… zum 1.1.2011

Beispiel:- Gehalt ab 1.1.2007: 3.800 €- Gehalt ab 1.7.2007: 4.100 €

Gesamtgehalt 2007: 47.400 €

Gehalt lag 2008, 2009 und 2010 über der im jeweiligen Jahrgültigen Jahresarbeitsentgeltgrenze.

SIGNAL KrankenversicherungFolie 6

Welche Arbeitnehmer kommen infrage? Wann?

… die seit mehr als 3 Kalenderjahren (2007 und früher) über den Grenzen verdienten und jetzt freiwilliges GKV-Mitglied sind

… in 2010 nach Ende des

übernächsten Kalendermonats

Beispiel:- Gehalt seit 1.1.2005: 5.000 €

Gesamtgehalt 2005: 60.000 €seit 2008 freiwilliges GKV-Mitglied

SIGNAL KrankenversicherungFolie 7

Welche Arbeitnehmer kommen infrage? Wann?

… die im Ausland als Arbeitnehmer über den Grenzenverdienten und jetzt in D ebenfalls darüber verdienen(im Ausland erzieltes Arbeitsentgelt wird bei der 3-Jahresregel berücksichtigt!)

… sofort zu Beginn der Aufnahme der Beschäftigung in D

Beispiel:Grenzgänger mit Arbeitgeber in der SchweizGehalt seit 2005: 7.200 CHF (= 5.040 €)Umrechnungskurs: 1 CHF = 0,7 EUR

Wechselt zum 1.7.2010 zu einemArbeitgeber in DeutschlandGehalt ab 1.7.2010: 6.000 EUR

SIGNAL KrankenversicherungFolie 8

Welche Arbeitnehmer kommen infrage? Wann?

… die vorher als Beamte/ Richter/ Soldaten mindestens 3 Kalenderjahre über der Grenze verdient haben und jetzt als Arbeitnehmer ebenfalls darüber verdienen

… sofort zu Beginn der Aufnahme der Beschäftigungbeim neuen Arbeitgeber

Beispiel:Beamteter Oberstleutnant (A14) seit 8 Jahrenbei der Bundeswehr mit 4.600 EUR

Wechselt zum 1.9.2010 als Angestellter in einprivates UnternehmenGehalt ab 1.9.2010: 6.200 EUR

SIGNAL KrankenversicherungFolie 9

SIGNAL IDUNA Tipp

Problem: Wie viele Jahre liegt Arbeitnehmer über

der Pflichtgrenze?

• Fragen, ob Mitglied freiwillig oder pflichtversichert ist.

Beim Arbeitgeber erkundigen, wie lange Gehalt

über Pflichtgrenze liegt.

• Freiwilliges Mitglied = sofortige Kündigung

(2-Monatsfrist)

Achtung: Wahltarife schließen für 3 Jahre Wechsel aus!

SIGNAL KrankenversicherungFolie 10

Krankenkassen sind verpflichtet, ihre Mitglieder über die Beendigung der

Versicherungspflicht und die Austrittsmöglichkeit zu unterrichten.

Es gibt eine 2-Wochen-Frist nach Mitteilung der Krankenkasse zur

Austrittserklärung.

Bei Unterlassung: Schweigen = freiwillige Weiterversicherung

Unser Tipp:

Austritt auf jeden Fall zum Jahresende erklären, da die Mitteilung der Kasse oft unterbleibt!

Tipp zur „3-Jahresregel“

SIGNAL KrankenversicherungFolie 11

Welchen Tarif bieten Sie betroffenen Arbeitnehmern an?

