emotion banking Newsletter November 2013 www.emotion-banking.com www.bankdesjahres.com www.victorgala.com www.bankingexzellenz.com emotion banking ® Tel.: +43/2252/25 48 45 e-mail: offi[email protected]www.facebook.com/emotionbanking www.xing.com/profile/Barbara_Aigner5 http://twitter.com/emotionbanking Wir denken an alles für Ihren Erfolg victor: neues Modul, neues Kongressformat, neue Auszeichnungen » Mag. Boris Recsey, CRIF Austria GmbH, im Interview über das neue Modul Bonitätsbarometer » Das Factsheet zum neuen Modul » victor präsentiert sich in neuem Format Die Schnellsten profitieren ▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒ Schnell sein und von tollen Rabatten profitieren - mehr auf Seite 6. Interessant für einen Kollegen? Dann leiten Sie diesen Newsletter einfach weiter.
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2 | emotion banking Newsletter | November 2013
Seriöse und glaubwürdige Bonitätsauskünfte
CRIF Österreich als Partner der Banken
Als Wirtschaftsauskunftei ist CRIF in Österreich Marktführer bei Personenauskünften und gehört bei Unternehmensaus-künften zu den wichtigsten Anbietern. Dank der Überprüfung von Identität und Bonität hilft CRIF bei der Betrugsvermei-dung. 24 Stunden, 7 Tage die Woche bietet CRIF umfassende und relevante Informationen, um Kunden zu identifizieren und Transparenz in Kundenbeziehungen zu bringen, damit Unter-nehmen Entscheidungen schnell, klar und sicher treffen kön-nen.
Seriöse und glaubwürdige Bonitätsauskünfte sind für die kreditgebende Wirtschaft wichtig. Die meisten Unternehmen brauchen täglich Informationen über Geschäftspartner und Kunden, um erfolgreich zu wirtschaften. Wenn sie CRIF als Partner haben, dann erhalten sie transparente, schnelle und sichere Informationen. Darauf aufbauend treffen unsere Kun-den dann ihre Geschäftsentscheidungen – mit klaren Vortei-len gegenüber jenen, die nicht mit Hilfe dieser Informationen Entscheidungen treffen können.
Basis für eine optimale Risikobeurteilung ist die frühzeitige und eindeutige Identifikation der Person oder des Unterneh-mens. Aufgrund der engen Zusammenarbeit mit zahlreichen Datenlieferanten, tagesaktuellen Datenverarbeitungsprozes-sen und einer speziell entwickelten fehlertoleranten Identifi-kationstechnologie kann eine Privatperson oder ein Unterneh-men automatisch und treffsicher identifiziert werden. Für eine trennscharfe Bonitätsbewertung hat CRIF, basie-rend auf einer umfassenden Risikodatenbank und dem lang-jährigen analytischen Know-how seiner Spezialisten, trenn-scharfe Scores für die Bewertung von Risiken in allen Phasen des Kreditmanagements entwickelt.
Zusammenfassend lässt sich festhalten, dass CRIF als Aus-kunftei einerseits die Wirtschaft vor Ausfällen und den Kon-sumenten vor Überschuldung schützt. Damit nimmt CRIF eine
wichtige Mittlertätigkeit zwischen Konsumenten und Liefe-ranten innerhalb der Wirtschaft ein. Aufgrund der langjährigen Erfahrung von CRIF lässt sich feststellen, dass Unternehmen ohne die Verfügbarkeit solcher Informationen eher dazu ten-dieren, den ihnen unbekannten Kunden mit Vorsicht zu begeg-nen und gegebenenfalls das Geschäft zurückzuziehen.
victor Modul in Zusammenarbeit mit CRIF
Im Rahmen des Moduls Bonitätsbarometer analysiert CRIF das gesamte Kundenportfolio in Bezug auf Bonität und Kredit-ausfallsrisiko. Als Basis für die Auswertungen dient ein Score-wert je Kunde. CRIF verwendet für die Errechnung Parameter, die von negativen Zahlungserfahrungen bis zu soziodemogra-phischen Daten reichen. Beim Unternehmensscoring werden noch zusätzliche Informationen wie Bilanzkennzahlen oder Fir-menbeziehungen berücksichtigt.
