Date post: | 26-Jun-2015 |
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Economy & Finance |
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Der neue KfW Unternehmerkredit stärkt das Eigenkapital investierender KMU
(Unterlage zur Neustrukturierung des KfW Unternehmerkredits zum 1. April 2011)
Haimerl ConsultingGeyerstraße 4280469 München089. 15 12 86
Blog: www.Foerdermittel-aktuell.com
Wachstum mit Fördermitteln finanzieren
© Haimerl Consulting
Vorbereitung des Unternehmens auf die Zukunft
Die Herausforderung für KMU
Turbulenzen im Umfeld erfordern eine höhere Eigenkaptialausstattung
Chancenwahrung Risikobegrenzung
strategisch
Innovationen und gesundes Wachstum sichern die Zukunft
operativ
Fördermittel ermöglichen robuste Finanzierung der Strategie
Substitution
Communities
Konjunktur Digitalisierung
Mehr Produkte
Mehr Service
Neue Geschäftsmodelle
Technologische Umbrüche
Neue Wettbewerber
Mehr Dienstleistungen
Globalisierung Billigprodukte
Neue AngeboteInnovation
Finanzkrise
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Die Förderprogramme der KfW ermöglichen eine robuste Finanzierung
Zeitpunkt der SelbstständigkeitGründung1 2 3 10
ERP-Kapital für Gründung KfW-Unternehmerkredit für KMU (B)
ERP-Startfonds
Nachrangkapital und Beteiligungskapital
ERP-Innovationsprogramm
ERP-Umwelt- und Energieeffizienzprogramm
KfW-Programm Erneuerbare Energien
Fremdkapital ohne Haftungsfreistellung
KfW-Gründerkredit
KfW-Sonderprogramm
ERP-Regionalförderprogramm
KfW-Unternehmerkredit (A)
Fremdkapital mit Haftungsfreistellung
Jahre
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Der bewährte Unternehmerkredit wird um eine Nachrangtranche für KMU erweitert
Programmteil A „Fremdkapital“Wer kann Anträge stellen?• Unternehmen bis zu einem Gruppenumsatz
von 500 Mio. €
Was wird mitfinanziert?• Investitionen und Betriebsmittel• Übernahme eines bestehenden
Unternehmens
Umfang der Finanzierung?• 100 % der Investitionen und Betriebsmittel• Maximal 10 Mio. € je Vorhaben ohne
Haftungsfreistellung• Betriebsmittel im KMU-Fenster mit 50 %
Haftungsfreistellung bis 5 Mio. €
Kreditlaufzeiten• für Investitionskredite5, 10 und 20 Jahre • Für Betriebsmittelkredite max. 5 Jahre
Programmteil B „Nachrangkapital“
Wer kann Anträge stellen?• Kleine und mittlere Unternehmen• Seit mindestens 3 Jahre am Markt• Ausreichende Bonität
(1-Jahresausfallwahrscheinlichkeit bis 2,5 %)
Was wird mitfinanziert?• Investitionen• Übernahme eines bestehenden
Unternehmens
Umfang der Finanzierung?• 100 % der Investitionen und Betriebsmittel• Maximal 2 Mio. € je Vorhaben• Betriebsmittel im KMU-Fenster mit 50 %
Haftungsfreistellung bis 5 Mio. €
Kreditlaufzeiten• Fremdkapitaltranche:
10 Jahre, maximal 2 tilgungsfreie Anlaufjahre• Nachrangtranche:
10 Jahre, maximal 7 tilgungsfreie Anlaufjahre
Neu
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Der neue KfW-Unternehmerkredit B stärkt die Eigenkapitalbasis der KMU
banküblicheSicherheiten
10 Jahre Laufzeit7 Tilgungsfreijahre
keineSicherheiten
bonitätsabhängigerZinssatz
risikogerechterZinssatz
10 Jahre Laufzeit2 Tilgungsfreijahre
bis zu 2 Mio. €Gesamtkreditbetrag
bis zu 1 Mio. €Fremdkapital
bis zu 1 Mio. €Nachrangkapital
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Der neue KfW-Unternehmerkredit für investierende KMU
Das 2-Tranchen-Modell:
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Praxisbeispiel Unternehmerkredit für KMU
Umfangreiche Investitionen mit Betriebsmitteln
Die Ausgangssituation:Sie erweitern Ihr Unternehmen (KMU) um einen weiteren Standort. Der Gesamtkapitalbedarf beläuft sich hierbei auf 3 Mio. EUR. Für den allgemeinen Betriebsmittelbedarf fallen 0,5 Mio. € an.