EXKLUSIV 0

EXKLUSIV 1

EXKLUSIV-PLUS 0

EXKLUSIV-PLUS 1

Monatsbeitraggesamt

Beitrag abzgl.AG-Zuschuss

monatliche Rückerstattung

Effektivbeitrag

495,34 € (m)577,79 € (w)

447,68 € (m)536,52 € (w)

556,08 € (m)621,71 € (w)

521,00 € (m)597,79 € (w)

247,68 € (m)303,57 € (w)

223,85 € (m)268,27 € (w)

281,86 € (m)350,49 € (w)

260,51 € (m)323,57 € (w)

97,25 € (m)114,40 € (w)

86,42 € (m)105,02 € (w)

111,05 € (m)125,06 € (w)

103,08 € (m)118,94 € (w)

150,43 € (m)189,17 € (w)

137,43 € (m)163,25 € (w)

95,81€ (m)150,43 € (w)

82,43 € (m)129,63 € (w)

Beiträge für 37-jährige(n) Arbeitnehmer(in), inklusive VZ, EKTG 43/100 und PVN

Zum VergleichGKV-Beitrag

641,25 € (m)641,25 € (w)

379,69 € (m)379,69 € (w)

0 € (m)0 € (w)

379,69 € (m)379,69 € (w)

SIGNAL KrankenversicherungFolie 12

100 €

200 €

300 €

400 €

500 €

600 €

(Monatsbeiträge inkl. Pflege 2,2%)

Arbeitnehmer zahlen in der GKV641 €

299 €Höchst-beitrag

AG

342 €Höchst-beitrag

AN

plus ggf. maximal37,50 € Zusatzbeitrag, damitArbeitnehmeranteil ca. 380 €

Rechenweg

3.750 € x 7,0% = 262,50 €3.750 € x 0,9% = 33,75 €3.750 € x 1,95% : 2 = 36,56 €3.750 € x 0,25% = 9,38 €

Arbeitnehmer: 342,19 €Arbeitgeber: 299,06 €

SIGNAL KrankenversicherungFolie 13

(anteilige) BREmaximal 3 Monatsbeiträge

insgesamtbis zu 2.500 EURund mehr im Jahr möglich **

**) je nach Eintrittsalterund Geschlecht

1

(anteiliger) Gesundheitsbonusmaximal 900 EUR

+2

3-fach profitieren – bereits im Beginnjahr

(anteiliger) Verhaltensbonusmaximal 200 EUR *

*) gilt nur für Beginnjahr; ab 3. Kalenderjahr 300 EUR möglich

3+

SIGNAL KrankenversicherungFolie 14

Kunden profitieren 3-fach

Beispiel für 37jährigen Mann:

Monatsbeitrag: 444 € (ohne VZ)Beginn: 1.1.2010• BRE: 1.332 €• Gesundheitsbonus: + 900 €• Verhaltensbonus: + 200 €

Auszahlung 2011: = 2.432 €

EXKLUSIV-PLUSEXKLUSIV-PLUS

falls Beginn falls Beginn unterjährig, unterjährig,

entsprechend entsprechend anteiliganteilig

SIGNAL KrankenversicherungFolie 15

Effektivbeiträge fürEXKLUSIV-PLUS (Angestellte)

556 €

Gesamt-beitrag

EXKLUSIV-PLUS 0Beitrag

71 €

Effektiv-beitrag beiLeistungs-freiheit

126 EUR

Effektiv-beitrag beiLeistungs-freiheit

625 €

Gesamt-beitrag

EXKLUSIV-PLUS 0Beitrag

gerundete Beiträge

Rechenweg für den Mann:

Gesamtbeitrag 556 €

Abzüglich• Arbeitgeberanteil: 274 €• Beitragsrückerstattung: 111 €• Gesundheitsbonus: 75 €• Verhaltensbonus: 25 € Effektivbeitrag: 71 €

Beispiel für 37jährigen Mann KV-Beitrag inkl. VZ, EKTG 43/100, PPV

Rechenweg für die Frau:

Gesamtbeitrag 625 €

Abzüglich• Arbeitgeberanteil: 274 €• Beitragsrückerstattung: 125 €• Gesundheitsbonus: 75 €• Verhaltensbonus: 25 € Effektivbeitrag: 126 €