Ein Kreditscore ist ein objektives Maß für ein Kreditrisiko, das aus einer Sammlung von Daten und Merkmalen mithilfe ei-ner standardisierten Formel berechnet wird. Mithilfe dieses Scores ist es möglich, das Ausfallsrisiko quantitativ zu be-schreiben und zu verarbeiten.
Ein spezielles Zuckerl...
Wer rasch ist, darf sich freuen: emotion banking und CRIF bie-tet den Schnellsten spezielle Rabatte an. Mehr dazu lesen Sieauf Seite 6.
Zudem erfahren Sie mehr über das neue Format des victor Kongress und Gala am 25.9.2013 und über die neuen Aus-zeichnungen.
Viel Vergnügen wünschen…
Dr. Barbara Aigner & Dr. Christian RauscherGF emotion banking
Mag. Boris RecseyCRIF GmbH
Bonitäts-Portfolioanalyse
"Das Modul "Bonitäts-barometer" ist jeder Bank zu empfehlen, die eine neutrale Bonitätseinschätzung ihrer Kundenportfolios wünscht."
Mag. Boris RecseyCountry Director bei CRIF Austria
4 | emotion banking Newsletter | November 2013
Interview mit Mag. Boris RecseyCountry Director bei CRIF Austria
Dr. Barbara Aigner im Gespräch mit Mag. Boris Recsey, Jurymitglied von victor und Modul-Partner.
Aigner: Was sind derzeit aus Ihrer Sicht die größten Herausfor-derungen von Banken im Kreditgeschäft? Worauf ist zu ach-ten und wo drückt am meisten der Schuh? Recsey: Die Banken stehen einerseits vor der Herausforderung, regulatorische Anforderungen zu erfüllen und damit interne Pro-zesse anzupassen. Andererseits führt die zunehmende Mobilität der Kunden dazu, dass das Wissen der Banken über ihre Kun-den schwindet. Die abnehmende Kundentreue könnte zudem zu einem Ende der Hausbank führen.
Wie denken Sie, wird sich das Bankgeschäft, insbesondere das Kreditgeschäft in den nächsten 5-10 Jahren entwickeln? Worauf sollten Banken setzen, um zukunftsfi t zu sein?
Meiner Meinung nach wird es zu einer stärkeren Segmentierung und Fokussierung auf Teilbereiche, wie z.B. Konsumkredite, kommen. Bei sogenannten Spezialbanken sehe ich durchaus Wachstumspotenzial. Ich denke aber, dass sich manche Institute aus dem Kreditgeschäft zurückziehen werden oder gänzlich aus dem Markt ausscheiden, wenn die Prozesse nicht durchgängig stärker automatisiert und standardisiert werden.
Was zeichnet CRIF heute aus und welchen Beitrag leistet CRIF, um die Banken zukunftsfi t zu machen?
CRIF unterstützt die Banken in ihrem täglichen Geschäft dabei, informationsunterstützte Entscheidungen zu treffen. Dafür stel-len wir ihnen umfassende Informationen zur Verfügung, die in der Sekunde übersichtlich aufbereitet werden. Neben Basisda-ten und Finanzdaten erhält die Bank weitere wichtige Detailin-formationen, wobei sowohl Geschäfts- als auch Privatkunden abgefragt werden können. In einer Entscheidungsmatrix werden alle risikorelevanten Teilbereiche zu einer Entscheidungshilfe verdichtet und mittels individuell konfi gurierbarer Ampelfarben angezeigt. So können Vertrieb und Risikomanagement auf trenn-scharfe Kundeninformationen zurückgreifen. Wir sind darum bemüht, unsere Lösungen entsprechend den Bedürfnissen unserer Kunden anzupassen und stetig weiterzu-entwickeln. Seit kurzem ist nun auch die Überprüfung des wirt-schaftlichen Eigentümers eines Unternehmens (‚benefi cial ow-ner‘) integrativer Bestandteil der Wirtschaftsauskünfte von CRIF, womit wir Banken beim Erfüllen der gesetzlichen Vorschriften maßgeblich unterstützen.
