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22.06.2017 | Seite 1
Spannungsfeld zwischen digitalem
Darwinismus und regulatorischer
Evolution bei der CreditPlus Bank AG
CENIT EIM Innovationstag, 22.06.2017
Jürgen Walter
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1. Zu CreditPlus
2. Herausforderungen aus Regulatorik und Digitalisierung
3. Lösungsansätze bei CreditPlus
Übersicht
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… gegründet 1960
… 626 Mitarbeiter
… Hauptsitz in Stuttgart
… 18 Filialen
… rund 400.000 Kunden
… stark fokussiertes Geschäftsmodell
KPIs 2016 2012
… Neugeschäft mit Konsumenten 1,3 Mrd. € +12 %
… Kundenforderungen 2,9 Mrd. € +5 %
… Jahresüberschuss 21 Mio. € -8 %
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CreditPlus gehört zur französischen Bankengruppe Crédit Agricole
… Eine der größten internationalen Bankengruppen
… 52 Mio. Kunden
… 138.000 Mitarbeiter
… In 50 Ländern weltweit vertreten
… Europaweite Konsumfinanzierung
… Global systemrelevantes Finanzinstitut (G-SIFI)
… Strategie: “100 % digital + 100 % menschlich = 100 % CA CF”
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Herausforderung für CreditPlus
… Hoher Wettbewerbsdruck in Deutschland verschärft sich durch neue Anbieter
… Regulatorik bindet in umfangreichen Maße Ressourcen
… Disruptive Innovation gefährden das Geschäftsmodell
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Regulatorische Herausforderung
KWG
Basel I
CRR
CRD IV
CRD V
Basel IIBasel IV
SolvV
AnaCredit
MMSR
Großkredit
Millionenkredit
Finrep
MREL
OFAC
Fatca
Neuer KSA
ICAAP
ILAAP
MARisk 6.0
ALMM
FINREP
COREP
BCBS 239
LCR
NSFR
Stress Test
Leverage Ratio
IFRS 9 SFT Reporting
Technische Standards
Basismeldewesen
BISTA
LiqV
FinaRisikoV AnzV
GroMiKV Bankenabgabe
BRRD
EinSiG
Basel III
MARisk
CRR II
CRD IV
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The Millennial Disruption Index
… “Banking is at the highest risk of disruption”
… “71 % would rather go to the dentist than listen to what banks are saying.”
… “33 % believe they won’t need a bank at all.”
… “Nearly half are counting on tech start-ups to overhaul the way banks
work”
… “Millennials believe innovation will come from outside the industry”
… “73 % would be more exited about a new offering in financial services from Google,
Amazon, Apple, PayPal or Square than from their own national bank.”
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FinTechs – Bedrohung oder Chance?
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Lösungsansätze bei CreditPlus
Projekt “Butterfly”
… Kundenzentrierung
… Lean
… Innovation
Gruppe treibt Digitalisierung voran
… Hackathon
… Systeme
… Zusammenarbeit
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CreditPlus4Now
Kreditantragsprozess und Partner
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Auszahlungsprozess – Ist Aufnahme
• Dezentraler Posteingang - verteilt auf Stuttgart,
Offenbach, Filialen• Teilweise doppelter Posteingang
(Papier, Fax)
• Digitale Informationen (E-Mail, Check24) werden wieder in analoge (Papier) gewandelt
• Bei ZDF findet teilweise bereits im Posteingang eine Prüfung (PostIDent) statt
POSTEINGANG
• Organisation über Papierstapel• Papierhafte Bearbeitung• Manuelle Steuerung (Mensch)• Keine automatisierte Wiedervorlage• Freigaben über anderen MA (ZKS), ohne
Steuerung/ Vorgabe des Freizugebenden
• MA orientieren sich an den Handbüchern
• Jede Auszahlung wird händisch geprüft, keine Automatische Auszahlung
AUSZAHLUNGSPROZESS
• Manuelle Einzeldokumentprüfung• Keine elektronischen, automatisierten Prüfungen• Teilweise doppelte Prüfung PostIdent
(Posteingang, Fachbereich ZKS)• Hohe Sensibilisierung auf Betrugserkennung:
Vorgaben, Hinweise und Beispiele liegen in einer Papiermappe vor
• Viel Erfahrung/ Wissen erforderlich • Aktualität der Informationen
PRÜFUNG
• Prozess bis zur Verscannung dauert sehr lange, in dieser Zeit nur bedingte Auskunftsfähigkeit
• Fehlende Recherchemöglichkeiten im
Archiv (Suche nach Metadaten, Volltext)• Retention• Aktualität D.velop D3• Keine Produkt- und Prozessverantwortung für
Archivierung
AUFBEWAHRUNG
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Auszahlung 2.0 - Zielsetzung
… Digital und
medienbruchfrei
… Taggleiche
Auszahlung
… Standardisierung
… Automatische
Auszahlung von 50
% aller Verträge bis
Ende 2018
… Dokumentierte,
systemische
Workflowsteuerung
Zentrale Archivierungslösung
Industrielle Workflowsteuerung Kreditfabrik
Digitalisierung des gesamten Posteingangs direkt nach Eingang (early scanning)
Nutzung von Barcodes für die Dokumentenerkennung
und Zuordnung
Gewährleistung Informations-bereitstellung in-/externenAnfragen (early archiving)
Systemseitige Steuerung und Kontrolle der Prozesse
Verwendung einer rules engine fürautomatisierten Clearing bzw. Weiterleiten
an einen Spezialisten (z.B. Betrugsprävention)
Mögliche Integration von Service Providern
Personal
Auf-
bewahrung
Auszahlungs-
prozess Prüfung
Post-
eingang
Efficiency
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Konsequenz
… Hoher Wettbewerbsdruck in Deutschland verschärft sich durch neue Anbieter
… Regulatorik bindet in umfangreichen Maße Ressourcen
… Disruptive Innovation gefährden das Geschäftsmodell
…Kundenfokusierung
… 100 % Digitalisierung, Vernetzung aller Daten, big data
… Nutzung gruppeninterner Synergien externer Angebote
… End-to-End Prozessverständnis und Verantwortung
… Implementierung von Lean, Automatisierung, Robotics
…KULTURWANDEL Agile Organisation und Profile
…
100 % digital +
100 % menschlich
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Vielen Dank!
Jürgen Walter
Leiter Finanzen und Controlling
CreditPlus Bank AG, Augustenstraße 7, 70178 Stuttgart, Telefon: +49 711 6606-750, Mobil: +49 151 18234897 , E-Mail:
Juergen.E.Walter@creditplus.de