2
ฝนสป10-กส37002-25630515
3.2 ประกาศธนาคารแหงประเทศไทยท สนส. 6/2554 เรอง การอนญาตใหธนาคารพาณชยรบใหบรการแกธรกจทางการเงนหรอทางการ (Insourcing) ลงวนท 5 สงหาคม 2554
4. ขอบเขตการบงคบใช
ประกาศฉบบนใหใชบงคบกบธนาคารพาณชยตามกฎหมายวาดวยธรกจสถาบนการเงนทกแหง
5. เนอหา
5.1 ค าจ ากดความ
ในประกาศฉบบน
“กลมธรกจทางการเงน” หมายความวา กลมธรกจทางการเงนตามกฎหมายวาดวยธรกจสถาบนการเงน
“บรษทในกลมธรกจเดยวกน”
(1) ในกรณธนาคารพาณชยทจดทะเบยนในประเทศ หมายความวา บรษทในกลมธรกจทางการเงนตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยวาดวยหลกเกณฑการก ากบดแลโครงสรางและขอบเขตธรกจของกลมธรกจทางการเงน และเฉพาะในกรณธนาคารพาณชยทมตางชาตถอหนมากกวากงหนง หรอทเปนบรษทลกของสถาบนการเงนตางประเทศ ใหหมายความรวมถง บรษททมความเกยวของกบธนาคารพาณชยนนดวย
(2) ในกรณสาขาของธนาคารพาณชยตางประเทศ หมายความวา ส านกงานใหญ หรอสาขาทอยในประเทศอน หรอส านกงานภมภาคในตางประเทศของสาขาของธนาคารพาณชยตางประเทศ หรอบรษททมความเกยวของกบธนาคารพาณชยตางประเทศ
“บรษททมความเกยวของ” หมายความวา บรษทแม บรษทลก และบรษทรวม ของธนาคารพาณชย ทประกอบธรกจทางการเงนหรอธรกจสนบสนน
“ธรกจทางการเงนหรอธรกจสนบสนน” หมายความวา ธรกจทางการเงนหรอธรกจสนบสนนตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยวาดวยหลกเกณฑการก ากบดแลโครงสรางและขอบเขตธรกจของกลมธรกจทางการเงน
“ธรกจการใหบรการอนทเกยวเนองหรอจ าเปนตอการประกอบธรกจของธนาคารพาณชย (non-financial services)” หมายความวา ธรกจอนใดทเกยวเนองหรอจ าเปนตอ การประกอบธรกจของธนาคารพาณชย ซงประกอบดวย ธรกจใหบรการอนทเกยวของกบเทคโนโลยสารสนเทศ และธรกจใหบรการอน (other services)
“ธรกจใหบรการอนทเกยวของกบเทคโนโลยสารสนเทศ” หมายความวา ธรกจใหบรการอนทเกยวของกบเทคโนโลยสารสนเทศ ตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยวาดวยการอนญาตใหธนาคารพาณชยประกอบธรกจใหบรการอนทเกยวของกบเทคโนโลยสารสนเทศเพอสนบสนน digital banking (Information Technology related services)
3
ฝนสป10-กส37002-25630515
“ธรกจใหบรการอน” หมายความวา ธรกจใหบรการอนทเกยวเนองหรอจ าเปนตอการประกอบธรกจของธนาคารพาณชย ทนอกเหนอจากธรกจใหบรการอนทเกยวของกบเทคโนโลยสารสนเทศ
“รายไดจาก non-financial services” หมายความวา รายไดจากการประกอบธรกจ IT related services และรายไดจากการประกอบธรกจใหบรการอน
5.2 ธรกจใหบรการอนทอนญาตเปนการทวไป
ธนาคารแหงประเทศไทยอนญาตเปนการทวไปใหธนาคารพาณชยประกอบธรกจใหบรการอนตามทก าหนด ดงน (ตวอยางธรกจใหบรการตามเอกสารแนบ)
(1) การบรหารจดการเงน (cash management) และการจดท ารายงานทเกยวของ
(2) การเปนตวแทน หรอทปรกษา หรอการใหค าแนะน า การใหบรการขอมลขาวสารทเกยวของกบผลตภณฑและบรการทางการเงน หรอผลตภณฑและบรการอนทธนาคารพาณชยมความช านาญ ยกเวน การแนะน าการลงทนในอสงหารมทรพย ทใหบรการไดเฉพาะลกคากลม wealth1 เทานน