Ab heuer bietet CRIF gemeinsam mit victor ein eigenes Mo-dul, das Bonitätsbarometer, an. Wovon profi tieren die Ban-ken? Was erhält eine Bank konkret, die dieses Modul nutzt?
Das Bonitätsbarometer soll bei der Planung von zusätzlichen Er-trägen im Bestandskundengeschäft und bei der strategischen Bestandspfl ege helfen. Das Modul liefert Aussagen über einen Kundenstock, der aufgrund unterschiedlicher Ratingparameter in Privatpersonen und Unternehmen differenziert wird. Anhand eines Portfolios wird auf Einzelkundenbasis ein Score berechnet. Die Berechnungen erfolgen auf Basis negativer Zahlungsinfor-mationen und soziodemografi scher Daten. Gemeinsam mit emotion banking wurde eine Kennzahl auf das Gesamtportfolio entwickelt, mit deren Hilfe Vergleiche innerhalb der Bank, in unterschiedlichen Segmenten, aber auch mit ande-ren Banken im Sinne eines Branchenbenchmarks möglich wer-den. Die Bezeichnung CRIF Points charakterisiert diese Kenn-zahl.Der Scorewert liefert eine statistisch errechnete Maßzahl der Ausfallswahrscheinlichkeit auf Einzelbewertungsbasis. Die Beur-teilung erfolgt über Ampelfarben. Darüber hinaus können Ana-lysen zu den unterschiedlichen Betreibungsarten durchgeführt werden, bei denen sichtbar wird, welchen Anteil Ausgleichs-/ Konkursverfahren, Exekutionen usw. am Gesamten stellen.
Wem würden Sie das neue Modul empfehlen?
Das Modul ‚Bonitätsbarometer‘ ist jeder Bank zu empfehlen, die eine neutrale Bonitätseinschätzung ihrer Kundenportfolios wünscht.
Quelle: CRIF
Entwicklung der CRIF Points 2011-2013
Grafi k bezieht sich auf das Gesamtportfolio einer Musterbank
Bonitäts-Portfolioanalyse
Mit CRIF und emotion banking trennscharfe Informationen erhalten!Wir analysieren das gesamte Kundenportfolio in Bezug auf Bonität und Kreditausfallsrisiko. Als Basis für die Auswertungen dient ein Scorewert je Kunde. CRIF verwendet für die Errechnung Parameter, die von negativen Zahlungs-erfahrungen bis zu soziodemographischen Daten reichen. Beim Unternehmensscoring werden noch zusätzliche Informationen wie Bilanz-kennzahlen oder Firmenbeziehungen berücksichtigt.Ein Kreditscore ist ein objektives Maß für ein Kreditrisiko, das aus einer Sammlung von Daten und Merkmalen mithilfe einer standardisierten Formel berechnet wird. Mithilfe dieses Scores ist es möglich, das Ausfallsrisiko quantitativ zu beschreiben und zu verarbeiten.
Der Basispreis für die Bewertung des Unternehmens- und Privatpersonenportfolios beträgt € 5.000,-. Für jede Filiale bzw. Region fallen hierbei noch € 290,- an. Soll nur das Privatpersonenportfolio untersucht werden, beträgt die Investition € 4.000,-, pro Filiale/ Region € 250,-. Alle Preise exkl. 20 % Mwst. Hinweis: Das Modul kann auch ohne die victor Standortanalyse gebucht werden.
Volle Power -wenig Budget!
