Helvetia CleVesto Allcase
Der finanzielle Wegbegleiter für alle Fälle.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase2
1 Whole-Life-Tarif
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Lebenslang profitieren von
• Zinsvorteilen
• Steuervorteilen
3
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Das Leben ist wie
eine Schachtel
Pralinen.
Man weiß nie, was
man bekommt.
Forrest Gump, 1994
Photo by Monique Carrati on Unsplash
4
Ein Tarif muss sich dem Leben anpassen und
nicht das Leben dem Tarif!
Nicht alles lässt sich planen…
Rentenbeginn ? Mit 65, 67 oder 70 Jahren ? Oder ganz anders ?
Inflation ?
Pflege ?
Krankheit ?
Steuer ?
… ?
05/2019Helvetia CleVesto Allcase5
Ein Tarif muss sich dem Leben anpassen und
nicht das Leben dem Tarif!
Nicht alles lässt sich planen…
Rentenbeginn ? Mit 65, 67 oder 70 Jahren ? Oder ganz anders ?
Inflation ?
Pflege ?
Krankheit ?
Steuer ?
… ?
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
… aber:
Wie passt ein fester Vertragsablauf
zum Alter 67 Jahre dazu?
6
Whole-Life-Tarif ist die beste Vorbereitung für die
Eventualitäten des Lebens!
Lebenslange Vorteile
Flexibilität über die gesamte VertragslaufzeitFlexible Gestaltung ganz nach persönlichem Bedarf:
Verfügung (Art und Zeitpunkt), Anlage, biometrische Risiken,
Vermögensübertragung etc.
ZinsvorteileKeine Zwischenbesteuerung:
Zinseszins, Zins auf gesparte Steuern
SteuervorteileVorteile einer Fondspolice (HEV, Ertragsbesteuerung, etc.)
Reduzierung der Progression möglich
steuerfreie Fondspolice
Kostenvorteile Keine erneuten Abschlusskosten bei längerer Anlage
05/2019Helvetia CleVesto Allcase10
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Feste Tarif-Laufzeiten gehören
ins Museum!
Bild: aditya-vyas by unsplash11
2 Flexible Verfügung
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Verfügen Sie über das Vertragsguthaben wann und wie Sie es wünschen:
• Rentenplan mit Cash-Option
• Auszahlplan
• (Teil-)Auszahlungen
• Das Beste aus 2 Welten: Helvetia PayPlan (Auszahlplan + Verrentung)
12
Kann Ihr 30-jähriger Kunde heute schon sagen, …
… wann er in Rente geht?
… wieviel Geld er benötigt? Rente oder Kapital?
… ob er zum Rentenbeginn verheiratet ist und
Kinder hat?
… wie hoch seine Steuerbelastung als Rentner ist?
05/2019Helvetia CleVesto Allcase14
Kann Ihr 30-jähriger Kunde heute schon sagen, …
… wann er in Rente geht?
… wieviel Geld er benötigt? Rente oder Kapital?
… ob er zum Rentenbeginn verheiratet ist und
Kinder hat?
… wie hoch seine Steuerbelastung als Rentner ist?
Lebenslanger Tarif = lebenslange Flexibilität!
Wann und wie verfügen – das entscheidet
Ihr Kunde dann, wenn er Kapital benötigt!
05/2019Helvetia CleVesto Allcase15
Wann und wie verfügen – flexibel entscheiden!
Wünsche Lösung
Altersteilzeit oder Vorruhestand:
Aufstockung der vorhandenen Versorgung
• Auszahlplan
• (Teil-) Verrentung
Kapitalbedarf für eine Anschaffung (Teil-) Auszahlung
Regelmäßiges Einkommen +
Flexibilität der KapitalanlageAuszahlplan
Lebenslanges Einkommen +
Zugriffsmöglichkeit auf das VertragsguthabenRentenplan mit Cash-Option
05/2019Helvetia CleVesto Allcase16
Entnehmen, wann und wie benötigt!
Lösung
• Auszahlplan
• (Teil-) Verrentung
(Teil-) Auszahlung
Auszahlplan
Rentenplan mit Cash-Option
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Flexible
Kombination
möglich!