KapitalbedarfGrundstück 0,50 Mio. €Bauliche Investitionen 2,00 Mio. €Allgemeiner Betriebsmittelbedarf 0,50 Mio. €Gesamtkapitalbedarf 3,00 Mio. €
Die Lösung:Mit dem neuen Unternehmerkredit ist jetzt1. eine Nachrangtranche iHv. 50% maximal 1
Mio. € 2. sowie eine Haftungsfreistellung iHv. 50 % auf
Betriebsmittel möglich.Dadurch erhalten auch Unternehmen eine Finanzierung, die nicht über genügend bankübliche Sicherheiten verfügen. Ganz grundsätzlich stärkt der Unternehmerkredit für KMU die Eigenkapitalsituation.
Unternehmerkredite im KMU FensterNachrangtranche max. 1,0 Mio. €Fremdkapitaltranche 1,0 Mio. €Unternehmerkredit mit Haftungsfreistellung0,5 Mio. €Unternehmerkredit ohne Haftungsfreistellung0,5 Mio. €Gesamtfinanzierung100 % 3,0 Mio. € Anmerkungen:Der Unternehmerkredit wird aus Haushaltsmitteln des BMWi zinsverbilligt. Unternehmerkredit A und B werden zinsgünstig von der KfW Bankengruppe refinanziert. 6
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Zusammenfassung / Vorteile
Die Vorteile des neuen KfW-Unternehmerkredites auf einen Blick:
Verbilligte Konditionen für KMU
Sichere Kalkulation: Grundlage durch langfristige Zinsbindung
Bis zu 100 % Finanzierung für Investitionen
Tilgungsfreie Anlaufzeiten von 2 bzw. 7 Jahren
Lange Laufzeit
Das durchleitende Kreditinstitut wird von der Haftung für die
Nachrangtranche freigestellt
Sie stellen für die Nachrangtranche keine Sicherheiten
Eigenkapitalähnliche Funktion durch Nachrangtranche
Kombination mit anderen Finanzierungsmittel ist möglich
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Weitere Fördermöglichkeiten
Fördermittel erleichtern es Ihnen, die Chancen des Marktes wahrzunehmen
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Zuschüsse für> die Anschaffung oder
Herstellung eines Wirtschaftsguts (z.B. Investitionszuschüsse)
> oder um eine Beihilfe zu bestimmten Aufwendungen zu geben(z.B. Innovationszuschüsse)
Beteiligungen für die Stärkung der Eigenkapitalbasis. Anlässe:> Start-up> Innovationsbeteiligung> Wachstumsbeteiligung> Turn-around> Gesellschafterwechsel> Unternehmensnachfolg
e
Bürgschaften als> Sicherheiten für
Darlehen> und zur Verbesserung
der BonitätGarantien zur> Auftragsförderung> Förderung der Im- und
Exporte> Investitionen im
Ausland
Darlehen zur Förderung> KMU
(Mittelstandsschirm)> Existenzgründer , Start
up> Umwelt oder Regionenbieten> verbilligte Zinsen> tilgungsfreie
Anlaufjahre> lange Laufzeiten> Nachrangtranchen> Haftungsfreistellungen
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Beispiel Gebietsförderung
Investitionszuschüsse sind bis zu 50 % möglich
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Anmerkungen: 1 Beinhaltet einen Bonus von 20%2 Beinhaltet einen Bonus von 10%3 niederigere Förderniveaus gelten für Dresden und Leipzig4 Süd-West Brandenburg, Halle, Leipzig, Lüchow-Dannenberg und Ülzen wurden 2010 einer erneuten Prüfung durch die EU-Kommission unterzogen; das Förderniveau dieser Regionen wird ab 2011 sinken.5 “De-Minimis-Regel“; max. EUR 500,000 sind bis 31.12.2010 möglich
Der Bonus von 20% für kleine Unternehmen und 10% für mittelständische Unternehmen wird nur bis zu einer Investitionssume von EUR 50 Millionen gewährt.
