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Investmentfonds

Sichere Geldanlage in Zeiten von Niedrigzinsen ?

Private Vermögenplanung

Hartmut Fischer Investmentspezialist

hartmut.fischer@premius-makler.de

www.premius-makler.de

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Sind Investmentfonds das Richtige für mich ?

Fondssparen wird beliebter, seitdem die Zinsen für Spareinlagen und Bundeswertpapiere immer weiter gesunken sind. So haben die privaten Haushalte in Deutschland ihre Bestände an Investmentfondsanteilen in den vergangenen zwei Jahren um gut 18 Prozent aufgestockt (Bundesbank, Geldvermögensstatistik).

Doch eignen sich Investmentfonds für jedermann? Mit dieser kurzen Information möchten wir Ihnen eine Investition in Investmentfonds einfach und verständlich erläutern.

Vorweg möchten wir die wichtigsten Vorteile von Investmentfonds zusammenfassen.

• Schon mit wenig Kapitaleinsatz können Kleinanleger direkt in verschiedenste Kapitalmärkte investieren. • Bequeme und professionelle Verwaltung durch erfahrene Fondsmanger mit direktem Zugriff auf die

Informationen an den Finanzmärkten. • Transparenz über Kosten, Gebühren, Kursentwicklung, Anlagestrategie und Risikoprofil. • Risikostreuung durch Anwendung finanzwissenschaftlicher Forschungsergebnisse und breite Abdeckung

unterschiedlicher Märkte. • Attraktive Rendite durch günstige Beteiligung an der wirtschaftlichen Entwicklung verschiedenster

Unternehmen und Regionen weltweit. • Anlegerschutz durch strenge staatliche Reglementierung und Kontrolle. • Konkurssicherheit durch Verwahrung des Fonds als Sondervermögen bei einer Depotbank. • Flexibilität durch laufende Verfügbarkeit ohne Kündigungsfristen. • Vielfalt für individuelle Anlagelösungen und verschiedenste Bedürfnisse.

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Hartmut Fischer Investmentspezialist

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Immer wieder werden wir gefragt:

„Ab welchem Betrag macht es denn Sinn, Geld in Investmentfonds anzulegen?“

Hier gibt es keine pauschale Empfehlung, die Erwartungen und Bedürfnisse an eine sinnvolle und rentable Geldanlage unterscheiden sich je nach Typ, Alter und der Bereitschaft zum Risiko. Grundsätzlich kann man aber sagen, daß es Sinn macht, ab einem Einmalbetrag von 5.000,-- €, bzw. ab einer monatlichen Sparrate von 100,-- € über das Thema ernsthaft nachzudenken.

Wir beschäftigen uns schon seit ca. 20 Jahren mit Investmentfonds und sind für Sie ein kompetenter Ansprechpartner der Ihnen alle Fragen zu diesem Thema seriös beantworten kann.

Kommen Sie auf uns zu, wir freuen uns auf das Gespräch mit Ihnen.

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Hartmut Fischer Investmentspezialist

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Drei Punkte die Sie interessieren werden,

wenn es um Ihr Geld geht

Sicherheit

Rendite / Ertrag

Verfügbarkeit

1)

1) Quelle: Meyhome/pixelo.de 2) Quelle: Tim Reckmann/pixelo.de 3) Quelle: I-vista/pixelo.de

2)

3)

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Hartmut Fischer Investmentspezialist

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Sicherheit

Was bedeutet für Sie Sicherheit?

Für die einen bedeutet Sicherheit, kein Geld zu verlieren, für andere wiederum bedeutet Sicherheit, daß ihr Vermögen nicht schrumft.

Aber ist das nicht das gleiche? NEIN !

Auf ein Sparbuch erhalten Sie aktuell Zinsen von maximal 0,1 % - 0,3 %. Die durchschnittliche Inflationsrate der letzten 10 Jahre betrug aber 1,52 % (mehr zum Thema Inflation erfahren Sie hier).

Derjenige der sein Geld auf´s Sparbuch legt, verliert also unter Berücksichtigung der Inflation jedes Jahr über 1 % seines Vermögens ! Kann ein Sparbuch also letztendlich noch als eine „sichere“ Geldanlage bezeichnet werden?

Aktuell ist so gut wie unmöglich eine effektiv „sichere“ Geldanlage mit einem fest vereinbarten Zins zu finden, die auf Zeit den Erhalt Ihres Vermögens garantiert.

