BerufsunfähigkeitsSCHUTZIdeal abgesichert gegen alle Risiken

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Warum ein BerufsunfähigkeitsSCHUTZ ...

Die Absicherung des Lebensstan-dards und der Familie ist in jedem Fall eine wichtige Grundlage für ein sorgenfreies Leben. Folglich ist Ihre Arbeitskraft Ihr größtes und wich-tigstes Kapital. Denn sie ist es, die Ihr Einkommen sichert und damit die Basis für Ihren und den Lebens-unterhalt Ihrer Familie darstellt.

Überlegen Sie: Bei einem durchschnitt-lichen Jahreseinkommen von circa 30.000 Euro ergibt sich über 35 Jahre Lebensarbeitszeit bereits eine Summe von mehr als 1 Million Euro. Aber was passiert, wenn diese Grundlage nicht mehr gegeben ist?

Ihre Arbeitskraft – das wichtigste Kapital

Jeder 4. Angestellte und jeder 3. Arbei-ter scheidet derzeit vorzeitig aus dem Berufsleben aus. Anders als häufig angenommen wird, spielen Unfälle dabei nur eine untergeordnete Rolle. Weitaus häufiger sind Krankheiten die Ursache für eine Berufsunfähigkeit.

Es trifft bei weitem nicht nur Berufs-tätige, die in ihrer täglichen Arbeit offensichtlichen Risiken ausgesetzt oder körperlich tätig sind. Gerade das Berufsunfähigkeitsrisiko für kaufmän-nische Berufe wird von den Betrof-fenen oft unterschätzt.

Überwiegend sitzende Tätigkeiten wir-ken sich negativ auf die Rückenmus-kulatur und die Wirbelsäule aus. Zu-nehmender Leistungsdruck, oftmals ungesunde Ernährung und fehlende sportliche Aktivitäten tun ihr übriges.

Stressbedingte Erkrankungen und Skelett- & Muskelerkrankungen zählen in diesem Personenkreis zu den häu-figsten Ursachen für ein vorzeitiges Ausscheiden aus dem Berufsleben.

Es kommt häufiger vor als man denkt!

Wussten Sie, dass• 43 % der heute 20-jährigen Männer bis zum Rentenbeginn mit 65 einmal

berufsunfähig werden?

• dabei nicht Unfälle, sondern ganz normale Krankheiten die häufigste Ursache für eine Berufsunfähigkeit sind?

0 5 % 10 % 15 % 20 % 25 %

Skelett- und Muskelerkrankungen

Nervenerkrankungen

Krebs und bösartige Geschwulste

sonstige Erkrankungen

Unfälle

Herz- und Gefäßerkrankungen

30%

Ursachen für eine Berufsunfähigkeit

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... so wichtig für Sie ist!

Nach dem 01.01.1961 Geborene be-kommen nur noch eine sogenannte „Erwerbsminderungsrente“. Bei dieser Rente spielt der zuletzt ausgeübte Be-ruf keine Rolle, sondern nur die gene-relle Arbeitsfähigkeit. Das heißt, es wird keine Rücksicht darauf genommen, welchen beruflichen Status und welche Ausbildung Sie zuvor hatten. Es kommt nur darauf an, wie viele Stunden Sie täglich eine beliebige – auf dem allge-meinen Arbeitsmarkt verfügbare – Tä-tigkeit ausüben können. Dabei ist auch

eine Tätigkeit mit deutlich geringerem Einkommen zumutbar.

Für Berufseinsteiger sieht es noch schlechter aus. Wer weniger als fünf Beitragsjahre in die gesetzliche Ren-tenversicherung eingezahlt hat, hat keinen gesetzlichen Schutz. Das gilt auch für Hausfrauen, die keiner sozi-alversicherungspflichtigen Beschäfti-gung nachgehen, sowie Selbständige, die keine Beiträge in die Rentenversi-cherung einzahlen.

