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Existenzielle Risiken des Verwalters erkennen und vermeiden · Als traditioneller Partner von...

Date post: 26-Feb-2021
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Als traditioneller Partner von Immobilienverwaltern und Wohnungs- unternehmen entwickeln wir spezielle Versicherungskonzepte für die Wohnungswirtschaft. Dabei stehen Haftungsreduzierung und Arbeitserleichterungen im Fokus. Existenzielle Risiken des Verwalters erkennen und vermeiden
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Page 1: Existenzielle Risiken des Verwalters erkennen und vermeiden · Als traditioneller Partner von Immobilienverwaltern und Wohnungs-unternehmen entwickeln wir spezielle Versicherungskonzepte

Als traditioneller Partner von Immobilienverwaltern

und Wohnungs-unternehmen entwickeln

wir spezielle Versicherungskonzepte für die Wohnungswirtschaft.

Dabei stehen Haftungsreduzierung und

Arbeitserleichterungen im Fokus.

Existenzielle Risiken des Verwalters

erkennen und vermeiden

Page 2: Existenzielle Risiken des Verwalters erkennen und vermeiden · Als traditioneller Partner von Immobilienverwaltern und Wohnungs-unternehmen entwickeln wir spezielle Versicherungskonzepte

Pantaenius Versicherungsmakler GmbH

Status: Unabhängiger Versicherungsmakler seit 1899

- in Familienbesitz –

Standorte: Hamburg (Zentrale), Düsseldorf, München

Positionierung: gehört zu den TOP 15 der deutschen Versicherungsmakler

Spezialisierung: Fachmakler für die Wohnungswirtschaft

Kunden: Immobilienverwaltungen, Wohnungsbaugenossenschaften und

Wohnungsunternehmen

Kernkompetenz: WEG- und Mietverwaltungen

Besonderes: Premiumpartner des Dachverbandes Deutscher Immobilienverwalter e.V.

Kooperationspartner des VDIV Hessen e.V.

Philosophie: Vertrauen verpflichtet.

Pantaenius stellt sich vor

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Risiken des Verwalters

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Haftung

Leben

Sachwerte

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Existentielle Absicherungsmöglichkeiten:

• Betriebs-Haftpflichtversicherung

• Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung

• Vertrauensschaden-Versicherung

Haftung des Verwalters

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Der Versicherer ersetzt gesetzliche Haftpflichtansprüche aus Personen- und Sachschäden, egal

ob fahrlässig oder grob fahrlässig verursacht (Vorsatz ist ausgeschlossen).

• Berechtigte Ansprüche werden befriedigt.

• Unberechtigte Ansprüche werden abgewehrt.

Worauf muss ich achten?

• „Bürohaftpflicht“ oder „Immobilienverwalter-Haftpflicht“?

• Ist die Höhe der Deckungssumme ausreichend ?

Unsere Empfehlung: Mindestens EUR 5 Mio. pauschal vereinbaren.

• Was steht im Kleingedruckten?

Betriebshaftpflichtversicherung

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Wichtige Deckungserweiterungen (Auszug)

• Sachschäden infolge unterlassener oder mangelhafter Instandhaltungsmaßnahmen

• Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung für neu in die Verwaltung

genommener Verwaltungsobjekte

• Mietsachschäden an Räumen/Gebäuden

• Abhandenkommen von fremden Schlüsseln/Codekarten

• Abhandenkommen von Belegschafts- /Besucherhabe

• Umweltschaden-Versicherung

Betriebshaftpflichtversicherung

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Page 7: Existenzielle Risiken des Verwalters erkennen und vermeiden · Als traditioneller Partner von Immobilienverwaltern und Wohnungs-unternehmen entwickeln wir spezielle Versicherungskonzepte

Der Versicherer ersetzt gesetzliche Haftpflichtansprüche aus Vermögensschäden, die fahrlässig oder grob fahrlässig verursacht wurden (Vorsatz ist ausgeschlossen).

Es besteht Versicherungsschutz für den Fall, dass der Verwalter von einem Dritten für einen Vermögensschaden (kein Personen- und/oder Sachschaden) haftpflichtig gemacht wird.

• Berechtigte Ansprüche werden befriedigt.

• Unberechtigte Ansprüche werden abgewehrt.

Worauf muss ich achten?

• Ist meine Tätigkeit in vollem Umfang versichert?

• Ist die Versicherungssumme ausreichend? Unsere Empfehlung: Mindestens EUR 200.000,00 vereinbaren.

