Digital Wealth Management - finance20.ch · Proposal Optimizing Personalizing Self Directed Digital...

Digital Wealth Management

Finance 2.0 2015

additiv AG

Michael Stemmle

Riedtlistrasse 27

8006 Zürich

[email protected]

© 2009 by additiv AG

3

Die Optimierung der Kunden-Bank-Interaktion ist das Thema zur

Steigerung von Effektivität, Effizienz und Customer Experience.

BankKunde

Strategischer Differenzierungsfaktor:

Digital Experience in digitalen und traditionellen Kanälen

IT & BPO ProviderKunden-

schnittstelle

Service

2. Welle der Digitalisierung: Kunden-Bank-Interaktion 1. Welle der Digitalisierung: Back Office

Customer

Office

IT & BPO

Outsourcing

Back

Office

Cross-Channel

Kunden-Bank-

Interaktion

Strategische Notwendigkeit:

Industrialisierung und Effizienz der Prozesse

Core Banking Plattformen

Legacy Systeme

Drittsysteme

* Front und Mid Office


4

Kundenprozesse werden auch bei komplexeren Bankdienst-

leistungen vermehrt durch digitale Ansätze unterstützt.

Komplexität

Grenzkosten

Ressourcen

Berater Anlage-

beratung

FinanzierungSparen /

Vorsorge

Wertschriften-

handel

Zahlungen

Strategische Roadmap in der Digitalisierung

• Disruptiver Shift: Angebot komplexer Bankdienstleistungen über digitale Kanäle

• Neue Kollaborationsmodelle: Kombination traditioneller und digitaler Kanäle

Bankschalter

Contact

Center

Web 1.0

Web 2.0

Mobiles

Web

NÄCHSTE

INNOVATIONS-

WELLE

Dig

ita

le K

an

äle

Tra

dit

ion

ell

e K

an

äle

5

Die Digitalisierung des Wealth Management unterstützt

verschiedene Beratungs- und Service-Modelle.

AnlageprozessComputer Tablet Mobile

Investor

Profil

Vorschlag,

anpassen,

optimieren

Abschluss &

Onboarding

Überwachung,

Verwaltung &

Rebalancing

Service &

Administration

Kunde

Kunde &

KUBE

KUBE

S3S2S1 Digital Private BankingRM Digital WorkbenchSelf-Directed

S3

S1

S2


6

Self-directed Investieren

Demokratisierung des

Private Banking


7

These 1: Digitalisierung ermöglicht Private-Banking-Anlagequalität für

die Massen dank Marginalisierung der Grenzkosten.

Private Banking

Mandat

UHNWI

HNWI

Affluent

Retail

Delegiert Self-Directed

Family Office

Trader

Fonds,

Vorsorge

und Sparen

Strategisches

Zielsegment

Positionierung

PB Qualität

Retail Preis

Value

Proposition

Ca. CHF 360 Mrd. Schweizer AuM

in Fonds für Privatanleger,

25% self-directed Fonds-Anleger.

Ca. CHF 90 Mrd.

AuM Marktpotenzial.

Ca. 35% der Kunden sind self-

directed.

Rund 10-12% sind bezüglich

Verhalten Trader.

Ca. 25% der Anleger sind

heute mit Fonds nicht

adäquat bedient.

Quellen: Forrester, BfS, Berechnungen additiv


8

Erstklassiges Portfolio Management war zu komplex und zu teuer

für Normal-Anleger.


9

Radikale Demokratisierung von erstklassigem Portfolio Management

dank Digitalisierung & Automatisierung: investomat.ch


10

Robo-Advice investomat.ch: Mean Variance optimierter individueller

Anlagevorschlag auf Ebene Einzelinstrumente (MPT).

Individualisierte Asset Allocation


11

Private Banking Beratungsansatz abgebildet auf additiv DFS

«Best of class individual service & portfolios to lowest possible incremental costs.»

Persönliche Beratung als Zusatzservice

Process CostsAnalyse Lösung

Digital Advisory

Derivation of the

Investor-Profile

Personal Finance

Management

Strategy Selection

STP Processes

Portfolio

Order Record

Account

Matching

Execution

Modern Portfolio Theory

MPT based Investment

Proposal

Optimizing

Personalizing

Self Directed

Digital Wealth Management Experience für alle Kundensegmente

Control-Tools &

Research

Rebalancing

Tactical Allocation

Strategy Alignment

Implementierung Monitoring


12

RM Digital Workbench

Das intelligente

Beratungsgespräch


13

These 2: Die Digitalisierung macht den Berater zum intelligenten

Portfolio Manager.

Digitalisierung führt zum

Ende der Informations-

Asymmetrie

Empowerment des

Beraters im

Beratungsprozess:

Intelligenz als

Differenzierung


14

Intuitives Customizing des persönlichen Portfolios.


15

Intuitives Customizing des persönlichen Portfolios – Drilldown.


16

Intuitives Customizing des persönlichen Portfolios – Asset

Allocation individualisieren.