17
Verfügung nach Bedarf.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
● Vollständige Auszahlung
● Teilauszahlung(en)
● Auszahlung aus dem Fondsguthaben
Kapitalauszahlung
Auszahlplan
● Rentenplan mit Cash-Option
● Rentenplan mit Rentengarantiezeit
● Teilverrentungen
● Flexible Kombination möglich
● PayPlan: Kombination aus Auszahlplan und Verrentung
Verrentung
Flexible Kombination
18
Teilentnahmen nach Bedarf
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
67 Jahre
Beitrag
Ertrag
Teilentnahmen
…
19
Whole-Life-Tarif: Entnahme nach Bedarf
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
67 Jahre
Beitrag
Ertrag
Teilentnahmen
…
Steuern
20
Steueroptimierung durch Teilentnahmen.
Wird die Entnahme auf mehrere Jahre verteilt, so
können damit der Spitzensteuersatz
und die Gesamtbelastung gesenkt werden.
Hinweis:
Voraussetzung für das Halbeinkünfteverfahren sind
12 Jahre Laufzeit und Alter 62
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Komplett-
entnahme
Teil-
entnahme
Anteilguthaben 100.000 EUR 10.000 EUR
Beitragssumme 60.000 EUR 6.000 EUR
Ertrag 40.000 EUR 4.000 EUR
Halbeinkünfteverfahren 20.000 EUR 2.000 EUR
Steuer (20.000 EUR, Single)
6.270 EUR 5.460 EUR(= 546 EUR x 10)
Vorteil im Vgl. zur
Abgeltungsteuer
Vorteil im Vgl. zur
Abgeltungsteuer37% 45%
21
Verfügung nach Bedarf.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
● Vollständige Auszahlung
● Teilauszahlung(en)
● Auszahlung aus dem Fondsguthaben
Kapitalauszahlung
Auszahlplan
● Rentenplan mit Cash-Option
● Rentenplan mit Rentengarantiezeit
● Teilverrentungen
● Flexible Kombination möglich
● PayPlan: Kombination aus Auszahlplan und Verrentung
Verrentung
Flexible Kombination
22
Cash-Option ermöglicht finanzielle Flexibilität
auch bei Rentenzahlung
• Lebenslange Rente mit Flexibilität
• Verfügungsmöglichkeit über das vorhandene
Vertragsguthaben bis zum 87. Lebensjahr
• Teilentnahmen und Komplettentnahme möglich
• Steueroptimierung: Entnahmen auch nach
Rentenbeginn zum steuergünstigen Zeitpunkt
• Bis zum 87. Lebensjahr: Todesfall-Leistung =
Vertragsguthaben
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
87
87
23
Cash-Option: (Teil-)Entnahmen bis Alter 87 möglich
Hohe Gesamtleistung im Erlebensfall.
Vorteile der Helvetia Cash-Option:
Sehr hohe Gesamtleistung
• im Todesfall
• im Erlebensfall
• Hohe Verfügbarkeit/Liquidität
• Ertragsanteilsbesteuerung*
• Vorteil beim Erben & Schenken*
* Stand Steuergesetzgebung 03/2019
05/2019Helvetia CleVesto Allcase24
Beispiel: Gesamt-Erlebensfall-Leistung (gezahlte Renten + Auszahlung)
Hohe Gesamtleistung im Erlebensfall – Beispiel.
Berechnungsgrundlage:
Helvetia Sofortrente mit Cash-Option 2019 (Einzeltarif),
65-jähriger Mann, teildynamische Rente, Cash-Option
(komplett) mit 85 Jahren, erhaltene Renten über 20 Jahre,
Werte gerundet
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
64.500 EUR 52.600 EUR 117.100 EUR
Rentenzahlungen Cash-Option Gesamt-Erlebensfall-
Leistung
25
Berechnungsbeispiel: Rentenplan mit Cash-Option
Verfügung nach Bedarf.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
● Vollständige Auszahlung
● Teilauszahlung(en)
● Auszahlung aus dem Fondsguthaben
Kapitalauszahlung
Auszahlplan
● Rentenplan mit Cash-Option
● Rentenplan mit Rentengarantiezeit
● Teilverrentungen
● Flexible Kombination möglich
● PayPlan: Kombination aus Auszahlplan und Verrentung
Verrentung
Flexible Kombination
26
Individueller Auszahlplan.