Beispiel für 37jährige FrauKV-Beitrag inkl. VZ, EKTG 43/100, PPV

SIGNAL KrankenversicherungFolie 16

Gesamtbeitrag *

Arbeitgeberzuschuss

Beitragsrückerstattung

Gesundheitsbonus

Verhaltensbonus

Effektivbeitrag

EXKLUSIV-PLUS 0

556,08 EUR

274,22 EUR

111,05 EUR

75,00 EUR

25,00 EUR

70,81 EUR

START

259,59 EUR

129,78 EUR

43,67 EUR

0 EUR

0 EUR

86,14 EUR

Mann, 37 Jahre, Arbeitnehmer

Vergleich der Effektivbeiträge

* Tarifbeitrag inklusive 10% VZ,PVN und EKTG 43/100

SIGNAL KrankenversicherungFolie 18

BRE (3 MoB ohne VZ)

+ Gesundheitsbonus

EXKLUSIV-PLUS 0

1.332,60 €

+ 900,00 €

Mann, EA 37, leistungsfrei in der Vorversicherung

Hohe Rückerstattung bereits nach 1 leistungsfreien Jahr

+ Verhaltensbonus

= Gesamterstattung

+ 200,00 €

= 2.432,60 €

Grundsatz: Bis zu einer Höhe von

1.332,60 + 900,00 = 2.232,60 €

lohnt sich das Einreichen von Rechnungen nicht!

SIGNAL KrankenversicherungFolie 19

EXKLUSIV-PLUS 0 mit höchster Rückerstattung

Tarifvergleich von Vollversicherungen in der Beratungssoftware „KVpro“:

EXKLUSIV-PLUS 0 unter allen Versicherern der Tarif mit den höchsten

Rückerstattungen. Und dabei ist der Verhaltensbonus noch nicht berücksichtigt!

Beispiel für einen 37jährigen Büroangestellten (siehe nächste Folie)

Vergleichskriterien:

SB bis 1.000 €

1-Bettzimmer

Zahnbehandlung und -ersatz mind. 80 %

(Im Vergleich: 76 Tarifkombinationen von 39 Versicherern)

SIGNAL KrankenversicherungFolie 20

EXKLUSIV-PLUS 0 mit höchster Rückerstattung

Der EXKLUSIV-PLUS 0 bietet sowohl nach 1, 2 und 3 leistungsfreien Jahren die höchste Rückerstattung (BRE und Gesundheitsbonus, siehe Pfeile).

Abzüglich AG-Zuschuss, BRE, Gesundheits- und Verhaltensbonus hat der EXKLUSIV-PLUS 0 den niedrigsten Effektivbeitrag:

SIGNAL KrankenversicherungFolie 21

Effektivrechner: Effektivbeiträge ermitteln

Marktführend bei Leistungsfreiheit.

Testen Sie denEffektivrechnerund vergleichenSie selbst.

www.si-vp.de

SIGNAL KrankenversicherungFolie 22

Uwe A. Meike B. JuliaFlorian

SIGNAL Kranken hat für Arbeitnehmer das optimale Angebot

Höchst-Arbeitgeberzuschuss KV: 262,50 € • PPV: 36,56 €

kein Selbstbehalt

höchste Rückerstattungdadurch sehr niedriger

Effektivbeitrag

insbesondere Familien profitieren vom:

Bürgerentlastungsgesetz

mitexklusiven Leistungen

SIGNAL IDUNA privat versichern:

direkt oder über Optionstarif

SIGNAL KrankenversicherungFolie 23

Bekenntnis zur PKV - auch zur KV-Voll

Der Koalitionsvertrag

Zitat:

„Ein Wechsel in die private Krankenversicherung wird

zukünftig wieder nach einmaligem Überschreiten der

Jahresarbeitsentgeltgrenze möglich sein.“

SIGNAL KrankenversicherungFolie 24

SIGNAL KrankenversicherungFolie 25

Änderung frühestens zum 1.1.2011

Damit wären dann zwei Konstellationen möglich:

1) Wiederherstellung des alten Rechtsstandes (vor 2.2.2007),d.h. auch Berufseinsteiger mit Entgelt oberhalb der Versicherungspflichtgrenze werden sofort versicherungsfrei

o d e r

2) Komplette Neuregelung

SIGNAL KrankenversicherungFolie 26

Was ist mit höherverdienenden Arbeitnehmern, die die 3-Jahresregel noch nicht erfüllt haben?