17

Digital Private Banking

Der persönliche Service

digital erweitert


18

These 3: Private Banking’s Value Proposition ist Service. Neu digital

unterstützt.

Eine App Kathleen Hohl – Réception Dolder Grand

Von wem möchten Sie im Dolder Grand beraten werden?

19

Private Banking Kunden wollen erstklassigen Service.

Spectrem Group, 2012, «High Net Worth Millennials»

• Für 54% der Kunden ist keinen Rückruf zu erhalten der wichtigste Grund, den

Finanzdienstleister zu wechseln.

• Der zweite Wechselgrund ist

- das Fehlen von proaktiven Kontaktaufnahmen (49%) und zu langsame Email-

Reaktionszeiten

- sowie keine ‚guten Ideen und Beratungsvorschläge‘ (46%).

• Verluste sind weniger wichtige Wechselgründe:

- Langzeitverluste (> 1Jahr): 44%

- Kurzzeitverluste (< 1Jahr): 21%

Wieso Kunden wechseln.

20

Digital Private Banking: Die Vorteile der «Offline Welt» mit jenen der

digitale Welt verbinden.

Bedürfnisse:

• Einfache, effektive

und effiziente

Prozesse

• Compliance mit

Regulatorien

• Betreuung des

Kunden als

Erlebnis

Bedürfnisse:

• Einfaches &

verständliches

«Banking»

• Kontrolle und

Mitbestimmung

• Zeitliche

Flexibilität bei

Kommunikation &

Interaktion

• Relevante

Informationen in

einem Cockpit

Neue digitale Welt

jederzeit, überall, effizient, flexibel

KOMBINIERT MIT VORTEILEN DER

OFFLINE WELT

kontextspezifisch, individuell,

persönlich, relevant

Offline Welt

kontextspezifisch, individuell,

persönlich, relevant

ABER

zeitintensiv, zu viel Papier, ineffizient

(e.g. unbeantwortete Anrufe)

Zusatznutzen der

digitalen Strategie

Private Banking

KundeBerater


21

Digital Private Banking: Das Investor Cockpit mit individuellen

portfoliorelevanten Informationen.

Tablet

Kunde


22

Die Bank (Kundenberater, Investment Consultant oder additiv DFS)

sendet dem Kunden relevantes Research und Insights.

Berater

Computer


23

Digital Private Banking: Communication Hub – einfache One-Click-

Kommunikation und funktionsübergreifende Integration.

Tablet

Kunde

Ergebnisse des Experimentes (n=107)

Sämtliche Hypothesen konnten im Experiment positiv bestätigt werden.

Die App schneidet im Vergleich zur Email-Kommunikation signifikant** besser ab.

**Die Signifikanz konnte mit einem zweiseitigen T-Test mit einem Signifikanzniveau von p<0.001 bestätigt werden.


25

Digital Private Banking: Empfehlungen und Portfoliosimulationen

inklusive benutzerfreundlicher MPT-Intelligenz.

Tablet

Kunde


26

Digital Private Banking: Marktinformationen, portfoliorelevanter

sowie genereller Research – Cross Border compliant.

Tablet

Kunde


27

Digitalisierung im Banking bedeutet, für Ihre Strategie und

Zielkunden die passende Interaktion zu unterstützen.

IFZ Retail Banking Blog, 2015, «Studie zum Markt für digitales Anlegen: Bestandsaufnahme und zukünftige Entwicklungen»

investomat.chDigital Private

Banking

Das intelligente

Beratungsgespräch

28

Appendix


29

additiv in Kürze: Wer wir sind und was wir tun.

Mission

Wir entwickeln und implementieren digitale

Innovationen und Geschäftsmodelle für

Finanzdienstleister.

• Business Development & Go-To-

Market

• Digital Readiness Check

• Rapid Prototyping

• Cross-Channel Client-Bank-Interaction

• Digital Marketing, Advisory/Sales and

Service

Consulting Portfolio

• Digital Finance Suite Retail Banking

• Digital Finance Suite Private Banking

• Topics Digital Finance Suite:

Digital Marketing

Digital Onboarding

Digital Portfolio Management / AM

Digital Advisory, Sales & Servicing

IT Solution Portfolio

Firma/Sitz: Zürich, Singapur

Gegründet: 1998

Eigentümer: in Privatbesitz

Kunden: Banken, Versicherungen

Firma

Wir sind ein “Massschneider” für:

• Business Development

• Banking Consulting

• IT Solutions & Services

Geschäftsbereiche

• Bankfach- und Branchenkompetenz

seit 1998

• Softwareprodukt- und Lösungs-

kompetenz für Digital Banking &

Insurance sowie Marketingautomatisierung

• Realisierungskompetenz

durch über 500 Projekte

• Interdisziplinäres Team mit Bank-, IT-

und Marketing-Spezialisten

• Banking IT Innovation Award 2012

Expertise


30

Wir sind ein Massschneider für die Umsetzung digitaler

Innovationen in der Finanzindustrie.