Gesetzliche RegelungSie sind erwerbsfähig in einer belie-bigen Tätigkeit auf dem Arbeitsmarkt:

Arbeits-fähigkeit täglich

zu erwartende Erwerbsminderungs-rente

zwischen 3 und 6 Stunden

½ Erwerbsminderungsrente = ca. 16 % vom Brutto-

gehalt *

weniger als 3 Stunden

volle Erwerbsminderungs-rente= ca. 32 % vom Brutto-

gehalt *

* Quelle: eigene vereinfachte Berechnung

Das zahlt der Staat bei Berufsunfähigkeit

Kein gesetzlicher Schutz gegen Berufsunfähigkeit

Die gesetzliche Versorgung reicht nicht – private Vorsorge ist unverzichtbar!Unser Beispiel zeigt Ihnen auf eindrucksvolle Weise, wie wertvoll eine private BU-Absicherung sein kann:

Insgesamt über

1 Mio € BU-Rente garantiert

+ Überschuss-beteiligung

Monatliche BU-Rente von 1.500 €

Garantierte jährliche Erhöhung der BU-Rente um 2,5 % durch die eingeschlossene Leistungsdynamik

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Abschluss einer Berufsun fähigkeits-Zusatz versicherung (B12 mit 1.500 € Monatsrente)

Nach ca. 1 Jahr: Schwerer Verkehrsunfall, der zu dauerhafter Berufs unfähigkeit führt

Im 67. Lebensjahr

3.560 € monatl. BU-Rente

Wert einer BU-Absicherung bei der uniVersa am Beispiel eines 30-jährigen Mannes

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Ideal abgesichert gegen alle Risiken ...

Volle Leistung ab 50% BerufsunfähigkeitSie müssen nicht zu 100% berufsunfähig sein, um die volle Rente zu erhalten.

Keine Meldefristen im LeistungsfallSie erhalten – auch rückwirkend – in jedem Fall die Leistung, auch wenn Sie uns erst Monate später über Ihre Berufsunfähigkeit informieren.

Prognosedauer „vorausichtlich 6 Monate“ reicht ausSie erhalten auch dann die volle Leistung, wenn Ihr Arzt von einer voraussichtlichen Krankheitsdauer von nur einem halben Jahr ausgeht.

Leistungsvoraussetzung bei Pflegestufe ISie erhalten auch dann die volle Leistung, wenn Sie zwar nicht die 50 % Berufsunfähigkeit, aber die Pfle-gestufe I der Pflegepflichtversicherung erreicht ha-ben.

Verzicht auf Anwendung von § 19 Abs. 3 VVGBeitragsanpassung bei unverschuldeter Anzeigeverletzung

Es sind auch die Krankheiten eingeschlossen, von denen Sie bei Antragsstellung nichts wissen konnten, obwohl Sie schon daran erkrankt waren.

Sie können eine garantierte Steigerung der Berufsunfähigkeitsrente im Leistungsfall vereinbaren So sind Sie während der Berufsunfähigkeit durch eine garantierte jährliche Erhöhung der Rente von 2,5 % vor den Folgen von Kaufkraftverlust ge-schützt.

Stabile Beiträge durch Verzicht auf § 163 VVGIhr Bruttobeitrag für die vereinbarten Leistungen bleibt dauerhaft gleich. Auf die gesetzlich vorgese-henen Möglichkeiten einer nachträglichen Beitrags-erhöhung (§ 163 VVG) verzichten wir ausdrücklich.

Leistung ab dem 1. TagEs wird von uns ab dem ersten Tag der Berufsun-fähigkeit geleistet. Die Rentenzahlung erfolgt jeweils zum Monatsersten.

Wegfall üblicher AusschlüsseBei uns erwarten Sie keine unangenehmen Überra-schungen im Leistungsfall, wenn die Berufsunfähig-keit durch

• Fahrlässige Verstöße z.B. mit dem KfZ• Fahrtveranstaltungen• Luftfahrten (z.B. Ballonfahrten) und Strahlen

verursacht wurde.

Wir machen alles mitAngenommen, bei Ihnen ändert sich etwas, das unser Risiko erhöht. Beispielsweise, wenn Sie neuerdings Fallschirmspringen als Ihr neues Hobby entdeckt ha-ben. Kein Problem, Ihr Versicherungsschutz begleitet Sie natürlich ohne zusätzliche Kosten weiter.

Keine Meldepflicht bei BerufswechselAuch wenn Sie in einen „gefährlicheren“ Beruf wech-seln, müssen Sie das nicht anzeigen. Sie bleiben un-eingeschränkt geschützt.

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... mit dem uniVersa BerufsunfähigkeitsSCHUTZ

Verzicht auf abstrakte VerweisungLeistung ohne „Wenn und Aber“ durch den Verzicht auf die sogenannte „abstrakte Verweisung“; d.h. wir leisten auch dann, wenn eine Beschäftigung in einem anderen Beruf möglich wäre.

