Post on 09-Aug-2020
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Immer auf der richtigen Welle: Vorsorgen und Steuern sparen
Performer Basisrente
www.lv1871.de/basisrente
Sichern Sie sich staatliche Förderung für beste Aussichten
Altersvorsorge, die sich rechnet
Die gesetzliche Rente allein reicht für einen gesicherten Ruhestand künftig nicht mehr aus. Die Bevölkerung wird immer älter. Gleichzeitig gibt es zunehmend weniger Erwerbstätige, die in die Deutsche Rentenversicherung einzahlen. Die Folge: Das gesetzliche Rentenniveau sinkt und Ihre Versorgungslücke im Alter wird größer.
Damit Sie später auf nichts verzichten müssen, unter stützt Sie der Staat bei Ihrer privaten Altersvorsorge. Mit der Performer Basisrente können Sie sich eine lebenslange Rente aufbauen und gleichzeitig von zusätzlichen attrak tiven Steuervorteilen profitieren – egal ob als Selbständiger, gut verdienender Beamter oder Angestellter.
Sie haben sich für Ihren Ruhestand viel vorgenommen und wollen Ihr Leben später in vollen Zügen genießen? Damit das gelingt, sollten Sie sich frühzeitig ein finanzielles Polster schaffen. Am besten mit einer Altersvorsorge, die Ihnen attraktive Steuervorteile bringt.
Vom Staat gefördert
Die Performer Basisrente bietet Ihnen hohe Steuervorteile, die von Jahr zu Jahr steigen. So können Sie einen Teil Ihrer Beiträge zur Basisrente als Sonderausgaben steuerlich geltend machen. Der steuerfreie Anteil erhöht sich dann jedes Jahr um zwei Prozent, sodass Sie Ihre Beiträge im Jahr 2025 zu 100 Prozent steuerlich absetzen können.
Günstige Besteuerung Ihrer Rente
Ihre Auszahlungen müssen Sie erst bei Rentenbeginn und vor 2040 nur anteilig besteuern. Wie hoch der steuerpflichtige Anteil Ihrer Rente ist, hängt davon ab, in welchem Jahr Sie in den Ruhestand gehen. Der steuerfreie Anteil Ihrer Rente, der im ersten Jahr des Renteneintritts fest gelegt wird, bleibt Ihnen dann lebenslang erhalten.
Altersvorsorge wie für Sie gemacht
Als Selbstständiger, gut verdienender Angestellter, Beamter oder als GesellschafterGeschäftsführer können Sie besonders von den attraktiven Steuervorteilen profitieren.
So ist es für viele Freiberufler und Selbstständige oft die einzige Möglichkeit, steuerbegünstigt fürs Alter vorzusorgen. GesellschafterGeschäftsführer können ihre Gewinnausschüttungen sinnvoll investieren und gleichzeitig eine solide Altersrente aufbauen. Aber auch für Beamte und Angestellte ist die Performer Basisrente ideal, um zusätzlich und mit staatlicher Förderung vorzusorgen.
Jahr des Rentenbeginns 2015 2020 2025 2030 2035 2040
Besteuerungsanteil in Prozent 70 80 85 90 95 100
Steuerfrei in Prozent 30 20 15 10 5 0
Quelle: Einkommensteuergesetz § 22 Satz 3a) aa) Satz 3, Stand März 2013
Beispiel: Peter L. ist selbstständig und alleinstehend. Ende 2014 zahlt er 20.000 Euro in die LV 1871 Basisrente ein. Davon sind 78 Prozent als Sonderausgabe ansetzbar.
Jahr
2014
2015
2017
2019
2021
2023
2025
78 %
80 %
84 %
88 %
92 %
96 %
100 %
steuerlich abzugsfähiger Anteil
maximal als Sonderausgabe abziehbarer Betrag in Euro
31.200
32.000
33.600
35.200
36.800
38.400
40.000
15.600
16.000
16.800
17.600
18.400
19.200
20.000
maximal mögliche Beiträge
Alleinstehende 20.000 Euro
Ehepaare 40.000 Euro
Quelle: Einkommensteuergesetz § 10 Abs. 3 Satz 6, Stand März 2013
Das flexible Garantiekonzept
Die Performer Basisrente lässt Ihnen alle Freiheiten. Sie entscheiden selbst, in welchem Umfang Ihre eingezahlten Beiträge abgesichert werden sollen. Dabei können Sie eine Beitragsgarantie von null bis 100 Prozent vereinbaren. Je niedriger Ihre Garantie, desto mehr legen Sie in Fonds an und können so Ihre Renditechancen erhöhen.