(3) การใหเชาอสงหารมทรพยหรอการใชประโยชนในพนทเหลอใชตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยวาดวยการอนญาตใหสถาบนการเงนประกอบธรกจการน าอสงหารมทรพยออกใหเชา
(4) การจดท ารายงานและเอกสาร ทเกยวของกบธรกจทธนาคารพาณชยใหบรการแกลกคา
(5) การใหบรการทเกยวของกบบรการทางการเงน ทธนาคารพาณชยด าเนนการเพอตนเองอยแลว
(6) การใหบรการทไมเกยวของกบบรการทางการเงน ทธนาคารพาณชยด าเนนการเพอตนเองอยแลวและมทรพยากรเหลอ โดยใหบรการไดเฉพาะกบบรษทในกลมธรกจเดยวกน สถาบนการเงนอน บรษทในกลมธรกจเดยวกนของสถาบนการเงนอน สถาบนการเงนเฉพาะกจ นตบคคลเฉพาะกจตามกฎหมายวาดวยนตบคคลเฉพาะกจเพอการแปลงสนทรพยเปนหลกทรพย หรอบรษททรบโอนสนทรพยทอยภายใตกฎหมายวาดวยหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ซงรบโอนสนทรพยจากผขายสนทรพยและออกหลกทรพยขายแกผลงทน และบรษทบรหารสนทรพยทจดตงขนตามกฎหมายวาดวยบรษทบรหารสนทรพย
1 ลกคากลม wealth ไดแก ผรบบรการทเปนผลงทนสถาบน ผลงทนรายใหญพเศษ และผลงทนรายใหญ ตามประกาศ
คณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยวาดวยการก าหนดบทนยามผลงทนสถาบน ผลงทนรายใหญพเศษ และผลงทนรายใหญ
4
ฝนสป10-กส37002-25630515
ประเภทธรกจทก าหนดขางตนอยภายใตกรอบหลกการ (guiding principles) ดงตอไปน ซงธนาคารแหงประเทศไทยจะใชเปนหลกการพจารณาอนญาตการประกอบธรกจอนเปนรายกรณนอกเหนอจากทอนญาตเปนการทวไปดวย
(1) เปนธรกจทเปนประโยชนตอผรบบรการ สามารถเพมประสทธภาพการใชทรพยากรและปองกนการสญเปลาทางเศรษฐกจ (efficiency) รวมถงเพอตอยอดการประกอบธรกจของธนาคารพาณชยโดยตรง
(2) เปนธรกจทธนาคารพาณชยมความเชยวชาญหรอมทรพยากรเพยงพอ มความพรอมทงระบบงาน บคลากรในการใหบรการ โดยไมสงผลกระทบตอธรกจหลกของธนาคารพาณชย และสามารถบรหารจดการความเสยงตามลกษณะและความซบซอนของธรกจนนไดอยางมประสทธภาพ โดยไมสงผลกระทบตอเสถยรภาพหรอความเชอมนของระบบสถาบนการเงน (financial stability)
(3) มการคมครองผรบบรการทเหมาะสม โดยเฉพาะการดแลขอมลสวนบคคล การแกไขปญหาและจดการเรองรองเรยน การเปดเผยคาธรรมเนยม คาบรการ ใหเพยงพอตอการตดสนใจเลอกใชบรการ ทงน ผรบบรการตองมสทธในการตดสนใจเลอกใชบรการดวยตนเอง
(4) ใหมการแขงขนอยางเปนธรรม ไมผกขาด ไมประกอบธรกจในลกษณะทแขงขนโดยตรงกบภาคเศรษฐกจจรง (real sector) และตองดแลไมใหเกดความสบสนวาธนาคารพาณชยเปนผประกอบธรกจนนเอง รวมถงตองค านงถงผลกระทบทอาจเกดขนตอภาคเศรษฐกจจรง
(5) มการควบคมไมใหเกดความขดแยงทางผลประโยชน (conflict of interest) มกระบวนการดแล ตดตาม เพอปองกนความเสยงตอธนาคารพาณชย
5.3 หลกเกณฑการก ากบดแลการบรหารจดการความเสยง
ธนาคารพาณชยทจะประกอบธรกจใหบรการอนตามขอ 5.2 ตองมการก ากบดแลขนต าดงตอไปน
5.3.1 ธนาคารพาณชยตองก าหนดนโยบายการประกอบธรกจใหบรการอนทสอดคลองกบกลยทธการด าเนนธรกจในภาพรวมของธนาคาร โดยธนาคารพาณชยยงตองมงเนนการด าเนนธรกจทางการเงนเปนหลกมากกวาธรกจ non-financial services