• Was steht im Kleingedruckten?

Vermögensschadenhaftpflichtversicherung

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Page 8: Existenzielle Risiken des Verwalters erkennen und vermeiden · Als traditioneller Partner von Immobilienverwaltern und Wohnungs-unternehmen entwickeln wir spezielle Versicherungskonzepte

Wichtige Leistungen (Auszug) am Beispiel des DDIV-Rahmenvertrages:

• Versicherungsschutz für alle Tätigkeiten eines Immobiliendienstleisters

(Haus-, Grundstücks- und Wohnungseigentumsverwaltung, Immobilienmakler,

Facility Management)

• „eigenmächtig“ beauftragte Reparaturarbeiten

• Kein Ausschluss für nicht oder nicht ordnungsgemäß abgeschlossene, erfüllte oder fortgeführte Versicherungsverträge

• Versicherungsschutz für Ansprüche wegen der Verletzung von Persönlichkeitsrechten und Diskriminierungsverboten (Verletzung des AGG)

• Versicherungsschutz für die WEG-Verwaltungsbeiräte

Vermögensschadenhaftpflichtversicherung

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Page 9: Existenzielle Risiken des Verwalters erkennen und vermeiden · Als traditioneller Partner von Immobilienverwaltern und Wohnungs-unternehmen entwickeln wir spezielle Versicherungskonzepte

Der Versicherer ersetzt Vermögensschäden,

• die dem versicherten Verwalter durch vorsätzliche unerlaubte Handlungen unmittelbar

zugefügt werden

• Schäden von Auftraggebern bzw. Dritten, für die der Verwalter haftet

Besonderheit einer Verbandslösung (Auszug) am Beispiel des DDIV-Rahmenvertrages:

Mitversichert sich auch Schäden, die den Auftraggebern von den Inhabern bzw. Gesellschaftern des versicherten Mitgliedsunternehmens selbst zugefügt werden.

Vertrauenspersonen sind sämtliche Mitgliedsunternehmen des Landesverbandes und deren Arbeitnehmer, Mitarbeiter und freie Mitarbeiter, Rechtsanwälte, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer sowie deren Angestellte im Auftrag des versicherten Mitgliedsunternehmens und alle Personen, die sich im Auftrag des Unternehmens auf dem Betriebsgelände des versicherten Mitgliedsunternehmens aufhalten.

Vertrauensschadenversicherung

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Page 10: Existenzielle Risiken des Verwalters erkennen und vermeiden · Als traditioneller Partner von Immobilienverwaltern und Wohnungs-unternehmen entwickeln wir spezielle Versicherungskonzepte

Wichtige Leistungen (Auszug) am Beispiel des

DDIV-Rahmenvertrages:

Verrat von Betriebs- und Geschäftsgeheimnissen durch Vertrauenspersonen

Schäden durch Dritte (Raub, Diebstahl, Betrug)

Eingriffe Dritter in das EDV-System „Hackerangriff“

keine Obliegenheiten bezüglich Datensicherung, Erstellen von Protokollen etc.

Möglichkeit des Nachkaufs bzw. der Wiederauffüllung der Versicherungssumme

Entdeckungsprinzip (Entdeckungstag = Schadentag)

Vertrauensschadenversicherung

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Absicherungsmöglichkeiten:

• Geschäfts-Inhaltsversicherung

• Elektronikversicherung

• Betriebsunterbrechungs- oder Ertragsausfall-Versicherung

• Geschäfts-Gebäudeversicherung

Sachwerte

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Page 12: Existenzielle Risiken des Verwalters erkennen und vermeiden · Als traditioneller Partner von Immobilienverwaltern und Wohnungs-unternehmen entwickeln wir spezielle Versicherungskonzepte

Versichert ist Ihre kaufmännische- und technische Betriebseinrichtung (zum Neuwert) gegen die Gefahren Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Einbruch-Diebstahl/Vandalismus.