Komfortable Illustration über den Tarifrechner.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
möglich ab
2. Monat nach
Vertragsbeginn
Illustration mit
unterschiedlichen
Prozentsätzen
möglich!
27
Verfügung nach Bedarf.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
● Vollständige Auszahlung
● Teilauszahlung(en)
● Auszahlung aus dem Fondsguthaben
Kapitalauszahlung
Auszahlplan
● Rentenplan mit Cash-Option
● Rentenplan mit Rentengarantiezeit
● Teilverrentungen
● Flexible Kombination möglich
● PayPlan: Kombination aus Auszahlplan und Verrentung
Verrentung
Flexible Kombination
28
Vor- und Nachteile von Auszahlplan und Rente
05/2019Helvetia CleVesto Allcase29
Auszahlplan Rente
Renditeerwartung
Lebenslange Absicherung
Steueroptimierung
Flexibilität
Todesfallleistung
Helvetia PayPlan vereint die Vorteile von
Auszahlplan und Rente!
05/2019Helvetia CleVesto Allcase30
Helvetia PayPlan
RenditeerwartungFondsanlage während Auszahlplan
Lebenslange Absicherungüber Verrentung
SteueroptimierungHalbeinkünfteverfahren, Ertragsanteil
FlexibilitätÄnderung Auszahlungshöhe, Kapitalentnahme
Todesfallleistungvorhandenes Kapital wird ausgezahlt vor Rentenbeginn
Helvetia PayPlan: Flexible Kombination aus
Auszahlplan und Rente.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase31
Beispiel
Unterschiedliche Besteuerung von Auszahlplan
und Rente.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase32
* Annahmen: 65-jähriger, 100.000 EUR Einmalbeitrag, 6.000 EUR p.a. Auszahlung, Steuersatz 30%; die Höhe der Auszahlung, zusätzlicher Entnahmen und die Wertentwicklung des Vertragsguthabens bestimmen die Höhe
der möglichen Rente ab Alter 85. Ein vorzeitiger Kapitalverzehr ist bei negativer Marktentwicklung möglich.
Steuerbelastung Auszahlplan Steuerbelastung lebenslange Rente
Optimierung der Steuerbelastung mit
Helvetia PayPlan.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase33
Beispiel
* Annahmen: 65-jähriger, 100.000 EUR Einmalbeitrag, 6.000 EUR p.a. Auszahlung, Steuersatz 30%; die Höhe der Auszahlung, zusätzlicher Entnahmen und die Wertentwicklung des Vertragsguthabens bestimmen die Höhe
der möglichen Rente ab Alter 85. Ein vorzeitiger Kapitalverzehr ist bei negativer Marktentwicklung möglich.
Helvetia PayPlan: Die flexible Lösung für
Rentenbezieher in einer Niedrigzinsphase.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase34
Illustration über Tarifrechner – Beispiel
3 Flexible Anlage
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Umfassendes Anlageuniversum:
• Anlagestrategien
• Einzelfonds
• Vermögensaufbaustrategien
• Sicherungsguthaben
• Ablaufsteuerung
35
Anlageuniversum – umfassend und flexibel.
AnlagestrategienSicherungs-
guthabenEinzelfonds
Vermögens-
managementProfessionelle Adviser
Vermögensaufbaustrategien
(Life-Cycle)
Individuell
Reinvestition Automatisch: Cost-Average-Option
Ablaufsteuerung Automatisch
Individuell
05/2019Helvetia CleVesto Allcase37
Anlageoptionen.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
● 5 aktiv gemanagte Anlagestrategien
● Advisery-Mandate: Vontobel, HSBC
● 3 Varianten
● Je kürzer die Restlaufzeit, desto sicherer
Anlagestrategien
Vermögensaufbaustrategien
● Schutz vor Kursschwankungen
● Überschussbeteiligung
● 29 Einzelfonds von 12 Kapitalanlagegesellschaften
● Aktien-, Renten-, Mischfonds
Sicherungsguthaben
Einzelfonds
Ablauf-
steuerung
38
Anlagestrategie SpeedLane.