Wir sollten in der heutigen Zeit das Thema „Sicherheit “ neu definieren, indem wir es um den Begriff „Risikofreude“ ergänzen. Nur wer bereit ist, gewisse Schwankungen hinzunehmen, kann sein Vermögen nach Berücksichtigung der Inflation noch erhalten bzw. vermehren.

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Hartmut Fischer Investmentspezialist

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Sicherheit und Investmentfonds passt das überhaupt zusammen?

Um diese Frage beantworten zu können, sollten wir uns zunächst erst einmal anschauen, was ist ein Investmentfonds und wie funktioniert er.

Die ersten Investmentfonds wurden schon Anfang de 1950er Jahre von Banken gegründet. Heute können Anleger unter ca. 7600 Fonds wählen, die kanpp 790 Milliarden EURO verwalten.

Das Geld stammt überwiegend von privaten Anlegern. Fonds sind die einfachste und am wenigsten riskante Möglichkeit, schon mit kleinen Beträgen in verschiedenste Kapitalmärkte zu investieren, deshalb ist das Konzept so erfolgreich. Ein weiterer Vorzug von Fonds: Anleger können jederzeit über ihr Kapital teilweise, oder komplett verfügen.

Das investierte Kapital legen Fonds in Aktien, fest verzinsliche Wertpapiere, Rohstoffen, Gold, Währungen oder auch Immobilien an (mehr zu den wichtigsten Fonds-Kategorien erfahren Sie hier), dies senkt die Verlustgefahr. Wer beispielsweise Aktien von nur zwei Unternehmen kauft, verliert einen großen Teil seines Vermögens, wenn eines der Unternehmen in eine wirtschaftliche Schieflage gerät. Bei einem Fonds mit einer hohen Zahl von Unternehmen fiele eine solche Insolvenz dagegen kaum ins Gewicht.

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Hartmut Fischer Investmentspezialist

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Die Einlagen in Fonds sind sogenanntes Sondervermögen. Das verpflichtet die Fondsgesellschaften per Gesetz, Kundengelder getrennt aufzubewaren. Sie müssen das Anlagekapital bei unabhängigen Depotbanken hinterlegen. Das verhindert, dass Anlegervermögen bei einer evtl. Pleite der Fondsgesellschaft mit in die

Konkursmasse fällt und daraus Ansprüche von Gläubigern befriedigt werden. 1)

Wir befassen uns ausschließlich mit Investmentfonds, die einer staatlichen Aufsicht, der BaFin (Bundesanstalt

für Finanzdienstleistungsaufsicht) unterliegen.

Grafische Darstellung – So funktioniert ein Investmentfonds

1) Quelle: www.finanztip.de

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erteilt Kauf- und Verkaufsaufträge

Anleger

Anleihen

Rohstoffe Aktien

Edelmetalle

Investmentfonds

Anleger investiert

Anleger erhält Anteile

Fondsmanager

managt und betreut Das Fondsvermögen

erstellt Abrechnungen berechnet die Fondskurse

Depotbank

verwahrt das Fondsvermögen

Hartmut Fischer Investmentspezialist

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Rendite / Ertrag Der Ertrag einer Kapitalanlage wird im Allgemeinen mit der Angabe in Prozent dargestellt. Bei einem Sparbuch, Festgeld, o.ä. sind das Zinsen, diese werden in der Höhe fest vereinbart, können aber auch variabel sein. Bei Investmentfonds spricht man von Rendite, Wertentwicklung oder auch Performance. Der Anleger erhält keine Zinsen, sondern Anteile am Gesamtvermögen des Fonds.

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jährliche Rendite

12,5 %

8,7 %

1,0 %

5,7 %

1,8 %

Inflationsrate

Entwicklung einer Anlage von 100.000 € in den letzten 20 Jahren

Sparbuch (gesetzl. Kündigung)

Mischfonds / Aktien u. Anleihen

Rentenfonds Europa

Aktienfonds international

Inflationsrate Hartmut Fischer Investmentspezialist

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Investmentfonds werden in sogenannte Risikoklassen eingestuft. Risiko und Kontrolle gehören zusammen. Bei fast allen Entscheidungen muss man eine Position zwischen diesen beiden Extremen finden, die der eigenen Person entspricht. Sie gibt einen Hinweis auf die eigene Risikofreude.

Auf wissenschaftlicher Basis ermitteln wir gemeinsam mit Ihnen, das für Sie richtig Anlegerprofil.