Mögliche Erweiterungen:

• Elementargefahren

• Glasbruch

• Betriebsunterbrechung durch die versicherten Gefahren

Wichtige Inhalte:

• Wiederherstellung von Akten

• Diebstahl von fremden Schlüsseln (Versicherungsschutz muss separat vereinbart werden)

• Betriebsunterbrechung durch die versicherten Gefahren

Geschäftsinhaltsversicherung

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Page 13: Existenzielle Risiken des Verwalters erkennen und vermeiden · Als traditioneller Partner von Immobilienverwaltern und Wohnungs-unternehmen entwickeln wir spezielle Versicherungskonzepte

Versichert ist Ihre Büro- und Kommunikationselektronik inkl. Verkabelung gegen die Gefahren

Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Einbruch-Diebstahl/Vandalismus sowie zusätzlich gegen

unvorhergesehen eintretende Beschädigungen oder Zerstörungen und bei Abhandenkommen

versicherter Sachen durch Diebstahl.

Insbesondere wird Entschädigung geleistet für Sachschäden durch

• Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit, Fahrlässigkeit oder Vorsatz Dritter,

• Konstruktions-, Material- oder Ausführungsfehler,

• Kurzschluss, Überstrom oder Überspannung,

• Versagen von Mess-, Regel- oder Sicherheitseinrichtungen,

• Schwelen, Glimmen, Sengen oder Glühen,

• Wasser, Feuchtigkeit.

Elektronikversicherung

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Empfohlene Absicherungsmöglichkeiten:

• Firmen-Rechtsschutz inkl. Arbeits-Rechtsschutz

• Verkehrs-Rechtsschutz

• Straf-Rechtschutz

• Schadenersatz-Rechtsschutz

• Steuer-Rechtsschutz

• Berufsvertrags-Rechtsschutz (Absicherung von Streitigkeiten aus dem Verwaltervertrag)

Recht

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Page 15: Existenzielle Risiken des Verwalters erkennen und vermeiden · Als traditioneller Partner von Immobilienverwaltern und Wohnungs-unternehmen entwickeln wir spezielle Versicherungskonzepte

Gefahr für Sachwerte, Vermögen und die Haftung des Verwalters.

• Die 5 häufigsten Angriffsmethoden:

• Schnüffeln in sozialen Netzwerken (Passwörter werden freiwillig an hilfsbereite

„Mitarbeiter vom Support“ herausgegeben).

• Gefälschte Sicherheitssoftware

• Erpressung und Panikmache (Dokumente oder PCs werden verschlüsselt und das

Passwort ist nur gegen Zahlung zu erlangen)

• Eindringen über Webbrowser (z.B. drive by downloads: Nur durch den bloßen Besuch

einer Seite wird Schad-Software heruntergezogen)

• Attacken auf Smartphones

Absicherungsmöglichkeit durch eine Cyber-Versicherung

Cyberangriffe

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Page 16: Existenzielle Risiken des Verwalters erkennen und vermeiden · Als traditioneller Partner von Immobilienverwaltern und Wohnungs-unternehmen entwickeln wir spezielle Versicherungskonzepte

Eines ist sicher, dass mindestens eines dieser Ereignisse in unserem

Leben eintritt.

Nur wann und wie sich die Ereignisse ereignen, wissen wir nicht.

Die finanziellen Folgen daraus, können aber im Vorfeld geregelt werden.

Lebens-Risiken/Ereignisse

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Gesundheit oder Krankheit

Tod Alter

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Absicherungsmöglichkeiten:

• Kranken-Versicherung (als Voll- oder Zusatzversicherung)

• Krankentagegeld (Lohnfortzahlung im Krankheitsfall)

• Berufsunfähigkeits-Versicherung (besonders das Kleingedruckte beachten)

• Unfall-Versicherung

• Fahrerschutz

• Pflegezusatz-Versicherung

• Todesfall-Versicherung

• Altersvorsorge (verschiedene Ansatzmöglichkeiten)

Lebens-Risiken/Ereignisse

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Page 18: Existenzielle Risiken des Verwalters erkennen und vermeiden · Als traditioneller Partner von Immobilienverwaltern und Wohnungs-unternehmen entwickeln wir spezielle Versicherungskonzepte

Die wichtigste Versicherung überhaupt, da man sie ein

Leben lang braucht!

Absicherungsmöglichkeit als Voll- oder Zusatzversicherung.

Private Kranken-Vollversicherung:

Auf die Leistungen der ambulanten, stationären, zahnärztlichen und Pflege-Bausteine achten.

Zusatzversicherung:

Besonders Empfehlenswert ist eine Zahnzusatzversicherung mit hohen Erstattungsleistungen

z.B. bei einem neuen Gebiss.

Für eine professionelle Zahnreinigung jedes Jahr, braucht man keine Versicherung.

