Die Zukunft des mobilen Bezahlens

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Die Zukunft des mobilen Bezahlens Kurt Schmid

CEO @ NEXPERTS & Head of Digital Payment Division @ Netcetera

Your Digital Payment Partner

Was beeinflusst die Zukunft des mobilen Bezahlens?

T. Dahlberg et al. / Electronic Commerce Research and Applications (2007)

Nicht immer in eine Richtung

UBER: No Payment Experience

PSD2 – 2FA: „Mehr Bestätigung beim Bezahlen“

Schlüsselfragen aus Anwendersicht

• Wie einfach und “seamless” ist die Bezahlung für mich?

• Welche Vorteile habe ich oder bekomme ich?

• Wie schaffe ich ein Gefühl von Vertrauen und Sicherheit?

• Wie kann ich negative Erfahrungen vermeiden?

Schlüsselfragen aus Issuer-Sicht

• Wie kann ich Fraud reduzieren?

• Wie kann ich meinen Kundenkontakt halten bzw. intensivieren?

• Wie geht mein Business Case auf bzw. wo ist mein künftiges Geschäftsmodel?

• Wie positioniere ich mich zu meinen Kunden?

• Wo und wieviel investiere ich in digitale Transformation?

• Mit welchen Partner möchte ich zusammenarbeiten?

– Sind OEM-Pays (Apple, Samsung und Google) Partner oder Wettbewerber?

(c) NEXPERTS GmbH, confidential 6

Bereits angekommen: Mobile Banking

• 69% der mobilen Anwender nutzen Mobile Banking:

– 28 % verfolgen Kontostand / Transaktionen

– 18 % bewegen Geld zwischen Konten

– 16% senden Geld an Dritte

– 9% beantragen einen Kredit

• „Mobile Only“ Banken haben gestartet

Trend: Bequemes Bezahlen

• Bequeme (“Seamless”) Authentisierung und Bezahlung werden als wichtig angesehen:

• 32% der Anwender würden eine schnelle und einfache mobile Bezahlung anwenden

• Anbieter sind interessiert eine “UBERisierung” bei Bezahlen zu ermöglichen

• Fingerprint Technologien stellen eine geeignete Methode zur einfachen Authentisierung zur Verfügung

Trend: Bezahlen in der App

• “Consumers turn to apps as the new shop windows”

– 56% der Befragten würden lieber in der App einkaufen und bezahlen anstatt auf eine mobile Webseite zu gehen.

Negative Einflussfaktoren

Wachstum Mobile Payment

• A recent report noted that 39 percent of all mobile users in the U.S. had made a mobile payment in 2015. This is up from 14 percent in 2014 and by my estimations will in the 70 percent range by 2017.

https://techcrunch.com/2016/06/17/the-evolution-of-the-mobile-payment/

14% 39%

Im Kommen: Wearable

• Meine Uhr kann schon bezahlen, mein Ehering noch nicht ;-)

• Wristbank, Schmuck, Kleidung,…

• IoT Devices werden bezahlen können

Händler werden Bezahlen vereinnahmen

• Beispiele: – Starbucks – REWE mit Bluecode in Österreich

• Bezahlen in der Händler App erlaubt: – Bindung des Kunden über Mehrwertfunktion wie

Coupons – Kopplung Bezahlen mit Bonuspunkten etc. – Digitale Rechnungen – Tokenisierung bildet die Grundlage für ein einfaches

On-Boarding – in Zukunft über XS2A, Instant Payments

Zukunft: Value Added Services

Accenture: 2015 North America Consumer Digital Payments Survey

Zukunft: Payment wird unsichtbar

• Niemand hat Freude am Bezahlen

• Aber jeder hat – Freude Erfahrungen zu Teilen / zu Bewerten

– Belohnungen zu bekommen

– Übersicht zu bewahren

– Interesse, sicher zu bezahlen

– Zusatzleistungen angeboten zu bekommen

Der Bezahlprozess ist im Hintergrund, andere Prozesse sind im Vordergrund

Mobile Contactless Payment basierend auf Scheme Tokenization - ToPay

Scheme Tokenization Options

(c) NEXPERTS GmbH, confidential 17

STS Issuer Processing

Issuer Card

Token Requestor

Wallet

Issuer Customer

Issuer Pay

Mobile Banking

Möglichkeiten für Issuer

Integration in bestehende Apps

Wie schaut das aus?

Konvergenz bei Bezahlverfahren

Omnichannel Wallets sind im Kommen

• Warum?

– NFC ist mehr Verlagerung Plastik -> Mobile

– eCommerce hat immer noch hohe Wachstumsraten

– Bezahlen in der App (DSRP) wird stark kommen (App 2 App)

Antworten für die Fragen der Anwender

• Dem Anwender ein konsistente und einfache Erfahrung bieten – Anmerkung: Gilt besonders auch für das On-Boarding

• Zusatznutzen schaffen – B2C: Angebote, Coupons, Punkte sammeln

– B2B: Ausgaben verwalten, Abrechnung für Geschäftsreisende, Payment Delgation

• Dem Benutzer die Kontrolle und das Vertrauen geben – Push Notifications, Trx Historie, Security controls

• Gute UX und Qualität ist ein Schlüsselfaktor

Antworten auf die Fragen der Issuer

• Den richtigen Partner für die Digitalisierung des Bezahlens wählen • Mobiltechnologien und IoT nutzen, um mehr Kontaktpunkte mit

dem Kunden zu knüpfen • Die Schnittstelle zum Benutzern nicht abgeben

– Payment im Mobile Banking – Issuer Pay – Issuer Wallet

• Nicht nur an Payment denken (insb. für den Business case) – Targeted Offers – Versicherungen – Ratenzahlungen

• Die Datenschätze nutzen um bessere Angebote zu machen – Verwendung der Payment Daten – Predictive Analytics

The best way to predict your future is to create it

Abraham Lincoln

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