Wenn Sie lieber auf Nummer sicher gehen wollen, ist alternativ auch ein Garantiezins von 1,75 Prozent möglich. Wie auch immer Sie sich entscheiden, Ihre An lagestrategie können Sie jederzeit ändern und Ihren Bedürfnissen anpassen. Das flexible Garantie konzept der Performer Basisrente macht es möglich.
Große Fondsauswahl
Investieren Sie ganz nach Ihren persönlichen Vorstellungen und Wünschen. Die LV 1871 bietet Ihnen über 70 attraktive Fonds, um sich Ihr individuelles Vorsorgeport folio zusammenzustellen. Damit können Sie Ihre Renditechancen aktiv gestalten und bestmöglich nutzen.
Sie wollen mehr über die Fondslösungen der LV 1871 erfahren? Auf www.meinepolice.com finden Sie alle Informationen rund um Fonds und Investmentsparen.
Expertenpolice
Die Expertenpolice vereint die Expertise verschiedener Anlageprofis innerhalb einer fondsgebundenen Vorsorgelösung. Die Kapitalanlagespezialisten der LV 1871 wählen hierfür bis zu fünf vermögensverwaltende Investmentfonds aus, die optimal zueinander passen. Für eine vermögensver waltende Vorsorgelösung sind dauerhaft starke Ertragsmotoren unerlässlich. Deshalb ändert die LV 1871 die Zusammensetzung der Expertenpolice und wechselt einen Fonds aus, wenn die Leistung nicht mehr den Erwartungen entspricht.
Optimale Renditechancen
Nutzen Sie alle Vorteile einer fondsgebundenen Altersrente. Mit der Performer Basisrente können Sie Ihr Vorsorgevermögen intelligent und individuell in ausgewählte Fonds investieren. So haben Sie die Möglichkeit, Ihre Beiträge dynamisch wachsen zu lassen und Ihre Altersvorsorge entscheidend aufzubessern.
Sie wollen chancenreich und sicher für Ihr Alter vorsorgen? Die Performer Basisrente bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihr Vorsorgevermögen in Fonds anzulegen und so das Beste für Ihre Zukunft rauszuholen. Gleichzeitig stehen Ihnen viele Optionen zur Wahl, um Ihr Vorsorgevermögen optimal abzusichern.
Bringen Sie Schwung in Ihre Altersvorsorge
Absicherung Ihres Vermögens
In der investmentorientierten Altersvorsorge kommt es darauf an, Risiken bestmöglich zu mindern. Die Performer Basisrente bietet Ihnen deshalb intelligente Vorsorge sys teme. Sie ermöglichen Ihnen einen soliden Einstieg ins Fondssparen, eine Sicherung Ihres Vermögens während der gesamten Laufzeit und optimalen Schutz vor Verlusten kurz vor Vertrags ende.
Anlauf- management
Ablauf- management
Einsteigen im richtigen Moment: Ihre Zuzahlungen und Einmalbeiträge werden schrittweise in Zielfonds angelegt. Damit vermeiden Sie das Risiko, zum falschen Zeitpunkt zu investieren.
Auf der sicheren Seite: Damit Sie Ihr Vermögen in den letzten fünf Jahren nicht durch Kursschwankungen aufs Spiel setzen, wird es auf Wunsch in risikoarme Fonds umgeschichtet.
Flexibles Garantiekonzept
Sicherheit nach Maß: Die Garantiehöhe können Sie selbst bestimmen und während der gesamten Laufzeit flexibel an Ihre Bedürfnisse anpassen.
Sicherer Einstieg in die Fondsanlage
Flexible, individuelle Absicherung des Fondsvermögens in der gesamten Ansparphase
Absicherung des Fondsvermögens
Ohne Wenn und Aber: Mit der LockinFunktion sichern Sie Ihr erreichtes Fondsvermögen verbindlich ab und gehen keine weiteren Risiken ein. Das abgesicherte Fondsvermögen steht Ihnen zu Rentenbeginn garantiert zur Verfügung.