5.3.2 ธนาคารพาณชยตองก าหนด (1) อตราสวนรายไดจากการประกอบธรกจ non-financial services ตอรายไดรวมทงหมดของธนาคารพาณชย และ (2) อตราสวนรายไดจากการประกอบธรกจ non-financial services แกบคคลภายนอกกลมธรกจทางการเงนตอรายไดจากการประกอบธรกจ non-financial services ทงสนของธนาคารพาณชยใหสอดคลองกบการประกอบธรกจ รวมถงมการตดตามดแลรายไดดงกลาวใหเปนไปตามทก าหนด
5.3.3 ธนาคารพาณชยตองควบคมดแลใหการบรหารจดการความเสยงทเกดจากการประกอบธรกจอนอยในระดบความเสยงทยอมรบได และสอดคลองกบการบรหารจดการความเสยงในภาพรวม
5
ฝนสป10-กส37002-25630515
5.3.4 ธนาคารพาณชยตองจดท าสญญาหรอขอตกลงการใหบรการทชดเจน และมผลบงคบใชตามกฎหมาย
5.3.5 ในการประกอบธรกจใหบรการอน ธนาคารพาณชยตองไมวาจางชวงงานตอ (subcontract) ตอบคคลอนทไมใชบรษทในกลมธรกจเดยวกนในการรบชวงงานตอทงหมด โดยหากจ าเปนตองวาจางชวงงานตอกบบรษทในกลมธรกจเดยวกน หรอกบพนธมตรทางธรกจ ใหปฏบตตามหลกเกณฑวาดวยการใชบรการจากผใหบรการภายนอก (outsourcing) รวมทงหลกเกณฑเกยวกบการใชบรการจากพนธมตรทางธรกจ (business partner) ของสถาบนการเงนตามทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนด ทงน ธนาคารพาณชยตองรบผดชอบเสมอนด าเนนการงานนนดวยตนเองและตองดแลใหผรบจางชวงงานตอปฏบตตามกฎหมายและหลกเกณฑทเกยวของดวย
ธนาคารพาณชยตองจดเกบขอมลทเกยวของขางตนเพอใหผตรวจการสถาบนการเงนของธนาคารแหงประเทศไทยตรวจสอบได หรอสงใหธนาคารแหงประเทศไทยเมอรองขอ
5.4 การยนขออนญาตธนาคารแหงประเทศไทยรายกรณ
กรณทธนาคารพาณชยตองการใหบรการอนนอกเหนอจากประเภทการใหบรการตามขอ 5.2 ใหยนค าขออนญาตโดยแสดงเหตผลและรายละเอยดทเกยวของตอธนาคารแหงประเทศไทย ทงน ธนาคารแหงประเทศไทยจะพจารณาค าขอใหแลวเสรจภายใน 60 วน นบตงแตวนทไดรบเอกสารถกตองครบถวน
5.5 การก าหนดเงอนไขเพมเตม สงใหแกไข ชะลอ หรอระงบการประกอบธรกจ
กรณทธนาคารแหงประเทศไทยตรวจสอบพบวาธนาคารพาณชยมการปฏบตทอาจฝาฝนหรอไมปฏบตตามหลกเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนด หรอการบรหารจดการความเสยงมจดออนหรอไมดแลใหลกคาไดรบบรการอยางเปนธรรม หรอไมใหความส าคญกบการประกอบธรกจทางการเงนเปนหลก หรอเปนกรณทอาจกระทบตอความปลอดภยหรอความผาสกของประชาชนหรอระบบการเงนโดยรวม หรอกรณอนใดทธนาคารแหงประเทศไทยเหนวามความจ าเปน ธนาคารแหงประเทศไทยอาจก าหนดเงอนไขเพมเตมในการประกอบธรกจ สงใหแกไข ชะลอ หรอระงบการประกอบธรกจใหบรการอน บางสวนหรอทงหมด เปนการทวไปหรอเปนรายกรณ
5.6 บทเฉพาะกาล
5.6.1 กรณทธนาคารพาณชยไดรบความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทยใหประกอบธรกจใหบรการอนเปนรายกรณกอนประกาศฉบบนมผลใชบงคบอนเปนการขดหรอแยงกบประกาศฉบบน ใหธนาคารพาณชยนนสามารถด าเนนการดงกลาวไดตามทไดรบความเหนชอบและตามขอตกลงสญญาทผกพนไวแลวจนกวาขอตกลงหรอสญญาดงกลาวจะสนสดลง
5.6.2 กรณทธนาคารพาณชยยงไมสามารถปฏบตตามหลกเกณฑขอ 5.3 ในวนทประกาศฉบบนมผลบงคบใช ธนาคารแหงประเทศไทยผอนผนเปนการทวไป โดยธนาคารพาณชยจะตองปฏบตตามหลกเกณฑดงกลาวใหครบถวนภายในวนท 30 มถนายน 2564
1/1
ฝนสป10-กส37002-25630515