Digital Business

Opportunity &

Strategy

Disruptive

Business Ideas

& Cases

State-of-the-Art

Client Interaction

& Organisations

Awarded

Technology

Intuitive

Design &

Experience

Turn-key

Business

Innovation

Die Bausteine für die Umsetzung digitaler Innnovationen.

1

2

3

4

5

Analyse der Gesamtsituation, der digitalen

Readiness, Strategie und Opportunitäten

Kreative Geschäftsmodellierung zur

Umsetzung marktfähiger Innovationen

Realisierung von Prototypen und Machbar-

keitsstudien für Entscheidungsträger

Implementierung einer effizienten, digital-

unterstützen Kunden-Bank-Interaktion

Umsetzung & Integration digitaler Innova-

tionen mit bestehenden IT-Systemen

6

7

Intuitives Design und Benutzerführung für

maximale Begeisterung bei Kunde & Front

Lieferung der schlüsselfertigen

Geschäftsidee aus Sicht Business und IT

1

2

4

5

6

7

Business

Development &

Innovation in der

Finanzindustrie

Innovative

Digital Offering

3

31

Modules

Core Systems / Legacy Systems / External Service ProvidersExisting

Systems

Data Warehouse

Platform

Security

Integration Layer

Identity Management

Tenant Management

Cross-border & Compliance

User ManagementSystem Admin.

Business Process Management

Authentication (mTAN)

Channels & Media Management

Communication Hub

additiv DFS (Digital Finance Suite) ist eine modulare Plattform für die Erstellung und

Abwicklung der digitalen Angebote – die Verlängerung des Kernbankensystems.

Computer Tablet Mobile

Customer Bank

User Groups

Suites additiv (DFS) Private Banking additiv (DFS) Retail Banking

On-premise I SaaS ‚managed service‘ I Cloud-solution

Computer Tablet Mobile

Digital and traditional touch points:

• Public web pages

• Secure online cockpits

• Secure messaging

• Email

• Forum

• Blog

• Chat

Any kind of document (e.g.):

• Letter

• Contracts

• Life cycle documents

Contact

Management

Lead

Management

Campaign

Management

Digital Asset

Management

X-Channel &

Media Publishing

E-Commerce

Workflow

Management

Collaboration &

Interaction

Mgmt.

Case

Management

Social

Media

Messaging &

Notifications

Documents &

Forms Mgmt.

Modelling

Risk

Decisioning

Business

Intelligence

Web

Analytics

Reporting

Product Info.

Management

Dashboards &

MIS

Portfolio

Management

Audit Trail


32

Beispiel additiv DFS Frontend- und Backend-Prozesse in der

Digitalen Vermögensverwaltung - inkl. CBS Schnittstelle

Financial Quationnaire /

Behavioral Finance

Investor Profil

Allgemeiner Anlagevorschlag

Funktionen zur

Personalisierung

Massgeschneiderter

Anlagevorschlag

Portfolio speichern oder

umsetzen

Aktive Portfolios gespeichert

MPT-Rechner

Investor Profil

- Risikotoleranz

- Renditeerwartung

- Anlagehorizont

- Anfangsinvestition

- Währung

Dateneingabe

Inaktive Portfolios speichern

Kunden Onboarding

Konto / Depot

Kundenbeziehung

Protokoll Börsenaufträge

Ausführung & Abwicklung

Überwachung / Rebalancing

Positionen für Rebalancing

Inaktive Portfolios gespeichert

Gespeicherte aktive Portfolios Protokoll Börsenaufträge

Gespeicherte aktive

Portfolios

Gespeicherte aktive

Portfolios

Automatisiertes Rebalancing

Konto / Depot

Kundenbeziehung

Ausführung & Abwicklung

Process CostsAnalyse Lösung Umsetzung Überwachung

Fro

nte

nd

Co

re B

an

kin

g

Sys

tem

Bac

ke

nd

Automatisierte

Beratungsprotokolle


33

ModuleDefinition strategischer Stossrichtung

auf Basis konkreter ErkenntnisseDefinition einesBusiness Cases

Lean Prototyping

Zeit2 - 4 Wochen

(indikativ)2 - 3 Wochen

(indikativ)3 Wochen(indikativ)

„Wir sind (immer noch) daran ein strategisches Zielbild zu definieren um zu wissen,

was wir tun sollen...“

Ihre

Situation

„Wir haben ein Zielbild definiert, haben aber Probleme mit der

Konkretisierung der Strategie...“

„Wir wissen was wir tun sollten, aber es fehlt uns an innovativen,

konkreten und testbaren Lösungsansätzen...“

Digitalisierung: Wo stehen Sie? Haben Sie eine Strategie?

Oder sind schon bei der Konkretisierung Ihrer Strategie?

S1: Strategische Ziele S2: Szenarien & Abläufe S3: Prototypen

ÜberzeugungenGeschäfts-

szenarienGeschäftsfälle Abläufe Prototyp(en)Erkenntnisse Strategie

Date post:	12-Oct-2019
Category:	Documents
Upload:	others
View:	5 times
Download:	0 times