Lock-in-Funktion
Perfekte Balance: Ihr gewähltes ChanceRisikoProfil bleibt über die gesamte Laufzeit erhalten. So wird einmal im Jahr die ursprüngliche prozentuale Aufteilung Ihrer Fonds automatisch wiederhergestellt.
Ausgleichsmanagement
Im Leben läuft nicht immer alles nach Plan. Deshalb gibt Ihnen die Performer Basisrente den nötigen Spielraum, um Ihre Altersvorsorge individuell und dynamisch zu gestalten. Sie bietet Ihnen attraktive Optionen, wenn es darauf ankommt.
Bleiben Sie beweglich
Ihre Beiträge können Sie flexibel einzahlen
Es bleibt ganz Ihnen überlassen, ob Sie sich für feste monatliche Sparbeiträge oder flexible Einmalbeiträge entscheiden. Auch größere Summen können Sie als Zuzahlungen in Ihre Basisrente investieren. Auf diese Weise haben Sie die Möglichkeit, Ihre spätere Rente zu erhöhen und gleichzeitig Ihre Steuervorteile optimal aus zuschöpfen.
Sie entscheiden, wie viel Sie investieren wollen
In die Performer Basisrente zahlen Sie so viel ein, wie es Ihre finanziellen Verhältnisse erlauben. Sie können Ihre Beiträge erhöhen oder reduzieren. Ebenso haben Sie die Möglichkeit, Ihre Zahlungen für bis zu zwei Jahre auszusetzen.
Legen Sie Ihren Rentenbeginn individuell fest
Sie entscheiden flexibel, wann Sie in den Ruhestand gehen: Mit der fondsgebundenen Basisrente der LV 1871 ist ein individueller Rentenbeginn zwischen dem 62. und 75. Lebensjahr möglich.
55 62 65 70 75 80
Flexibler Rentenbeginn
Geförderter Berufsunfähigkeitsschutz
Die Performer Basisrente der LV 1871 können Sie mit einer Berufs unfähigkeitszusatzversicherung kombinieren. Damit sind Sie vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit optimal geschützt. Gleichzeitig profitieren Sie von Steuervorteilen. So sind Ihre Beiträge steuerlich begünstigt, sofern Ihr Beitragsanteil für den Berufsunfähigkeitsschutz nicht größer als 49,9 Prozent ist.
HartzIVsicher
Ihre eingezahlten Beiträge sind HartzIVsicher und werden nicht als verwertbares Vermögen bei Arbeitslosigkeit angerechnet.
Hinterbliebenenschutz*
Sichern Sie Ihre Hinterbliebenen optimal ab. Sollte Ihnen vor Rentenbeginn etwas zustoßen, kann Ihr Vorsorge vermögen an Bezugsberechtigte als Rente ausgezahlt werden. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, auch im Todesfall nach Rentenbeginn Ihr Vermögen zu über tragen. Der Bezugsberechtigte erhält dann bis zum Ende der Rentengarantiezeit weiter die vertraglich vereinbarte Rente.
* Zu den bezugsberechtigten Hinterbliebenen gehören nur die Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner der Steuerpflichtigen und die Kinder gemäß § 32 EStG.
Rüsten Sie sich für den Fall der Fälle
Schwere Krankheiten und Pflegebedürftigkeit können jeden treffen – vor allem im Alter. Damit Sie gegen die finan ziellen Folgen optimal abgesichert sind, bietet Ihnen die Performer Basisrente drei individuelle Auszahlungsoptionen inklusive Risikoschutz.
Klassische Verrentung
Ihr Vorsorgevermögen erhalten Sie als monatliche, lebenslange Rente – für ein sicheres Zusatzeinkommen im Alter.
monatliche Standardrente
Rentenbeginn
Mit dem integrierten Pflegeschutz sind Sie im Pflegefall optimal abgesichert – in der Regel ohne unbequeme Gesundheitsfragen. Zu Rentenbeginn können Sie entscheiden: Bleiben Sie beim Pflegeschutz, wird im Pflegefall Ihre Rente verdoppelt und ein Leben lang ausgezahlt. Das gilt auch, wenn Sie bereits vor Rentenbeginn pflegebedürftig sind oder der Pflegefall erst im hohen Rentenalter eintritt.