Schwerpunkt: Aktienfonds
• Investition bis zu 100% Aktienfonds
• Beimischung von Renten- oder Geldmarktfonds
max. 50%
Advisery-Mandat:
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Standard-
werte
Themen Branchen Länder
Anlageschwerpunkt: Aktienfonds
Selektive Beimischung, z.B.
39
Anlagestrategie MainLane.
Schwerpunkt
• Investition bis zu 100% Aktienfonds
• Beimischung von Renten- oder Geldmarktfonds
max. 50%
Advisery-Mandat:
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Standard-
werte
Nord-
amerika Europa
Anlageschwerpunkt: Aktienfonds
40
Anlageschwerpunkt: Rentenfonds
Anlagestrategie SafeLane.
Schwerpunkt:
• Investition bis zu 100% Renten-/Geldmarktfonds
• Beimischung von Aktienfonds max. 30%
Advisery-Mandat:
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
USD-Rentenpapiere Euro-Rentenpapiere
Renten-
papiere
41
Thema: Globaler Wandel
Anlagestrategie BlueLane.
Anlageschwerpunkt:
• Investition bis zu 100% Aktienfonds
• Beimischung von Renten- und Geldmarktfonds
max. 70%
Advisery-Mandat:
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Bei gleicher
Renditeerwartung:
Nachhaltigkeits-
fonds
Klimawandel Demografischer
Wandel
Ressourcen-
verknappung
42
Thema: 7 Wirtschaftsräume
Anlagestrategie SevenLane.
Anlageschwerpunkt:
• Investition bis zu 100% Aktienfonds
• Beimischung von Renten- und Geldmarktfonds
max. 70%
Advisery-Mandat:
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Latein-
amerika
Nord-
amerika
West-
europaOst-
europa
Mittlerer
Osten,
Afrika
Asien
entw.Asien
emerging
7Wirtschaftsräume
43
Wertentwicklung.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Wertentwicklung nach Management-Kosten, Stand 30.04.2019
1 Jahr 3 Jahre p.a. 5 Jahre p.a.
BlueLane 4,56 % 6,38 % 8,08 %
SevenLane 3,23 % 8,02 % 8,11 %
SpeedLane 3,93 % 8,05 % 7,20 %
MainLane 2,01 % 6,15 % 6,41 %
SafeLane -0,39 % 1,26 % 1,86 %
Auflegung:
• BlueLane, SevenLane: 01.10.2008
• SpeedLane, MainLane, SafeLane: 01.07.2003
44
Helvetia Anlagestrategien: Advisery-Mandate.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Adviser
• Berater für das Asset-Management
• Nutzung des advisereigenen Netzwerks, Research
Know-how etc.
Helvetia Leben ist unabhängig
• Keine konzerneigene Kapitalanlagegesellschaft
• Qualität ist entscheidend für die Zusammenarbeit
picjubo.com by Viktor Hanacek
46
Adviser der Helvetia Anlagestrategien.
• Einer der führenden Schweizer Vermögensverwalter
für private und institutionelle Kunden
• Gründung 1924 in Zürich, Schweiz
• Betreuung von Privatkunden ab einer Einlage in Höhe
von 500.000 Euro
• Advisery-Mandat für die Anlagestrategien:
SpeedLane, MainLane, SafeLane
05/2019Helvetia CleVesto Allcase47
Adviser der Helvetia Anlagestrategien.
• Asset Manager der 1865 gegründeten HSBC-Gruppe
• Standorte in mehr als 30 Ländern/Territorien
• Advisery Mandat für die Anlagestrategien:
BlueLane und SevenLane
05/2019Helvetia CleVesto Allcase48
Anlageoptionen.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
● 5 aktiv gemanagte Anlagestrategien
● Advisery-Mandate: Vontobel, HSBC
● 3 Varianten
● Je kürzer die Restlaufzeit, desto sicherer
Anlagestrategien
Vermögensaufbaustrategien
● Schutz vor Kursschwankungen
● Überschussbeteiligung
● 29 Einzelfonds von 12 Kapitalanlagegesellschaften
● Aktien-, Renten-, Mischfonds
Sicherungsguthaben
Einzelfonds
Ablauf-
steuerung
49
Helvetia Sicherungsguthaben.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
„Heute eine Fondspolice, morgen ein klassisches Produkt.“
50
Helvetia Sicherungsguthaben.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Anlage im „Deckungsstock“ der Helvetia
schweizerische Lebensversicherungs-AG
Schutz vor Kursschwankungen +
Überschussbeteiligung
Überschussdeklaration 2019*
(inklusive Schlussüberschuss 0,65%**)
* Überschussanteilsätze können in Zukunft höher oder
geringer ausfallen und werden jährlich neu festgelegt. Die
laufenden Verwaltungskosten des Sicherungsguthabens
betragen monatlich maximal 0,1%.