Risikoklasse Finanzinstrumente

1 Sie besitzen eine sehr geringe Risikobereitschaft. Für Sie ist eine kontinuierliche Wertentwicklung wichtig. Sie möchten nur sehr geringe Risiken aufgrund von Wertschwankungen eingehen. (z.B. Geldmarktfonds)

2 Sie legen Wert auf gesicherte Erträge, aber Substanzerhalt zum Ende Ihrer geplanten Anlagedauer steht dabei im Vordergrund. Sie nehmen auch geringe Wertschwankungen in Kauf. (z.B. Rentenfonds)

3 Sie streben nach höheren Erträgen, Ihre Neigung Risiken einzugehen ist dabei ausgeprägt. Ihre Renditeerwartungen liegen über dem normalen Renditeniveau. Dafür nehmen Sie höhere Kursschwankungen in Kauf. (z.B. gemischte Fonds)

4 Neben der Absicht, Gewinn zu erzielen, spielt auch der Mut zum Risiko für Sie eine wichtige Rolle. Sie haben hohe Ertragserwartungen und sind bereit höhere Kursschwankungen, sowie in bestimmten Marktphasen auch größere Verluste zu Gunsten dieser Ertragserwartung in Kauf zu nehmen. (z.B. Aktienfonds)

5 Für Sie gilt die klare Absicht, Gewinn zu erzielen. Dabei hilft Ihnen der Mut zum Risiko entscheidend weiter. Sie haben außergewöhnlich hohe Ertragserwartungen und sind bereit, sehr hohe Kapitalschwankungen und wenig kalkulierbare Verlustrisiken in Kauf zu nehmen. (z.B. Branchen-, Länder- oder Themenfonds)

Hartmut Fischer Investmentspezialist

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Aus über 7000 Fonds haben wir mit Hilfe einer Fondsanalysesoftware, vier Musterportfolios für Kunden mit unterschiedlicher Anlegermentalität zusammengestellt. Jedes Portfolio umfasst ca. 25 verschiedene Investmentfonds, je nach Anlagevolumen bzw. individuellen Anlagezielen können diese weiter optimiert werden (mehr zu den verwendeten Spezialsoftwareprogrammen erfahren Sie hier).

Der nachfolgenden Tabelle können Sie die Risiko-/Ertrags-Eigenschaften der verschiedenen Portfolios entehmen. Um eine bessere Einschätzung dieser Größen zu erhalten, haben wir darüber hinaus die Ergebnisse mit den Risiko-/Ertrags-Eigenschaften des Deutschen Aktienindex (DAX) und des deutschen Rentenindex (REX) verglichen.

Anlagezeitraum vom 01.01.2013 bis zum 31.12.2015

Bitte beachten Sie, dass die Darstellung der historischen Rendite rein informativen Zwecken dient und keine Prognose für die zukünftige Wertentwicklung der Portfolios ist.

Bezeichnung Wertzuwachs Gesamt Wertzuwachs pro Jahr Volatilität /

Schwankungsbreite

Portfolio 1 - Risikoklasse 2 36,47 % 10,92 % 7,34 %

Portfolio 1 - Risikoklasse 3 60,08 % 16,98 % 9,91 %

Portfolio 1 - Risikoklasse 4 78,29 % 21,26 % 11,48 %

Portfolio 1 - Risikoklasse 5 85,82 % 22,94 % 11,90 %

DAX 41,13 % 12,17 % 15,74 %

REX 7,13 % 2,32 % 2,38 %

Hartmut Fischer Investmentspezialist

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Verfügbarkeit

Verfügbarkeit heißt handelbar. Die Investmentgesellschaft/Kapitalanlagegesellschaft verpflichtet sich, Investmentanteile von Kunden börsentäglich zurückzunehmen. Die Gutschrift des Gegenwertes erfolgt in der Regel nach zwei Börsentagen.

In der Praxis bedeutet dies, dass der Anleger nach einen Verkaufsauftrag im schlechtesten Fall ca. 5 Tage später über sein Geld verfügen kann. Hinweise und Angabenvorbehalt

Diese Information zum dem Thema „Investition in Investmentfonds“ wurde mit größter Sorfalt erstellt. Sie soll lediglich das Interesse an dem Thema wecken, ohne dass daraus irgendwelche vertraglichen Verpflichtungen für den Autor entstehen.

Deshalb wird auch keine Garantie für die Vollständigkeit, die Aktualität, die Genauigkeit der dargestellten Informationen übernommen.

Persönliche Fragen und Belange sollten Sie mit Ihrem Berater besprechen und rechtsverbindlich klären.

