Private & Business Clients Christian Hausmann Teamleitung Business Banking Deutsche Bank...

Private & Business Clients

Christian HausmannTeamleitung Business Banking

Deutsche Bank Mainz-Ludwigstraße

Der Weg zur eigenen PraxisUnterstützung bei der Entscheidungsfindung undInformationen zur Existenzgründung

13.12.2007GE-kom in Mainz

Stefan BöhmSpezialberater HeilberufeSenior Berater Business BankingDeutsche Bank Mainz-Ludwigstraße


Business Banking 2007

1

2 Vorhabensdarstellung – Neugründung oder Übernahme

Grundsätzliche Informationen

Agenda

3

4

Öffentliche Fördermittel / Finanzierungsbeispiel

Was jetzt noch wichtig ist !



1 Grundsätzliche Informationen


Warum Sie kein Unternehmer werden sollten !!!

Mach keine Fehler. Denk´ an die Haftung und das Risiko. Der Wettbewerb ist gnadenlos. Du wirst Probleme mit Mitarbeitern bekommen. Außerdem macht die Bank ja sowieso nicht mit. Als Angestellter hast du geregelte Arbeitszeiten, Urlaub und Pensionsanspruch.

Das ist was Sicheres!



!!! Und warum doch !!!

Mach keine Fehler. Denk´ an die Haftung und keine Fehler. Denk´ an die Haftung und das Risiko. Der Wettbewerb ist gnadenlos. das Risiko. Der Wettbewerb ist gnadenlos. Du wirst Probleme mit Mitarbeitern Du wirst Probleme mit Mitarbeitern bekommen. Außerdem macht die Bank ja bekommen. Außerdem macht die Bank ja sowieso nicht mit. Als Angestellter hast du sowieso nicht mit. Als Angestellter hast du geregelte Arbeitszeiten, Urlaub und geregelte Arbeitszeiten, Urlaub und Pensionsanspruch. Pensionsanspruch.

Das ist was SicherDas ist was Sicheres!



Realistischer Umgang mit „Selbständigkeit“ heißt auch Chancen und Risiken beleuchten

Gründe für das Scheitern Finanzierungsmängel 70 %

Informationsdefizite 60 %

Qualifikationsmängel 50 %

Planungsmängel 30 %

Familienprobleme 30 %

Überschätzung Betriebsleistung20 %



Gute Gründe für die Selbständigkeit Wunsch nach mehr Selbständigkeit

Erfolg versprechender Praxisschwerpunkt

Unternehmerische u. persönliche Freiheit

Verdienstmöglichkeiten und Ansehen

Weiterführen einer Familientradition

Haltung: „Patient ist auch Kunde u. Klient“

Menschen- und Markt-/Branchenkenntnis

Produktivität u. Effektivität eigener Arbeit

siehe auch Checkliste „Persönliche Eignung & Voraussetzungen“



Ge-schäft-

lich

Überblick über die vielfältigen privaten und geschäftlichen Bedarfe eines Geschäftskunden

Privater Zahlungsverkehr

Private Vorsorge

Geldanlage

Immobilie

Private Finanzierung

Zahlungsverkehr / Cash-Management

Auslandsgeschäft

GewerblicheFinanzierungen

BetrieblicheAltersvorsorge

Immobilie

Zins- und Währungs-management

Geschäftsrisikenabsichern

Existenzgründung

Geschäftsübergabe

Privat



2 Vorhabensdarstellung – Neugründung oder Übernahme



Den perfekten Start in die Selbständigkeit geschäftlich und privat planen

Überprüfung derVorsorgesituation

Finanz-Status

privat

Vorhabens-beschreibung

Business-Plan

Finanzierung

geschäftlich

Vorhabensdarstellung 1



Neugründung oder Übernahme – wägen Sie ab

Neugründungen Übernahmen

Unabhängigkeit vom Vorgängerkonzept Leistungsangebot nach eigenen Stärken Freie Standortwahl u. Personalwahl Freie Ausgestaltung der Praxis

Selbstverwirklichung u. Markterfordernis Optimales Raumkonzept

Bestehender Patientenstamm Kürzere Anlaufphase besteh. Infrastruktur / etablierter Standort Eingearbeitetes, mit Patienten vertrautes

Personal / Leichtere Kalkulation

Fehlender Patientenstamm Lange Anlaufphase ( 2-4 Jahre ) Hohe Anschaffungskosten durch

Neuinvestition Wenige geeignete Standorte jeder Patient muß neu gewonnen u n d

gebunden werden

„Altlasten“ durch Kosten aus– Renovierung u. Umbau– hohem / teurem Personalbestand

evtl. Vertragsbindungen für bestehende Serviceverträge

vorgegebenes Raumkonzept / eingefahrener Praxisablauf

PR

OC

ON

TR

A

Professionelle Beratung durch Ihre Ansprechpartner im IFC in jedem Fall ratsam.