**Schlussüberschüsse werden in einem separaten Konto
geführt und können bis zum Rentenbeginn ganz oder
teilweise entfallen.
Überschussdeklaration 2019
51
Cost-Average-Option
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Sukzessive (Re-)Investition ins FondsguthabenAutomatisches Umschichten vom Sicherungsguthaben
ins Fondsguthaben in 5%-, 2%- oder 1%-Schritten zur
Nutzung des Cost-Average-Effekts bei:
• Einmalbeiträgen
• Zuzahlungen
• Reinvestition nach Kapitalsicherung
Schematische Illustration des Guthabenverlaufs
52
Die Cost-Average-Option vermeidet das
"Vergessen" des Re-Investierens!
Cost-Average-Option: Automatisierter Wiedereinstieg
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Sicherung
Cost-Average-
Option
54
Anlageoptionen.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
● 5 aktiv gemanagte Anlagestrategien
● Advisery-Mandate: Vontobel, HSBC
● 3 Varianten
● Je kürzer die Restlaufzeit, desto sicherer
Anlagestrategien
Vermögensaufbaustrategien
● Schutz vor Kursschwankungen
● Überschussbeteiligung
● 29 Einzelfonds von 12 Kapitalanlagegesellschaften
● Aktien-, Renten-, Mischfonds
Sicherungsguthaben
Einzelfonds
Ablauf-
steuerung
55
Ausgewogene Vermögensaufbaustrategie.
Ab Beginn:
Beimischung von SafeLane
05/2019Helvetia CleVesto Allcase57
Dynamische Vermögensaufbaustrategie.
10 Jahre vor geplantem Ende des Anlagehorizonts:
Beimischung Sicherungsguthaben
05/2019Helvetia CleVesto Allcase58
Konservative Vermögensaufbaustrategie.
Ab Beginn:
Beimischung von SafeLane und Sicherungsguthaben
05/2019Helvetia CleVesto Allcase59
Anlageoptionen.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
● 5 aktiv gemanagte Anlagestrategien
● Advisery-Mandate: Vontobel, HSBC
● 3 Varianten
● Je kürzer die Restlaufzeit, desto sicherer
Anlagestrategien
Vermögensaufbaustrategien
● Schutz vor Kursschwankungen
● Überschussbeteiligung
● 30 Einzelfonds von 12 Kapitalanlagegesellschaften
● Aktien-, Renten-, Mischfonds
Sicherungsguthaben
Einzelfonds
Ablauf-
steuerung
60
30 Fonds von 12 Kapitalanlagegesellschaften.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Aktienfonds Welt
Carmignac Investissement A FR0010148981
DWS Vermögensbildungsfonds I DE0008476524
M&G Global Themes Fund A GB0030932676
Templeton Growth (Euro) Fund LU0114760746
Threadneedle Global Select Fund GB0002769312
Aktienfonds Europa
BGF European Special Situations Fund EUR LU0154234636
Fidelity Funds - European Growth Fund LU0048578792
JPM Europe Strategic Dividend A (acc) – EUR LU0169527297
Nordea 1 European Value Fund LU0064319337
Templeton European Fund LU0029868097
Threadneedle European Fund GB0002771052
Aktienfonds Nordamerika
BGF US Basic Value Fund A2 USD LU0072461881
Fidelity Funds - America Fund LU0048573561
Franklin U.S. Equity Fund LU0098860363
Threadneedle American Fund GB0002769429
Vontobel Fund - US Equity LU0035765741
Aktienfonds Asien
DWS Top Asien DE0009769760
Fidelity Funds – Asia Focus Fund LU0048597586
Threadneedle Asia Fund GB0002770203
Vontobel Fund - Far East Equity LU0084408755
Aktienfonds Deutschland/Schweiz
DWS Deutschland DE0008490962
Fidelity Funds - Switzerland Fund LU0054754816
Rentenfonds
Carmignac Sécurité FR0010149120
Pioneer Funds - U.S. Dollar Aggregate Bond LU0229391221
Templeton Global Bond Fund LU0029871042
Vontobel Fund – Absolute Return Bond (EURO) LU0105717820
Vontobel Fund - Swiss Franc Bond LU0035738771
Mischfonds
BlackRock Managed Index Portfolios - Growth LU1241524880
Carmignac Patrimoine FR0010135103
Ethna-AKTIV A LU0136412771
61
Online-Fondsdatenbank.