เอกสารแนบ ตวอยางการใหบรการ
ประเภทการใหบรการ ผรบบรการ ตวอยางการใหบรการ (1) การบรหารจดการเงน (cash management) ซงรวมถงการจดท ารายงานทเกยวของ
ไมจ ากด การจายเงน เชน การจายเงนเดอนพนกงาน การจายคาสนคาและบรการ การรบและขนสงเงนสดเพอเขาบญชหรอกระจายเงนสดไปยงจดใหบรการของลกคา การพมพเชคสงจายเงนตามค าสงของลกคา รวมถงการจดท ารายงานการเคลอนไหวของบญช และหรอการสรปรายงานการจายเงน ณ เวลาใดเวลาหนง
การรบช าระเงน เชน การรบช าระเงนคาสนคาและบรการ รวมถงการจดท ารายงานการเคลอนไหวของบญช และหรอการสรปรายงานการรบเงน ณ เวลาใดเวลาหนง
การบรหารเงนสดเพอใหไดผลตอบแทนจากเงนนน เชน การท า zero-balance sweep ณ สนวน ตามค าสงของลกคา
การบรหารจดการศนยเงนสดกลาง เชน การรบและจายเงน การขนสงธนบตรช ารด การจดเกบธนบตร
(2) การเปนตวแทน หรอ ทปรกษา หรอการใหค าแนะน า การใหบรการขอมลขาวสารทเกยวของกบผลตภณฑและบรการทางการเงน หรอผลตภณฑและบรการอนทธนาคารพาณชยมความช านาญ
ไมจ ากด
การเปนตวแทนรบค าขอและรบช าระหนทกประเภท เชน ตวแทนรบช าระหนคาสาธารณปโภค ตวแทนบรษทขอมลเครดตแหงชาต
การเปนตวแทนรบค าขอและเรยกเกบเบยประกนหรอคาบรการการประกนการสงออกและการค าประกนสนเชอแกลกคา1
การเปนตวแทนรบหรอจายเงนตามเงอนไขและค าสง ของผรบบรการ
การเปนตวแทนของธนาคารพาณชยอน (banking agent)
การใหบรการสนบสนนดานหลกทรพย เชน การเปนตวแทนจ าหนายหลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ การจดการออกตราสารหน งาน back office ดาน การจดการกองทน (fund administration)
การเปนทปรกษาทางการเงน ทปรกษาโครงการ เพอการลงทน (feasibility study)
1 ตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยวาดวยการอนญาตใหธนาคารพาณชยเปนตวแทนรบค าขอและเรยกเกบเบย
ประกนหรอคาบรการการประกนการสงออกและการค าประกนสนเชอแกลกคา
1/2
ฝนสป10-กส37002-25630515
ประเภทการใหบรการ ผรบบรการ ตวอยางการใหบรการ ยกเวนการแนะนำ การลงทนในอสงหารมทรพย ทใหบรการไดเฉพาะลกคากลม wealth
• การแนะนำ (refer) แหลงสนเชอหรอการลงทนอสงหารมทรพยในตางประเทศ ทงน ไมรวมถง การเปนนายหนาอสงหารมทรพย
(3) การใหเชาอสงหารมทรพยหรอการใชประโยชนในพนทเหลอใช2
ไมจำกด • การใหเชาพนทสาขาเหลอใช หรอพนทศนยฝกอบรม หรอทรพยสนรอการขาย (NPA) โดยไมดำเนนการในลกษณะเปนธรกจโรงแรมหรอรสอรต
• การปลกสรางบนพนทของธนาคารพาณชยทมอย โดยธนาคารพาณชยหรอกลมธรกจทางการเงนของธนาคารพาณชยเปนผใชพนทเปนสวนใหญของพนทใชสอยในอสงหารมทรพยนน
(4) การจดทำรายงานและเอกสาร ทเกยวของกบธรกจทธนาคารพาณชยใหบรการแกลกคา
ไมจำกด • การจดเตรยมเอกสารเพอการนำเขาและสงออก
• การจดทำหนงสอรบรองการหกภาษ ณ ทจาย
(5) การใหบรการทเกยวของกบบรการทางการเงน ทธนาคารพาณชยดำเนนการเพอตนเองอยแลว
ไมจำกด • งานวเคราะหสนเชอเบองตน • งานรจกลกคาและการตรวจสอบเพอทราบขอเทจจรง
เกยวกบลกคา (know your customer: KYC / customer due diligence: CDD) เบองตน (โดยตองไมทำหนาทตดสนใจหรออนมตธรกรรมแทน)