Krankenversicherung

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Page 19: Existenzielle Risiken des Verwalters erkennen und vermeiden · Als traditioneller Partner von Immobilienverwaltern und Wohnungs-unternehmen entwickeln wir spezielle Versicherungskonzepte

Krankentagegeldversicherung:

• Arbeitnehmer erhalten die ersten 6 Wochen eine 100%ige Lohnfortzahlung durch den

Arbeitgeber.

• Danach zahlt die gesetzliche Krankenversicherung zu ca. 76% das Gehalt weiter.

• Die Differenz kann (sofern es die gesundheitliche Vorgeschichte zulässt) günstig abgesichert

werden.

• Privatversicherte können - je nach Versicherungsstatus - Krankentagegelder ab den ersten

Tag absichern.

Was passiert bei einer längeren Krankheit von mindestens 6 Monaten?

…dann prüft die Krankenversicherung, ob Sie krank oder berufsunfähig sind.

Krankenversicherung

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Page 20: Existenzielle Risiken des Verwalters erkennen und vermeiden · Als traditioneller Partner von Immobilienverwaltern und Wohnungs-unternehmen entwickeln wir spezielle Versicherungskonzepte

Jeder der einen Beruf ausübt, benötigt eine Berufsunfähigkeits-

Versicherung, da im Falle einer Berufsunfähigkeit - sei es durch

eine Krankheit oder durch einem Unfall - keine oder nur geringe

Leistungen aus der gesetzlichen Versicherung gezahlt werden

(Stichwort Verweisung).

Berufsunfähigkeit ist die dauernde krankheits-, unfall- oder invaliditätsbedingte Unfähigkeit

einer Person, ihren Beruf auszuüben.

Das Bedingungswerk einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist wichtiger als der Preis,

damit man im Leistungsfall auch garantiert eine Rente erhält (das Kleingedruckte beachten).

Berufsunfähigkeitsversicherung

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Eine private Unfallversicherung schützt Sie rund um die Uhr und das weltweit.

Wichtige Leistungsbausteine:

• Invalidität

• Tod

• Unfall-Rente

Andere Zusatzleistungen sind eher zu vernachlässigen (z.B. Krankenhaustagegeld).

Unfallversicherung

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Page 22: Existenzielle Risiken des Verwalters erkennen und vermeiden · Als traditioneller Partner von Immobilienverwaltern und Wohnungs-unternehmen entwickeln wir spezielle Versicherungskonzepte

Bei einem selbstverschuldeten Unfall mit dem KFZ oder wenn kein Schädiger feststellbar ist,

bleibt der Fahrer mit seinem persönlichen Schaden auf der Strecke - er kann nicht mit einer

Entschädigung rechnen.

Zu den Entschädigungsleistungen gehören z.B.: • Verdienstausfall

• Schmerzensgeld

• Leistungen für sonstige Folgeschäden wie zum Beispiel behindertengerechte

Umbaumaßnahmen oder Haushaltshilfe

• Leistungen an Hinterbliebene im Todesfall

Der Fahrerschutz kann über die KFZ-Versicherung für ein kleines Geld abgesichert werden.

Fragen Sie Ihren KFZ-Versicherer

Tipp: Fahrerschutz

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Absicherungsmöglichkeiten:

• Risikolebensversicherung zur Absicherung der Hinterbliebenen

• Key-Man-Versicherung (z.B. für die Auszahlung eines Partners bzw. an deren

Hinterbliebenen)

Todesfall

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Page 24: Existenzielle Risiken des Verwalters erkennen und vermeiden · Als traditioneller Partner von Immobilienverwaltern und Wohnungs-unternehmen entwickeln wir spezielle Versicherungskonzepte

Absicherungsmöglichkeiten:

z.B.:

• Immobilien

• Banksparpläne

• Private Rentenversicherung

• Betriebliche Altersvorsorge (Nutzung von steuerlichen Vorteilen)

• Fonds

• Aktien

• Edelmetalle

Es gibt viele Möglichkeiten der Altersvorsorge.

Bauen Sie Ihre Altersvorsorge auf mehrere Standbeine auf.

Experten empfehlen, dass man „nicht alle Eier in einen Korb legen“ soll.

Ruhestand

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Kay Hildebrandt Leiter Wohnungswirtschaft

Pantaenius Hamburg

[email protected]

Robin Lünsmann Kundenbetreuer Wohnungswirtschaft

Pantaenius Düsseldorf

[email protected]

pantaenius.eu/immo

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Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!


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