Fondsdatenbank im HelvetiaNet:
• Tagesaktuelle Fonds-Factsheets
• Such- und Filterfunktionen
• Individuelle Favoritenliste
05/2019Helvetia CleVesto Allcase62
Individuelle Risikostreuung.
Trennung von Sparbeitrag und Guthaben möglich
Bis zu 10 Anlagen können gleichzeitig
bespart werden
Möglichst lange von den Chancen
des Aktienmarkts profitieren
Bis zu 20 Anlagen können gleichzeitig
verwaltet werdenAbsicherung des Guthabens
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
10
20
Excel-Tool:
Zukunfts-
simulator
63
Anlageoptionen.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
● 5 aktiv gemanagte Anlagestrategien
● Advisery-Mandate: Vontobel, HSBC
● 3 Varianten
● Je kürzer die Restlaufzeit, desto sicherer
Anlagestrategien
Vermögensaufbaustrategien
● Schutz vor Kursschwankungen
● Überschussbeteiligung
● 29 Einzelfonds von 12 Kapitalanlagegesellschaften
● Aktien-, Renten-, Mischfonds
Sicherungsguthaben
Einzelfonds
Ablauf-
steuerung
64
Grundsatzproblem bei Umschichtung von Aktien in
Sicherheit: Yield-Average-Effekt.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
Kurs Entnahme Anteile
Konstanter Kurs
Fallender Kurs
Beispiel:
65
Negative Folgen des Yield-Average-Effekts.
Insbesondere bei fallenden Kursen.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
Kurs Entnahme Anteile
Konstanter Kurs
Fallender Kurs
Überproportional steigende
Anzahl entnommener Anteile
Beispiel:
66
Folgen des Yield-Average-Effekts.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Konstante Auszahlung
Fallender Kurs
Überproportional steigende
Anzahl entnommener Anteile
Prozyklisch
Vermindertes Renditepotenzial
Gefahr der Entsparung
Diesen
Effekt gilt
es zu
vermeiden!
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
Kurs Entnahme Anteile
Beispiel:
67
CleVesto Allcase: Ablaufsteuerung.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Mindestquote im Sicherungsguthaben
Festgelegte Mindestquoten
Dauer der Ablaufsteuerung wählbar
Automatisiert antizyklisch
Entnahme aus allen Anlagen
Vorteile:
Verbesserte Rendite
Reduzierung des Yield-Average-Effektes
Aufwandsarm für Kunde und Berater
68
Mindestquote im Sicherungsguthaben.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
0%
20%
40%
60%
80%
100%
10% 11% 12%15%
19%25%
37%
52%
68%
100%
10% 12% 14% 16% 18% 20%24%
30%36%
42%
50%
58%
68%
78%
100%
15 14 13 12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0
Restdauer
dynamische Ablaufsteuerung
ausgewogene Ablaufsteuerung
konservative Ablaufsteuerung
69
Funktionsweise: Ablaufsteuerung mit Mindestquote
Beispiel: Fallende Kurse
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
70%60% 60%
30%40% 40%
Fonds-
guthaben
Sicherungs-
guthaben
fallende
Kurse
Keine
zusätzliche
Um-
schichtung
Ablaufsteuerung
70
Funktionsweise: Ablaufsteuerung mit Mindestquote
Beispiel: Fallende Kurse
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
70%60% 60%
30%40% 40%
Fonds-
guthaben
Sicherungs-
guthaben
fallende
Kurse
Keine
zusätzliche
Um-
schichtung
Keine
prozyklische
Umschich-
tungen!