Förderregionen und Höchstfördersätze
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Weitere Fördermöglichkeiten
Beratungszuschüsse für allgemeine und spezielle Themen
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2. Gründercoaching DeutschlandDie Gründung bzw. Unternehmens-übernahme darf nicht länger als fünf Jahre zurückliegen. Ausgeschlossen sind Coaching-maßnahmen vor der Gründung.Höhe des ZuschussesDer Unternehmer erhält einem Zuschuss, um die Honorarkosten des Coaches bzw. Beraters anteilig zu finanzieren. Bemessungsgrundlage ist ein Beraterhonorar von maximal 6.000 Euro (netto). Der Zuschuss beträgt in den alten Bundesländern einschließlich Berlin 50 Prozent oder maximal 3.000 Euro.
3. Beratungszuschuss des BAFAWenn Ihr Unternehmen seit mindestens einem Jahr am Markt ist, können Sie die Hilfe von Unternehmensberaterinnen und -beratern in Anspruch nehmen.
Art und Höhe der FörderungDer Höchstzuschuss bei allgemeinen Beratungen oder speziellen in den alten Bundesländern beträgt 50 Prozent max. 1.500 Euro.Jedes Unternehmen hat ein Beratungskontingent von jeweils insgesamt 3.000 Euro im Rahmen der Laufzeit der Richtlinien.
1. Existenzgründer- NachfolgercoachingDer Freistaat Bayern fördert Beratungsleistungen für Existenzgründer bzw. Unternehmensnachfolger in der Vorgründungsphase. Förderfähig sind Coachingmaßnahmen zu wirtschaftlichen, finanziellen und organisatorischen Fragen.
Art und Höhe der FörderungDie Höhe der Förderung beträgt bis zu 70% des Beraterhonorars bei einer Bemessungsgrundlage von maximal 8.000 EUR.
Vorgründung
1. Existenzgründer-
und Nachfolgercoachin
g
2. Gründercoaching Deutschland(bis 5 Jahre nach Gründung möglich)
Gründung und Festigung
3. Beratungszuschuss des BAFA(mindestens 1 Jahr am Markt)
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Nutzen Sie unsere Erfahrung
Aufgrund unserer Erfahrung arbeiten wir effektiver> wir sammeln strukturiert die notwendigen Daten> arbeiten mit Checklisten und Formularen> erstellen mit wenigen Arbeitsgesprächen die notwendigen
Vorlagen
Wir minimieren den Arbeitsaufwand für Sie und Ihre Mitarbeiter
> Arbeitsgespräche sind vorbereitet und sehr effizient> Wir arbeiten die Antragsunterlagen für Sie aus
Wir arbeiten nach dem Prinzip „Honorar nach Erfolg“
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Sie schöpfen die Fördermöglichkeite
n aus
Sie kommen schneller ans Ziel
Sie werden nicht im laufenden
Geschäft gestört
Sie gehen keine Risiken ein
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Mit unserer Erfahrung und Kompetenz kommen Sie schneller an Ihr Ziel!
Helmut HaimerlDiplom BetriebswirtInternational Executive MBA am Zentrum für Unternehmensführung (zfu)
Gelistet in der KfW und der BAFA-Beraterbörse
Berufliche Stationen:> Malik Management Zentrum St. Gallen> Deutsche Gesellschaft für
Mittelstandsberatung mbH> Medien-Dienstleistung GmbH
Die Philosophie
Fördermittel für Innovationen und Wachstum
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Gerne stehen wir für Veranstaltungen zur Verfügung. Sprechen Sie uns an!
Damit Sie Förderchancen rechtzeitig erkennen …