Hartmut Fischer Investmentspezialist

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Anlagen – Seite 1

Inflation / Verbraucherpreisindex

Der Verbraucherpreisindex wird im fünfjährigem Abstand durch das statistische Bundesamt überarbeitet. Derzeit umfasst der Warenkorb rund 700 Waren und Dienstleistungen. Welche das sind, können Sie dem PDF des Statistischen Bundesamtes entnehmen.

Jeder Mensch verfügt auf Grund seines Konsum-verhaltens über eine persönliche Inflationsrate.

Wenn Jemand, z.B. viele Kilometer mit seinem Pkw zurücklegt, hat er durch die in der letzten Zeit stark gefallenen Benzinpreise, eine niedrigere Inflationsrate als Jemand der wenig fährt. Jemand der in München zur Miete wohnt, hat eine deutlich höhere Inflationsrate als jemand der auf dem Land zur wohnt usw..

Insoweit hat die vom statistischen Bundesamt veröffentliche Inflationsrate in der Lebensrealitation, nicht für Jeden Gültigkeit.

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Anlagen – Seite 2

Fondskategorien

Aktienfonds legen das Kapital ausschließlich in Aktien an. Viele Fonds investieren weltweit in eine Vielzahl von Branchen, andere wiederum konzentrieren sich auf einzelne Länder „Länderfonds“, oder auf Regionen wie Europa, Asien, Schwellenländer, etc. „Regionenfonds“ . Dann gibt es Aktienfonds die spezielle Strategien verfolgen, oder sog. „Themenfonds“ die wiederum in spezielle Bereiche wie, Biotech-, Technologie-, Energie-, Rohstoffe etc. investieren. Rentenfonds investieren in „Anleihen“. Das Spektrum reicht von Staatsanleihen wie Bundeswertpapieren bis zu riskanteren Hochzinsanleihen von verschuldeten Staaten, sowie Unternehmensanleihen. Auch hier können Anleger aus einem großen Angebot wählen, das zahllose Strategien sowie Länder- und Regionen abdeckt. Mischfonds investieren in Aktien und Anleihen. Bei manchen Fonds ist das Mischungsverhältnis festgelegt, andere können die Gewichte in einem bestimmten Rahmen variieren und bei flexiblen Mischfonds kann der Manager im Extremfall das gesamte Kapital entweder auf Aktien oder auf Anleihen setzen, je nach Markteinschätzung. Dachfonds kaufen keine einzelnen Wertpapiere, sonder investieren selbst in Fonds, entweder ausschließlich in Aktienfonds oder in Aktien- und Rentenfonds. Dachfonds-Manager versuchen, durch die geschickte Mischung von Fonds mit unterschiedlichen Strategien eine überdurchschnittliche Rendite bei möglichst geringen Wertschwankungen zu erzielen. offene Immobilienfonds sind eine Alternative für Anleger, die in Immobilien investieren, aber kein eigenes Objekt kaufen wollen oder können. Offene Immobilienfonds investieren in Wohn- und Gewerbeimmobilien, die sie dann verwalten. Einnahmen erzielen sie aus der Vermietung der Flächen. Eine weitere Ertragsquelle sind Gewinne aus dem Verkauf von Objekten. Hinzu kommen Zinsen für die Barbestände, die Fonds halten müssen, um Anleger auszuzahlen, die Ihre Fondsanteile wieder verkaufen wollen.

1) Quelle: www.finanztip.de

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Anlagen – Seite 3

Spezialsoftwareprogramme

FVBS FUNDANALYZER Der Fundanalyzer ist eine leistungsstarke Software für Chart- und Depotanalysen. In FVBS ist eine Datenbank integriert die Informationen zu weit über 17.000 in Deutschland, Schweiz und Österreich vertriebsberechtigten Investmentfonds beiinhaltet. Mit der FVBS haben wir die Möglichkeit alle Fonds bzw. Anlageklassen miteinander über jeden beliebigen Zeitraum zu vergleichen und individuelle Ranglisten zu erstellen. Portfoliobuilder Mit Hilfe des Portfoliobuilders können wir eine bestehendes, oder ein neu einzurichtendes Anlageportfolio auf der Basis wissenschaftlicher Analyseverfahren durchleuchten. Selbstverständlich werden bei dieser Optimierung Ihre Anlageziel ebenso berücksichtigt, wie Ihre Risikofreude. Am Ende des Optimierungsprozesses steht eine Portfoliostrukturierung, die den von Ihnen angegebenen Zielen im Hinblick auf die Anlagedauer, die angestrebte Rendite sowie das tolerierte Risiko bestmöglich entspricht.

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