WiedereingliederungshilfeEigeninitiative wird von uns belohnt! Sollten Sie berufs unfähig sein und können beispielsweise auf-grund neu erworbener beruflicher Fähigkeiten wieder aktiv ins Berufsleben einsteigen, erhalten Sie von uns als Extra sechs Monatsrenten.

Weltweiter SchutzIhr Versicherungsschutz ist immer bei Ihnen – rund um die Uhr und rund um den Globus.

Beitragsstundung während der LeistungsprüfungWir stunden auf Wunsch Ihre Beiträge, während wir Ihren Antrag auf Berufsunfähigkeitsleistungen prüfen. Natürlich zinslos!

Freie ArztwahlDie Wahl des Arztes ist Vertrauenssache. Wir ver-trauen Ihnen und Ihrer Wahl. Natürlich übernehmen wir die Kosten, falls eine zweite Untersuchung erfor-derlich wird.

Keine Verpflichtung zur Umschulung bzw. auf Umorganisation Ihres Arbeits-platzesWir zwingen Sie nicht, sich beruflich umzuorientie-ren (z.B. durch eine Umschulung), wenn Sie in Ih-rem bisherigen Beruf berufsunfähig geworden sind. Waren Sie bei Eintritt der Berufsunfähigkeit abhängig beschäftigt, verlangen wir genau so wenig, dass Ihr bisheriger Arbeitsplatz so umgestaltet wird, dass Sie wieder arbeiten könnten.

Sie entscheiden, ab wann wir leisten - zu Ihrem VorteilDurch Einschluss einer Karenzzeit (Wartezeit, bis die Versicherungsleistungen ausgezahlt werden) von 6, 12, 18 oder 24 Monaten werden Ihre Beiträge günstiger.

Bedarfsgerechte GestaltungVersicherungsdauer (Zeitraum in dem Versicherungs-schutz besteht) und Leistungsdauer (Zeitraum für den Versicherungsleistungen erbracht werden) können unterschiedlich lang gewählt werden, das heißt die Absicherung kann – auf das jeweilige Berufsbild ange-passt – bedarfsgerecht optimiert werden.

Nachversicherungsgarantien ohne erneute GesundheitsprüfungDurch die fest in den Versicherungsbedingungen verankerte Nachversicherungsgarantie ist gewähr-leistet, dass Sie bei einem Karrieresprung keine Ver-sorgungslücke fürchten müssen. Denn die Erhöhung der versicherten Berufsunfähigkeitsrente (Nachversi-cherung) erfolgt ohne Gesundheitsprüfung, also auch bei einer zwischenzeitlich eingetreten Erkrankung.

Versicherungsschutz für Schüler und StudentenAuch Schüler und Studenten bleiben vor Krankheiten nicht verschont. Wir versichern sie für den Fall des Falles.

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Wenn nur das Berufsunfähigkeitsrisiko abgesichert werden soll, empfehlen wir die Kombination unserer Berufsunfähig-keits-Zusatzversicherung (BUZ) mit einer Risikolebensver-sicherung. Dabei kann die Versicherungssumme der Risi-kolebensversicherung auf ein Minimum festgelegt werden.

Sie können die BU-Absicherung aber auch mit einer Hinterbliebenenversorgung kombinieren. In diesem Fall empfehlen wir Ihnen, die Versicherungssumme bedarfsge-recht – abhängig vom Familienstand – zu wählen.

Ihre Möglichkeiten zur Absicherung ...

Das Risiko Berufsunfähigkeit kann auch in Kombination mit einer Alters versorgung abgesichert werden. Das besondere Plus: Beitragsbefreiung bei Berufsunfähig-keit. Das heißt, zusätzlich zur vereinbarten BU-Rente zahlen wir Ihnen die Beiträge für Ihre Altersversorgung weiter. Ihr Versorgungsziel wird dadurch in jedem Fall erreicht. Wir haben für alle Schichten der Altersversor-gung die passende Lösung für Sie parat:

1. Schicht (Basisversorgung):In Kombination mit unseren Produkten AufbauRENTE bzw. AufbauRENTEtopinvest finanziert Vater Staat durch die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge die Absiche-rung mit.

2. Schicht (betriebliche Altersversorgung):In Kombination mit unserem Produkt B-plus VORSORGE beteiligt sich Ihr Arbeitgeber an der Finanzierung Ihrer Vorsorge. Gleichzeitig nutzen Sie mit der betrieblichen Altersversorgung attraktive Steuervorteile.