Individuelle Auszahlungsoptionen
Die Basisrente ermöglicht Ihnen eine flexible Auszahlung Ihres Vermögens, damit Sie Ihren Lebensabend nach Ihren Bedürfnissen gestalten
Klassische Verrentung mit Pflegeschutz*
eXtraRentenOption: xmal mehr Rente bei schwerer Krankheit**
Die doppelte Rente steht Ihnen zu, wenn Sie drei Aktivitäten des täglichen Lebens nicht mehr selbstständig ausüben können. Dazu gehören zum Beispiel die Fortbewegung im Zimmer, das An und Auskleiden oder das Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken.
können. Und das beste daran: Sie müssen sich heute noch nicht festlegen, sondern entscheiden sich erst zu Beginn Ihrer Rente.
Auf einen starren Krankheitskatalog wird bei der eXtraRente verzichtet. Entscheidend ist allein Ihre Gesundheitssituation zu Rentenbeginn.
Eine schwere Erkrankung kann hohe finanzielle Belastungen mit sich bringen. Deshalb bietet Ihnen die eXtraRentenOption, die in der Performer Basisrente ohne Zusatzkosten integriert ist, opti malen Schutz im Krankheitsfall. Drei Monate vor Rentenbeginn wird auf Ihren Wunsch hin eine individuelle Gesundheitsprüfung durchgeführt. Liegt aufgrund einer schweren Erkrankung eine verkürzte statistische Lebenserwartung vor, können Sie eine bis zu xmal höhere lebenslange Rente erhalten.
bis zu xmal höhere monatliche Rente
Rentenbeginn
Verdoppelung der monatlichen Rente
Rentenbeginn* nur im Tarif mit Pflegeschutz möglich
** im Tarif mit Pflegeschutz nur durch Tarifwechsel möglich
Mit bester Vorsorge in eine sichere Zukunft
Gut abgesichert ist nur, wer sich auf einen erfahrenen und starken Partner verlassen kann. Die LV 1871 hat seit jeher den Anspruch, ihren Kunden und Geschäftspartnern herausragende Lösungen zu bieten – mit Tradition und Innovation, mit langfristiger Kontinuität und steter Erneuerung.
Unsere Erfahrung – Ihr Vorteil
Die Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) ist Spezialist für innovative Berufsunfähigkeits, Lebens und Rentenversicherungen. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit verpflichtet sich die LV 1871 in hohem Maße den Interessen ihrer Kunden, die von unabhängigen Versicherungsvermittlern beraten werden.
Ausgezeichnete Produkte für Ihre Vorsorge
Setzen Sie auf leistungsstarke Lösungen für eine solide und verlässliche Altersvorsorge. Die Produkte der LV 1871 bieten Ihnen eine hervorragende Absicherung im Alter; flexibel, innovativ und sicher. Unabhängige Rating agenturen bestätigen die Exzellenz und Leistungsstärke unserer Produkte.
Einzigartige Kundennähe
Rechnen Sie mit bestmöglichen Leistungen, ausgerichtet auf Ihre Bedürfnisse. Erlebbar wird das für Sie in herausragender Servicequalität, verlässlicher Beratung und der Sicherheit, dass Ihre persönlichen Anliegen bei uns in guten Händen sind.
Ausgezeichnete Fondsauswahl
Als eines von wenigen Versicherungsunternehmen in Deutschland erhält die LV 1871 vom Fachmagazin Risiko & Vorsorge für Ihre Fondsauswahl das Prädikat „aus gezeichnet“.