► Tarif flexSI

hohe Flexibilität gegen einen geringen Beitrag

► Tarif OSG 2V

Option mit vollwertigem stationären Versicherungsschutz;

Zeitschrift €uro hat ihn mit „sehr gut“ ausgezeichnet

SIGNAL KrankenversicherungFolie 27

Wichtig *** Wichtig *** Wichtig *** Wichtig *** Wichtig *** Wichtig *** Wichtig *** Wichtig

Ab Juli möglich :

Antragsaufnahme und

Policierung

zum 1.1.2011

mit derzeit

gültigen Beiträgen

Dies gilt für nur für …

• Produktlinie „privat“ (komplett)

• PVN

• EKTG und

• PflegeSchutz-Programm

Im Einzelfall kann eine Policierung bereits im Juni erfolgen.

SIGNAL KrankenversicherungFolie 28

Grundsätzliches

Alter Beitrag = Beitrag vor BAP 1.1.2011

Neuer Beitrag = Beitrag nach BAP 1.1.2011

SIGNAL KrankenversicherungFolie 29

PPV(alter Beitrag)

Achtung: Ab 1.1.2011 ist Ihr Kunde „technisch“ 1 Jahr älter (Eintrittsalter = Versicherungsbeginnjahr ./. Geburtsjahr). Im Antragden jetzigen Beitrag mit dem heutigen Eintrittsalter +1 eintragen.

Wie erfolgt die Antragsaufnahme zum 1. Januar 2011?

a) Papierantrag

KV-Voll(alter Beitrag)

Versicherungsbeginn1.1.2011

SIGNAL KrankenversicherungFolie 30

Wie erfolgt die Antragsaufnahme zum 1. Januar 2011?

a) Papierantrag – Wie kommen Sie an die VVG-Infos?

• ab Ende Juni/ Anfang Juli über die BSW

oder

• ab sofort Papierbroschüre (Formular 1325008) plus Kostenergänzung aus dem Internet:

www.si-vp.de >> Formularcenter >> Informationsbroschüren

SIGNAL KrankenversicherungFolie 31

SIGNAL KrankenversicherungFolie 32

PPV(alter Beitrag)

Wie erfolgt die Antragsaufnahme zum 1. Januar 2011?

b) BSW (Versicherungsbeginne 1.1.2011 ab Ende Juni/ Anfang Juli möglich)

KV-Voll(alter Beitrag)

Versicherungsbeginn1.1.2011

Antrag wird mit „alten“ Beiträgen policiert.Das löst die sofortige Provision (bzw. Courtage) / Wertung aus.

Hinweis in der Police auf BAP.

SIGNAL KrankenversicherungFolie 33

Günstiges Eintrittsalter 2010 für Beginn 1.1.2011 sichern!(Große Anwartschaftslösung)

PPV

KV-VollVersicherungsbeginn

1.12.2010(große AWV)

Im Antrag unter Sondervereinbarung eintragen:

„Versicherungsbeginn 01.12.2010 für die KV als große Anwartschaft –

Aktivierung zum 01.01.2011; Versicherungsbeginn für die PPV 01.01.2011

zum dann gültigen PPV-Beitrag.“

Provision und Wertungfür große AWV.Differenz bei Aktivierung.Achtung: Nicht AWV-Beiträge sondern aktive Beiträge

zum 1.12. eintragen!

28.05.2010Folie 34

Für den vorstehend beantragten Versicherungsschutz habe ich das Merkblatt zur Datenverarbeitung, die Vertragsbestimmungen einschließlich der Allgemeinen Versicherungsbedingungen sowie die weiteren Informationen nach § 7 Abs.1 und 2 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) in Verbindung mit den §§ 1 bis 4 der VVG-Informationspflichtenverordnung in der zum Zeitpunkt der Beantragung des Versicherungsschutzes gültigen Fassung vor Antragstellung in Textform erhalten.

_____________________ _______________________Unterschrift des Antragstellers Unterschriften der gesetzlichen Vertreter,

wenn der Antragsteller minderjährig ist.

Neue Empfangsbestätigung für KV-Voll Antrag 1101207 Mai10