3. Schicht (private Altersversorgung):In Kombination mit unserem Produkt AktivRENTE kom-binieren Sie Berufsunfähigkeitsabsicherung und private Altersversorgung. Die Rentenleistungen sind dabei je-weils nur mit dem geringen Ertragsanteil zu versteuern.

TIPP:Durch Wahl des Überschusssystems Fondsanlage besteht die Möglichkeit, bei Ablauf des Vertrages und entsprechender Wertentwick-lung der Investmentfonds die eingezahlten Beiträge zurückerstattet zu bekommen, sofern keine Berufsunfähigkeit eingetreten ist.

In Kombination mit einer Risikolebensversicherung

In Kombination mit einer Altersversorgung

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Berufsunfähigkeitsschutz für Beamte

... des Versorgungsziels Berufsunfähigkeit

Berufsunfähigkeitsschutz für Schüler und Studenten

„Dienstunfähigkeits-Klausel“ für Beamte des öffentlichen Dienstes und Richter:Bei Beamten auf Lebenszeit liegt Berufsunfähigkeit bereits bei Entlassung oder Versetzung in den Ruhestand aus ge-sundheitlichen Gründen vor, d.h., wir fordern keine zusätz-lichen Untersuchungen, wenn Sie von Ihrem Dienstherrn als dienstunfähig anerkannt sind.

„Polizeidienstunfähigkeits-Klausel“ für Beamte des Polizeivollzugsdienstes:Wird ein Polizeivollzugsbeamter aus gesundheitlichen Grün-den polizeidienstunfähig, erbringen wir für längstens 36 Mo-nate die versicherten Leistungen. Danach bleibt unsere Lei-stungspflicht bestehen, wenn Berufsunfähigkeit besteht.

Berufsunfähigkeit ist keine Frage des Alters! Es kann jeden treffen!Schüler und Studenten sind einem hohen Risiko ausge-setzt, da Sie in der Freizeit überhaupt nicht und in der Schu-le bzw. Hochschule nur unzureichend geschützt sind. Die Gefahr, dass gerade Schüler und Studenten durch einen Unfall oder eine Krankheit nie arbeiten können, ist immer gegeben.

Daher bieten wir Studenten und Schülern die Möglichkeit, sich bereits während des Studiums und der Schulzeit ge-gen Studier- und Schulunfähigkeit abzusichern. Bei Berufs-aufnahme nach Beendigung des Studiums bzw. der Schule ist dann automatisch die Berufsunfähigkeit abgesichert.

Mit unisafe|HQ haben privat Krankenversicherte die Sicher-heit, dass bei vorübergehender Arbeitsunfähigkeit oder dau-ernder Berufsunfähigkeit Ihr Einkommen abgesichert ist.

Durch unser Leistungsmanagement wird im Versicherungsfall ein nahtloser Leistungsübergang vom Krankentagegeld zur Berufsun-fähigkeitsrente sichergestellt.

Lückenlose Einkommensabsicherung bei Krankheit und Berufsunfähigkeit mit unisafe|HQ

Sind zusätzliche Untersuchungen zur Einschätzung des Versiche-rungsfalles erforderlich, werden die uniVersa Krankenversicherung und die uniVersa Lebensversicherung gemeinsam nur einen Arzt beauftragen. Zeitaufwändige Doppeluntersuchungen mit womög-lich unterschiedlichen Ergebnissen werden dadurch vermieden. Mit unisafe|HQ sind Sie auf der sicheren Seite.

- Abschluss einer Krankheitskostenvollversicherung in Verbindung mit einem bedarfsgerechten Kranken tagegeld bei der uniVersa Krankenversicherung a.G.- Abschluss einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung mit einer Hauptversicherung bei der uniVersa Lebensversicherung a.G.- Einstufung in die Berufsgruppen 1++ bis 2 der BUZ-Annahmerichtlinien

Voraussetzungen:

TIPP für privat Krankenversicherte:

*

* Sollte im Rahmen der Berufsunfähigkeitsversicherung eine Karenzzeit vereinbart sein, bezieht sich der nahtlose Leistungsübergang nur auf die Beitragsbefreiung. Die Zahlung der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente beginnt erst nach Ablauf der Karenzzeit.

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Sulzbacher Straße 1-7 90489 Nürnberg Telefon: (0911) 53 07-0 Telefax: (0911) 53 07-16 76 E-mail: info@uniVersa.de Internet: www.uniVersa.de

Bei Rückfragen wenden Sie sich bitte an:

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