• งานประเมนราคาหลกประกน (appraisal) และอสงหารมทรพยรอการขาย (NPA)
• การดแลและเกบรกษาทรพยสนทวไป (custodian service)
(6) การใหบรการทไมเกยวของกบบรการทางการเงน ทธนาคารพาณชยดำเนนการเพอตนเองอยแลวและมทรพยากรเหลอ
จำกดผรบบรการ3 • งานบรหารจดการบคลากร (HR) • งานตรวจสอบภายใน (Internal Audit) • งานลกคาสมพนธ (call center)
2 ตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยวาดวยการอนญาตใหสถาบนการเงนประกอบธรกจการนำอสงหารมทรพยออกใหเชา 3 ใหบรการไดเฉพาะกบบรษทในกลมธรกจเดยวกน สถาบนการเงนอน บรษทในกลมธรกจเดยวกนของสถาบนการเงนอน
สถาบนการเงนเฉพาะกจ นตบคคลเฉพาะกจตามกฎหมายวาดวยนตบคคลเฉพาะกจเพอการแปลงสนทรพยเปนหลกทรพย หรอบรษททรบโอนสนทรพยทอยภายใตกฎหมายวาดวยหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ซงรบโอนสนทรพยจากผขายสนทรพยและออกหลกทรพยขายแกผลงทน และบรษทบรหารสนทรพยทจดตงขนตามกฎหมายวาดวยบรษทบรหารสนทรพย
ค ำถำม – ค ำตอบแนบทำยประกำศธนำคำรแหงประเทศไทย เรอง กำรอนญำตใหธนำคำรพำณชยประกอบธรกจใหบรกำรอน (other services)
ลงวนท 15 พฤษภำคม 2563
ล ำดบ ประเดนหำรอ แนวค ำตอบ 1. ในการค านวณอตราสวนรายไดจากการ
ประกอบธรกจ non-financial services ตามขอ 5.3.2 ควรพจารณาน ารายไดจากการใหบรการประเภทใดมารวมค านวณ
ในการพจารณารายไดจากการประกอบธรกจ non-financial services ธนาคารพาณชยไมตองน ารายไดจากการประกอบธรกจธนาคารพาณชย เชน การเงนรบฝาก การโอนเงน/ช าระเงน การใหสนเชอ ปจจยช าระเงน มารวมค านวณในอตราสวนรายไดจากการประกอบธรกจ non-financial services ตามขอ 5.3.2
ตวอยางบรการทน ามารวมในการค านวณรายไดจากการประกอบธรกจ non-financial services เชน - บรการทปรกษา - การจดการออก การจดจ าหนายหลกทรพย - การดแลและเกบรกษาหลกทรพยของลกคา - การเปนนายหนาซอขายหลกทรพย - การเปนนายหนาประกนภย - การตดตามทวงถามหน - การส ารวจหลกประกนเงนใหสนเชอ - การใหเชาตนรภย - การใหเชาอสงหารมทรพย
อยางไรกด ในกรณธนาคารพาณชยไมสามารถจ าแนกประเภทรายไดการประกอบธรกจ non-financial services ไดชดเจน ใหน ารายไดดงกลาวทงจ านวนมารวมค านวณอตราสวนรายไดจากการประกอบธรกจ non-financial services
2. ในการพจารณาขอบเขตการใหบรการ other services นน ธนาคารพาณชยยงคงตองอางองแนวทางการจดกลมงานตามหลกเกณฑวาดวยการใชบรการจากพนธมตรทางธรกจ (business partner) หรอไม
ใหธนาคารพาณชยพจารณาขอบเขตการใหบรการ other services ตามธรกจใหบรการอนทอนญาตเปนการทวไป ตามขอ 5.2 โดยไมตองอางองการจดกลมงานตามหลกเกณฑวาดวยการใชบรการจากพนธมตรทางธรกจ (business partner)
3. โปรดยกตวอยางธรกจในลกษณะทแขงขนโดยตรงกบภาคเศรษฐกจจรง (real sector)
ตวอยางธรกจในลกษณะทแขงขนโดยตรงกบภาคเศรษฐกจจรง เชน ธรกจทมงเนนด าเนนการเพอก าไรและไมเกยวของกบธรกจทางการเงนโดยปกต อาท ธรกจพฒนาอสงหารมทรพย ธรกจรานอาหาร ธรกจการท าบญช ธรกจบรหารสนคาคงคลง (stock management) ธรกจดานบรรจภณฑสนคา (packaging) ธรกจขนสง (logistics)