Geringer Aufwand
Bonitätsbarometer
Leistungspaket des Moduls Bonitätsbarometer
Ziel des Moduls
• CRIF analysiert Privatpersonen- und KMU-Portfolios anhand von Scorewertberechnungen.
Die Auswertung beinhaltet:
• Einteilung des Portfolios in Risikoklassen• Analysen nach o Alterssegmenten o Unternehmensgrößen o Gesellschaftsformen• Bonitätsbarometer: CRIF Points ist eine Kennziffer, die die Portfolios über mehrere Jahre hinweg und mit
anderen Banken vergleichbar macht.
Regionale Besonderheiten
Optional können die Analysen auch zusätzlich auf Regions- oder Filialebenen erstellt werden. Dadurch werden Performanceunterschiede im Einzugsgebiet transparent.
Welche Daten werden benötigt?
CRIF benötigt lediglich Informationen, um die Kunden eindeutig zu identifi zieren.
victor Kongress & Gala: Neues Format, neue Beteiligung
Bereits zum 11. Mal veranstaltet emotion banking am 25.9.2014 den victor Kongress & Gala in Baden bei Wien. Über 500 Vorstände und Führungskräfte aus dem gesamten deutschsprachigen Raum folgen der Einladung jährlich und machen damit diese Veranstaltung zum Branchentreff des Jahres.
In dieses 11. Jahr starten wir mit vielen Neuerungen. Zum einen zeigt sich die victor Konferenz, neu unter dem Namen victor Kongress, in einem neuen Format, konkret:
• Brunch & Partnerstände: Wir starten den Kongress mit einem Brunch, bei dem Sie sich ausführlich auf unseren Partnerständen über Aktuelles im Banking informieren und mit anderen Bankern aus dem gesamten deutsch-sprachigen Raum austauschen können.
• Speed-Networking: Zusätzlich stellen wir alle Rahmenbe-dingungen zur Verfügung, dass Sie möglichst viele neue Kontakte in kürzester knüpfen können und sich über aktu-elle Projekte und Ideen austauschen können.
• Interaktion im Zuge des Kongresses: Neben den „klas-sischen“ Frontalvorträgen von internationalen Bankexper-ten gestalten wir heuer zusätzlich ein World Café, bei dem an unterschiedlichen Tischen interessante Kurzvorträge zu innovativ umgesetzten Projekten gestaltet werden. Sie können also frei entscheiden, wie Sie sich inhaltlich Ihren victor Kongress gestalten möchten! Und: Sie haben die Möglichkeit, selbst Teil der Referenten zu sein (lesen Sie dazu mehr auf Seite 8).
• Neue Auszeichnungen: Ab 2014 wird auch der Newco-mer des Jahres (jene Bank, die mit der höchsten Punkt-zahl bei ihrer Erstteilnehme abschneidet) ausgezeichnet, sowie ein zusätzlicher Preis für Nachhaltigkeit (Projekt ei-ner Bank, das besonderen sozialen Kriterien entspricht) verliehen. Wenn Sie also ein tolles Projekt haben, das dem Charakter der Nachhaltigkeit entspricht, dann infor-mieren Sie sich konkret bei uns und seien Sie dabei!
• Expertenjury: Ab 2014 werden Sie auch neue Gesichter in der Expertenjury sehen. Wer? Das verraten wir im näch-sten Newsletter.
• Mehr Power auf der Aftershow: Im nächsten Jahr gestal-ten wir auch die Aftershow Party im Congress Casino mit einem umfassenden Programm inklusive Special Guest.
• Austausch beim Frühschoppen: Am Tag nach der victor Gala laden wir zum Frühschoppen in das Partnerhotel. Hier stehen unsere Partner und wir für Sie zu Fragen rund um victor und emotion banking bereit. Informieren Sie sich!