Ablaufsteuerung
71
Funktionsweise: Ablaufsteuerung mit Mindestquote
Beispiel: Steigende Kurse
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
70%80%
70%
30%20%
30%
Fonds-
guthaben
Sicherungs-
guthaben
Steigende
Kurse
Mindest-
quote wird
wiederher-
gestellt
Ablaufsteuerung
74
Funktionsweise: Ablaufsteuerung mit Mindestquote
Beispiel: Steigende Kurse
Ziel: mehr Sicherheit, ggf. verbunden mit Renditeverzicht
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
70%80%
70%
30%20%
30%
Fonds-
guthaben
Sicherungs-
guthaben
Steigende
Kurse
Mindest-
quote wird
wiederher-
gestellt
Antizyklische
Umschichtung
in Sicherheit!
Ablaufsteuerung
75
Funktionsweise: Ablaufsteuerung mit Mindestquote
Beispiel: Gleichbleibende Kurse
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
70% 70%
30% 30%
Fonds-
guthaben
Sicherungs-
guthaben
Zum Ablauf
automatische
Erhöhung der
Sicherheit
Ablaufsteuerung
76
Ablaufsteuerung
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
NICHT bei Vermögensaufbau-
strategien, da bereits integriert
77
Ablaufsteuerung
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Beantragung zu Beginn nach dem persönlichen
Risikoprofil möglich
Optimiertes antizyklisches System der
Mindestquote zur Reduzierung des Yield-
Average-Effektes
Dauer und Zeitpunkt altersunabhängig wählbar
Änderbar und nachträglich einschließbar
1
2
3
78
4 Optional: Biometrie.
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Optional abgesichert:
• Todesfall
• Berufsunfähigkeit
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Versicherungsschutz als „integriertes Risiko“.
Der Beitrag spiegelt stets das aktuell versicherte
Risiko wider.
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Altersgerechter Risikobeitrag
Vorteile des „integrierten Risikos“.
In jungen Jahren sind die Risikobeiträge geringer, es
verbleibt ein größerer Anteil des Gesamtbeitrags im
Fondsguthaben.
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Beitrag Fondsguthaben
Berufsunfähigkeits-
schutz
Todesfallschutz
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Entnahme der Risikobeiträge aus dem Fondsguthaben Vorteil:
Zinseszins-
Effekt!
Vorteile des „integrierten Risikos“.
Beitragspause:
Voraussetzung: Das Guthaben reicht voraussichtlich
aus, die Vertragskosten für mindestens 1 Jahr zu
decken.
Risikoabsicherung kann trotz Beitragspause
aufrecht erhalten werden.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Beitrag Fondsguthaben
Berufsunfähigkeits-
schutz
Todesfallschutz
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Risikoabsicherung auch bei Beitragspause möglich
Optional: Absicherung biometrischer Risiken.
Todesfallschutz
Mindestschutz (ohne Gesundheitsprüfung):
Vertragsguthaben zzgl. 1% der Beitragssumme
Höhe frei wählbar
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Berufsunfähigkeitsschutz
2 BU-Leistungspakete mit Dread-Disease-Leistung wählbar
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Dread-Disease-Rente
2 Jahre
Schematische Darstellung bei Dread-Disease.
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Eintritt einer
versicherten Krankheit
BU-RenteWiedereinstieg
ins Berufsleben
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Dread-Disease-Leistung.
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Versicherte Krankheiten Leistungspaket
Plus
Leistungspaket
Premium
Schlaganfall
Chronisches Nierenversagen
Organtransplantation
Verlust von Gliedmaßen
Lähmung
Blindheit
Multiple Sklerose
Krebs
Herzinfarkt
Gutartiger Hirntumor
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Faire Bedingungen.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Fair geregelt
Klare Antragsfragen
Dynamisierung der BU-Rente möglich
Leistung ab dem 1. Monat
Keine Meldefristen, rückwirkende Leistung innerhalb von 3 Jahren
Sonderleistung bei Umorganisation, Rehabilitation, Umschulung
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Weltweiter Versicherungsschutz
Vorübergehende Beitragsfreistellung möglich
Umfangreiche Nachversicherungsgarantien
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Umfangreiche Nachversicherungsgarantien.