Schaffen Sie sich eine gute Startposition mit einer genauen Vorhabensplanung und -darstellung

Über welche besonderen Qualifikationen verfügen Sie und welche Behandlungsschwerpunkte wollen Sie in der Praxis anbieten? (Tendenz zur Spezialisierung)

Erforderliche Unterlagen für das Gespräch mit der Bank:

– Lebenslauf

– Promotionsurkunde / Approbationsurkunde

– sonstige Urkunden und Zeugnisse

– Persönlicher Finanz-Status / Selbstauskunft

Business-Plan (Gesamtkostenplan, Umsatz- und Ertragsplan, Liquiditätsplan, etc.

Checkliste 3




Unterziehen Sie Ihr Vorhaben einer gründlichen Markt- & Standortanalyse

Künftige Geschäftsanschrift, z. B. Lage der Praxis

Kundenkreis, z. B. Patientenstruktur

Marktgröße, z. B. Patientenpotential /-anzahl

Kaufkraft, z. B. Kassen- vs. Privatpatienten

Hauptkonkurrenten, z. B. Umfeld, nähe andere Praxen

Stärken im Vergleich, z. B. besondere Therapie- & Behandlungsangebote

Personal, z. B. Arzthelferinnen verfügbar

Checkliste 4




Der Weg entscheidet über den Finanzierungsbedarf

Checkliste 6

Ermittlung der Finanzierungsquellen

Berechnung des Startkapitals

Praxiswert-ermittlung

Neugründung Übernahme

Weg zureigenen Praxis

Analyse des Finanzierungsbedarfs 2



3 Öffentliche Fördermittel /

Finanzierungsbeispiel



Die Deutsche Bank – Ihr kompetenter Ansprechpartner für die Finanzierung Ihrer Praxis

Finanzierungsform

Bankkredite

Ausgewählte Finanzierungsbausteine

Finanzierungshorizont

Öffentliche Förderprogramme

Leasing

ERP-Kapital für Gründung

KfW-Unternehmerkredit Regionale Fördermittel (z.B. ISB)

Mittel- und langfristiger Finanzierungsbedarf

db Leasing Mittelfristiger Finanzierungs-bedarf

db BusinessKreditlinie Kurzfristiger Finanzierungs-bedarf

db Investitionsdarlehen Mittel- und langfristiger Finanzierungsbedarf

Unter Berücksichtigung eines angemessenen Eigenkapitaleinsatzes

Finanzierungsformen im Vergleich 3



Deckt flexibel Ihren kurzfristigen Finanzierungsbedarf –die db BusinessKreditlinie

Kreditlinie ist kein Investitionskredit

Dient der Finanzierung der laufenden Praxiskosten sowie der privaten Lebenshaltung (bei Gründern auch der Anlaufkosten) gemäß Liquiditätsplan.

Variable Inanspruchnahme sollte die Regel sein

permanente Zunahme der Inanspruchnahme ist häufig ein Signal für betriebswirtschaftliche Fehlentwicklungen!

Grundsatz: Keine langfristigen Investitionen über die db Business- Kreditlinie finanzieren, da dies die Liquidität gefährden kann! >>> „Liquidität geht vor Rentabilität“ <<<




Öffentliche Förderprogramme

ERP-Kapital für Gründung Unternehmerkredit

Homepage:www.kfw-mittelstandsbank.de

ERP-Kapital für Gründung

Voraussetzungen (auszugsweise): Geschäftstätigkeit innerhalb der letzten 2 Jahre aufge-

nommen Eigenmitteleinsatz von mindestens 15% der förderfähigen

Kosten erforderlich Errichtung einer tragfähigen Vollexistenz des

Antragstellers Höchstbetrag liegt bei insgesamt T€ 500 pro Antragsteller Laufzeit 15 Jahre, davon 7 Jahre tilgungsfrei

Der Unternehmerkredit der KfW-Mittel-standsbank

Voraussetzungen (auszugsweise): Finanzierungsanteil bis zu 100% der förderfähigen Kosten

bei einem Kredithöchstbetrag von Mio € 10 pro Vorhaben Steht Existenzgründern (auch) aus Freiberufen zur

Verfügung und dient der langfristigen Finanzierung.