Also: Seien Sie dabei am 25.9.2013 und reservieren Sie sich bereits heute Ihre Ticket bei:[email protected] oder unter:www.victorgala.com/anmeldung
8 | emotion banking Newsletter | November 2013
Präsentieren Sie Ihr einzigartiges Projekt am victor Kongress am 25.9.2014 in Baden bei Wien
Haben Sie ein erfolgreiches, außergewöhnliches Projekt in Ihrer Bank realisiert? Haben Sie Lust, dieses über 200 Ban-kern aus dem gesamten deutschsprachigen Raum vorzustel-len? JA? Dann sind SIE unsere Frau oder unser Mann!
Für den 11. victor Kongress suchen wir die besten Ideen, die am victor Kongress im Rahmen eines World Cafés mit inte-ressierten Bankern diskutiert werden. Konkret: schicken Sie uns Ihre Idee, die wir einer Expertenjury vorlegen, die die 10 besten Projekte auswählt. Allerdings haben wir nur 4 Plätze. Somit entscheidet nun die Öffentlichkeit. Die 10 besten Pro-jekte werden auf unserer Homepage zum Voting gestellt. Die am häufigsten geklickten Projekte sind dabei.
Warum sollte ich mein Projekt einreichen?• Wegen Ruhm und Ehre Spaß bei Seite: Sie stellen sich
einem breiten Fachpublikum, haben die Möglichkeit, Ihr Projekt zu präsentieren und zu diskutieren und damit für positive Aufmerksamkeit in der Finanzbranche zu sorgen.
• Wegen Publicity. Wir präsentieren jene Ideen, die im Rahmen des Kongresses vorgestellt werden, in unseren Newslettern, die an über 5.000 Adressate versandt wer-den (natürlich mit großem Pressefoto von Ihnen). Zudem werden die Ideen einem breiten Medienpublikum vorge-stellt (regelmäßige Presseaussendungen). Und: Sie sind unser wichtigster Interviewpartner vor der Kamera.
• Wegen Networking. Sie networken am Kongress mit über 200 Vorständen und Führungskräften des gesamt-en deutschsprachigen Bankenbereichs und auf der Gala kommen nochmals 300 dazu.
• Wegen Community. Mit Ihrem Auftritt verschaffen Sie 5 Ihrer Kollegen oder Freunde die Chance, ebenfalls am Kongress und auf der Gala teilzunehmen. Sie erhalten 5 VIP Tickets für Kongress, VIP Empfang, Gala, Aftershow Party und Frühschoppen! Zudem brauchen Sie sich nur um Ihre Anreise kümmern. Den Rest vor Ort (Hotelzimmer für Sie) übernehmen wir.
Also: Jetzt an [email protected] Ihr Projekt schicken und Lorbeeren ernten
Wir freuen uns auf SIE und Ihre Ideen!
Einreichschluss ist der 31.1.2014. Sie werden bis zum 31.3.2014 kontaktiert, ob Sie mit Ihrer Idee dabei sind.
25.09.2014 - victor Kongress und Gala in Baden bei Wien!Starten Sie mit uns in ein neues victor-Zeitalter und seien Sie live dabei. Sichern Sie sich bereits heute Ihren Sitzplatz unter: [email protected] oder unter www.victorgala.com/anmeldung
Bonitäts-Portfolioanalyse
Die Antwort ist einfach:
„Na aus der bank objekte natürlich!“
Hier finde ich umfangreiche Übersichten, Fachinformationen, viele Objektberichte
und ein Anbieter/Leistungsverzeichnis für nahezu alle Bereiche.
Wir denken an alles für Ihren Erfolg!emotion banking® ist ein dynamisch, innovatives Beratungsunternehmen für Banken, Sparkassen und Genobanken sowie Gründer und Veranstalter des victor®. Wir sind hungrig nach Herausforderung und ruhelos, bis der Erfolg des Kunden sich zeigt. In der Beratung glauben wir an die Balance von Emotion und Verstand als Erfolgsrezept für professionelle und profitable Dienstleistung. Schließlich wollen Sie nicht der Beste sein, sondern der Einzige!