Die Fakten im Überblick
Tarif FBRV – fondsgebundene Basisrentenversicherung (Performer Basisrente)
FBRVPS – fondsgebundene Basisrentenversicherung (Performer Basisrente) mit Pflegeschutz
Eintrittsalter 15 bis 65 Jahre 15 bis 59 Jahre
Laufzeit / Versicherungsdauer mindestens 5 Jahre, Höchstendalter 75 Jahre
Beitrag laufender Beitrag ab 25 Euro pro Monat; Einmalbeitrag ab 10.000 Euro
Beitragsdynamik: zwischen 3 und 10 Prozent des Vorjahresbeitrags wählbar
Zuzahlungen ab 500 Euro möglich
Kapitalanlage und Garantien
Garantien/Sicherheit Garantiemodelle: keine Garantie (vollständige Investition in Fonds), individueller Beitragserhalt (individueller Beitragserhalt zwischen 10 und 100 Prozent der eingezahlten Beiträge + Investment) und maximale Garantie (1,75 Prozent per annum Garantieverzinsung + Investment)
Anlaufmanagement, Ausgleichsmanagement, Ablaufmanagement und LockinFunktion
Fondsanlage Auswahl aus über 70 Fonds und jeweils 12mal Switchen und 12mal Shiften pro Kalenderjahr kostenfrei
Zusatzversicherungen
Berufsunfähigkeits Zusatzversicherung (BUZ)
möglich mit fairer Beitragsberechnung (zusätzliche Bonuskriterien sichern niedrigere Beiträge)
BUZ 3.000 Beitragsbefreiung bis 3.000 Euro Gesamtjahresbeitrag Verzicht auf Risikofragen möglich
Voraussetzung: mindestens 12 Jahre Laufzeit
Auszahlungsoptionen
Flexibler Rentenbeginn zwischen 62 und 75 Jahren frei wählbar und verschiebbar
Rentenzahlung Für die Rentenbezugszeit stehen mehrere Auszahlungsoptionen zur Wahl: dynamische, teildynamische oder flexible Rente
eXtraRente* höhere Altersrentenzahlung möglich bei entsprechender ärztlicher Einschätzung einer verminderten Lebenserwartung aufgrund schwerer Krankheit zum Rentenbeginn
Beantragung der eXtraRente zum Rentenbeginn möglich durch Wechsel zum Tarif FBRV
Pflegeschutz* – doppelte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit
Hinterbliebenenschutz
Rentengarantiezeit sehr lange Garantiezeiten wählbar, abhängig vom Alter bei Rentenbeginn; die Rentengarantiezeit kann unter Vorbehalt einer Risikoprüfung bis zum Rentenbeginn geändert werden
Todesfallschutz Zur Wahl stehen: keine Todesfallleistung Verrentung der eingezahlten Beiträge (bei Vereinbarung einer Rentengarantiezeit automatisch mitversichert) an die Hinterbliebenen nach § 10 EStG. Zu den Hinterbliebenen gehören nur die Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner der Steuerpflichtigen und die Kinder gemäß § 32 EStG.
Frei wählbarer Hinterbliebenenschutz (Zusatztarif R6):ohne Gesundheitsprüfung bis 3.000 Euro Gesamtjahresbeitrag im Basisrentenvertrag individuell vereinbar
Gesetzlicher Rahmen
Steuern staatliche Förderung der Basisrente durch steuerliche Abzugsmöglichkeit von Beiträgen möglich
Beiträge zur BUZRente können steuerlich angesetzt werden, wenn sie zusammen maximal 49,9 Prozent des Gesamtbeitrags ausmachen.
Hartz IV HartzIVsicher (gilt nur in der Ansparphase und nicht für Einlagen im Beitragsdepot)
* Die eXtraRente ist nicht kombinierbar mit dem Pflegeschutz und umgekehrt.
LP
205
0/0
5.1
4/p
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Die Informationen beruhen auf dem Stand vom April 2014. Trotz sorgfältiger Recherche können sich Daten bzw. Informationen als nicht richtig herausstellen bzw. kurzfristig ändern. Die LV 1871 übernimmt daher keine Haftung für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der gegebenen Informationen. Diese stellen keine steuerliche Beratung für den Einzelfall dar und begründen kein Beratungsverhältnis.
Für ein Morgen ohne Sorgen:
Jetzt fürs Alter sparen und
Steuervorteile sichern
§ Pflegeschutz: doppelte Rente bei Pflegebedürftigkeit möglich*
§ geförderter Berufsunfähigkeitsschutz
§ Steuervorteile nutzen
§ HartzIVsicher
§ eXtraRentenOption: xmal mehr Rente bei schwerer Krankheit möglich**
§ intelligente Anlage in über 70 ausgesuchte Fonds – auch als Expertenpolice möglich
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* nur im Tarif mit Pflegeschutz möglich ** im Tarif mit Pflegeschutz nur mit Tarifwechsel möglich