05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung (bis Alter 45) z.B. bei
Erreichen der Volljährigkeit
Heirat
Aufnahme einer Selbstständigkeit
Geburt, Adoption eines Kindes
Erwerb einer eigengenutzten Immobilie
Wegfall oder Reduzierung der bAV
Einkommenserhöhung von mindestens 20% in einem Jahr aus nichtselbstständiger Arbeit
Einkommenserhöhung, die erstmalig zum Überschreiten der BBG der GRV geführt hat
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5 Extras inklusive.
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Mit CleVesto Allcase möglich:
• Steuerfreie Fondspolice
• Schenken mit Veto-Recht
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CleVesto Allcase ist vielseitig einsetzbar, z.B.
Eine steuerfreie Leistung gibt es nach wie vor!
• Steuerfrei Sparen
• Altersvorsorge
• Kinderpolice
Durch planvolle Vermögensübertragung lässt
sich die Steuerlast legal reduzieren!
• Schenkung mit Veto-Recht
• Einkommensteuerfreie Anlage
• Verrentung einer Todesfallleistung
• Sterbegeldversicherung
Reduzierung der Krankenkassenbeiträge
im Alter
• Flexible Laufzeiten
• Flexible Entnahmen, auch im Rentenbezug
• Vererbbarkeit des Guthabens
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Steuerfreie Fondspolice Erben und Schenken PKV-Altersentlastung
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Einfache Beratungssoftware.
Excel-Tools
Zukunftssimulator
Fondspolice vs. Fonds
Wieviel Sicherheit kann ich mir leisten?
Was kostet eine Beitragsgarantie
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Bild: Erwin Lorenzen / pixelio.de
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CleVesto Allcase – der lebenslange Wegbegleiter.
Die Vorteile im Überblick
Flexibilität Whole-Life-Tarif mit allen Vorteilen
Anlageuniversum Professionelle Vermögensverwaltung, individuelle Anlage, Ablaufsteuerung
Optionaler Versicherungsschutz Todesfall- und Berufsunfähigkeitsschutz als integriertes Risiko
Verfügung nach Bedarf Wann, wie und wieviel – Entscheidung nach Bedarf
Zinsvorteile inklusive Keine Zwischenbesteuerung Zinseszins-Effekt!
Steuervorteile inklusive Alle Vorteile einer Fondspolice, steuerfreie Fondspolice möglich
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05/2019Helvetia CleVesto Allcase
Das Leben ist wie
eine Schachtel
Pralinen.
Man weiß nie, was
man bekommt.
Forrest Gump, 1994
Photo by Monique Carrati on Unsplash
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Allgemeine Hinweise zur Präsentation.
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Diese Präsentation richtet sich ausschließlich an die Mitarbeiter und Vertriebspartner der Helvetia in Deutschland.
Die Präsentation wurde ausschließlich zu Informationszwecken erstellt und ist weder eine Anlageempfehlung noch ein Angebot zum Kauf vonVersicherungen oder sonstigen Vorsorgeinstrumenten.
Diese Ausarbeitung ersetzt keine individuelle Beratung. Die enthaltenen Informationen wurden sorgfältig zusammengestellt. Eine Gewähr für dieRichtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch nicht übernommen werden.
Alle geäußerten Meinungen sind, sofern keine anderen Quellen genannt werden, die des Verfassers zum Erstellungszeitpunkt der Ausarbeitung.
Die dargestellten Sachverhalte dienen ausschließlich der Illustration und lassen keine Aussagen über zukünftige Entwicklungen zu. DieDarstellungen entsprechen dem aktuellen Stand der Steuergesetzgebung und Rechtsprechung. Änderungen der Rechtsprechung könnenAuswirkungen haben, die vom Unternehmen nicht zu vertreten sind. Die hier gemachten Steuerhinweise werden nach bestem Wissen – jedochunverbindlich gegeben.
Die Präsentation oder Teile von ihr dürfen ohne vorherige Erlaubnis durch die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG wederreproduziert noch veröffentlicht werden.
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