Öffentliche Förderprogramme (regional für Rheinland-Pfalz)

Mittelstandsförderprogramm Ausbildungsplatzförderung

Homepage:www.isb.rlp.de

MittelstandsförderprogrammVoraussetzungen (auszugsweise): Förderungen von langfristigen Investitionen in Rheinland-

Pfalz Finanzierungsanteil von bis zu 75% der förderfähigen

Kosten (bei Kreditbeträgen über Mio € 1 bis zu 100%) Höchstbetrag liegt bei insgesamt Mio € 2 bei

Investitionskrediten Höchstbetrag bei Betriebsmittelkredit T€ 500

Ausbildungsplatzförderdarlehen 2007

Voraussetzungen (auszugsweise): Zusätzliche/erneuerte Ausbildungsplätze bis zu TEUR 35 pro Ausbildungsplatz 50%-ige Haftungsfreistellung für die Hausbank kann

beantragt werden




Finanzierungsbeispiele im Überblick

Finanzierungs-erfordernis

Finanzierungs-bedarf

Kosten für Praxisübernahme

€ 200.000

Kosten für Ersatz- / Erweiterungs-investitionen

€ 50.000

Kosten für lau-fenden Praxis-betrieb p.M.

€ 9.000

1) z.B.Mittelstandsförderungsprogramm

2) KfW Kapital für Gründung: Unterschied zum regionalen Kredit ist die Haftung

Vorhaben

I. Alternative

Finanzierung


II. Alternative (regional Rheinland-Pfalz)

Beispiel zur Illus-

tration; Kreditvergabe

vorbehaltlich Einzelfallprüfung

EK: €30.000

Bankdarlehen €170.00

Leasing: €50.000

Konto-korrentlinie €

75.000

(inkl. einer möglichen Anlauffinanzierung)

EK: €30.000

ISB1): €50.000

KfW2): €120.000 Leasing: €50.000

oder Bank-darlehen

Konto-korrentlinie €

75.000

(inkl. einer möglichen Anlauffinanzierung)



4 Was jetzt noch wichtig ist !


Christian Hausmann, Juni 2007 Seite 22

Die besondere Versorgungssituation von Heilberuflern:Risiken managen und Chancen nutzen

Gesundheitsreform

Achtung: neue Abgeltungssteuer

Check der wichtigsten Sachversicherungen

„Welche Leistungen haben Sie aus Ihrem Versorgungswerk zu erwarten?“

„Wie wichtig ist Ihnen Ihre Angehörigenversorgung?“

„Wie gut haben Sie sich für den Fall einer Berufsunfähigkeit

abgesichert?“

Ein individueller persönlicher Vorsorge- und Anlagecheck aus einer Hand ist durch nichts zu

ersetzen

„Wie strukturieren Sie Ihre Vermögensanlage neu?“

„Wie gut ist Ihre persönliche Absicherung im Krankheitsfall?“

„Welche nutzen Sie?“

„Wann haben Sie den letzten Vers.-Check gemacht?“

Finanzielle Zukunftssicherung schon heute planen

Ausreichender Schutz für die Familie

Notwendige Absicherung der Arbeitskraft

Individueller Vorsorge- und Anlagecheck

NEU: Vier staatliche Förderungen der Zukunftsvorsorge


Bei Entscheidungsfindung und Vorbereitung der Gründung unbedingt beachten:

„Lieber eine Stunde über Geld nachdenken,

als eine Stunde für Geld zu arbeiten“

John D. Rockefeller




Wir freuen uns auf das Gespräch mit Ihnen

Ihr Deutsche Bank Investment- und FinanzCenter in Mainz

Ansprechpartner:

Ansprechpartner 4

Christian Hausmann

Teamleitung Business Banking Mainz

Tel.: (06131) 203 - 272Fax: (06131) 203 - 462

Adresse: Ludwigsstraße 8-1055116 Mainz

Email: [email protected]

Stefan Böhm

Spezielberater HeilberufeSenior Berater Business Banking

Tel.: (06131) 203 - 294Fax: (06131) 203 - 462

Adresse: Ludwigsstraße 8-1055116 Mainz

Email: [email protected]

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